Решение № 2-1754/2023 2-1754/2023~М-866/2023 М-866/2023 от 22 октября 2023 г. по делу № 2-1754/2023

Дело № 2-1754/2023

25RS0010-01-2023-001561-96


РЕШЕНИе

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2023 г. г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Шулико О.С.

при секретаре Андреевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что 09.09.2020 г. между Банком и <.........> был заключен договор № КК-651061211579 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт, на основании которого <.........>. был предоставлен кредит (выдана кредитная карта) с лимитом в размере 120 000 руб. под 25,90 (31,90) % годовых.

Кроме того, 08.10.2020 г. между Банком и <.........> был заключен кредитный договор <***>, на основании которого <.........>. был выдан кредит в сумме 242 993 руб. на срок по 16.10.2024 г. под 9,2% годовых.

01.03.2022 г. <.........>. умер, обязательства по кредитам исполняться перестали.

По состоянию на 13.12.2022 г. размер задолженности по договору № КК-651061211579 от 09.09.2020 г. составил 154 281 руб. 24 коп., в том числе: просроченный основной долг – 119 798 руб. 28 коп., просроченные проценты – 28 251 руб. 56 коп., пени – 6 231 руб. 40 коп.

По состоянию на 13.12.2022 г. размер задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2020 г. составил 186 675 руб. 92 коп.. в том числе: просроченный основной долг – 172 272 руб. 25 коп., плановые проценты – 9 149 руб. 83 коп., пени на просроченный основной долг – 4 559 руб. 21 коп., пени - 694 руб. 63 коп.

Полагая, что наследниками умершего заемщика <.........>. являются его дети – ФИО1 и ФИО2, Банк обратился в суд с иском, просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2, как с наследников умершего заемщика, в свою пользу (с учетом самостоятельного снижения штрафных санкций):

- задолженность по договору № КК-651061211579 от 09.09.2020 г. по состоянию на 13.12.2022 г. в сумме 148 672 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 119 798 руб. 28 коп., просроченные проценты – 28 251 руб. 56 коп., пени – 623 руб. 14 коп.;

- задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2020 г. по состоянию на 13.12.2022 г. в сумме 181 947 руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг – 172 272 руб. 25 коп., плановые проценты – 9 149 руб. 83 коп., пени - 69 руб. 46 коп., пени на просроченный основной долг – 455 руб. 92 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины – 6 506 руб.

Представитель истца – Банка - в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещался в установленном законом порядке заказной корреспонденцией, своевременно направленной по адресу, указанному в иске, а также по адресу регистрации, согласно сведений УВМ УМВД России по г.ПК по состоянию на 06.07.2023 г.

Однако судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Кроме того, сведения о движении дела размещены к свободному доступу в сети Интернет на официальном сайте Находкинского городского суда ПК nahodkinsky.prm.sudrf.ru.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явились, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждено уведомлением от 11.10.2023 г. (РПО 69292688021160), ранее, в телефонограмме от 25.09.2023 г. просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ранее, в судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – ФИО3, действующий по доверенности, против удовлетворения иска возражал, указав, что по одному из договоров - <***> от 08.10.2020 г. имеется действующий полис добровольного медицинского страхования, в связи с чем, просил в удовлетворении иска отказать.

Иных возражений со стороны ответчиков не поступало.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из требований п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что 09.09.2020 г. между Банком и <.........> года рождения, был заключен договор № КК-651061211579 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт, на основании которого <.........>. был предоставлен кредит (выдана кредитная карта) с лимитом в размере 120 000 руб. под 25,90 (31,90) % годовых.

Как следует из сообщения Банка от 18.08.2023 г., договор страхования жизни и здоровья заемщика к договору № КК-651061211579 от 09.09.2020 г. не заключался.

Кроме того, 08.10.2020 г. между Банком и <.........>В. был заключен кредитный договор <***>, на основании которого <.........> был выдан кредит в сумме 242 993 руб. на срок по 16.10.2024 г. под 9,2% годовых.

В отношении кредитного договора <***> от 08.10.2020 г. представителем страховщика – АО «СОГАЗ» - в адрес суда предоставлена информация (ответ № СГ-152783 от 28.09.2023г.) о том, <.........>. являлся страхователем и застрахованным лицом по договору от 08.10.2020 г., заключенному в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0.).

Документы на кредитование подписаны заемщиком лично, что подтверждает принятые на себя обязательства по погашению полученных кредитов.

01.03.2022 г. <.........>. умер в г.Находка Приморского края РФ, о чем УЗАГС администрации НГО ПК 12.03.2022 г. составлена запись акта о смерти за № <.........>

Как следует из выписки по счету и расчету долга, обязательства по кредитам исполняться перестали, задолженность получила (с учетом ранее допущенных просрочек) статус просроченной.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

04.10.2022 г. в АО «СОГАЗ» зарегистрировано заявление ВТБ (ПАО) о наступлении события – смерти <.........>. 01.03.2022 г., имеющего признаки страхового случая, по кредитному договору от 08.10.2020 г.

В соответствии с п.9 вышеуказанных Условий, предоставленные документы должны позволять страховщику квалифицировать заявленное событие, как страховой случай в рамках заключенного договора и установить размер страховой выплаты.

Однако в связи с тем, что в представленных документах было недостаточно информации для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем, 06.02.2022 г. через филиал Банка запрошена форма 090/у «Извещение о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования или, выписка из ИАС «Канцер – регистр».

Поскольку в АО «СОГАЗ» запрошенные документы не поступили, рассмотрение вопроса о страховой выплате отложено.

При этом, как следует из Памятки по полису страхования, также представленной страховщиком в материалы дела, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются только его наследники.

Доводы представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, изложенные в ходатайстве от 02.06.2023 г. о страховании по договору, суд отклоняет, поскольку представитель ответчика ссылается на договор страхования № S70200-8140461, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» (с 05.03.2022 г. – ООО СК «Газпром страхование») и <.........>., однако, согласно предоставленных указанной страховой организацией сведений от 14.09.2023 г., названный договор к вышеуказанным кредитным договорам отношения не имеет.

Так, договор S70200-8140461 заключен между <.........> и ООО СК «ВТБ Страхование» на основании устного заявления <.........>В., в соответствии с Правилами общего добровольного медицинского страхования от 12.12.2018 г. Страховщиком страхователю был вручен Полис, заверенный страховщиком, который являлся единственным экземпляром. Названный договор не покрывает риск смерти в результате болезни, несчастного случая или по иной другой причине. Согласно вышеуказанным Правилам и Приложению к ним, программа «Защити будущее», страховщик организует и оплачивает профилактическое обследование застрахованного, а также медицинские услуги, т.е. прижизненное оказание услуг соответственно.

Как следует из копии наследственного дела к имуществу умершего заемщика за № 90/2022, предоставленной по запросу суда в порядке ст.57 ГПК РФ, наследниками <.........>. являются его дети – ФИО1, <.........> года рождения и ФИО2, <.........> года рождения.

В соответствии с выданными 07.09.2022 г. свидетельствами о праве на наследство по закону, каждый из наследников принял в качестве наследственного имущества по ? доле в праве общей долевой собственности на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <.........>.

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 29.03.2022 г., кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на 01.03.2022 г. составляет 1 104 217,89 руб.

Исходя из расчета, предоставленного истцом, по состоянию на 13.12.2022 г. размер задолженности по договору № КК-651061211579 от 09.09.2020 г. составил 154 281 руб. 24 коп., в том числе: просроченный основной долг – 119 798 руб. 28 коп., просроченные проценты – 28 251 руб. 56 коп., пени – 6 231 руб. 40 коп.

По состоянию на 13.12.2022 г. размер задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2020 г. составил 186 675 руб. 92 коп.. в том числе: просроченный основной долг – 172 272 руб. 25 коп., плановые проценты – 9 149 руб. 83 коп., пени на просроченный основной долг – 4 559 руб. 21 коп., пени - 694 руб. 63 коп.

В соответствии со ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Истец при обращении с иском самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу (задолженность по пени), предусмотренных договорами, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, задолженность по договору № КК-651061211579 от 09.09.2020 г. по состоянию на 13.12.2022 г. составляет в сумме 148 672 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 119 798 руб. 28 коп., просроченные проценты – 28 251 руб. 56 коп., пени – 623 руб. 14 коп.; задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2020 г. по состоянию на 13.12.2022 г. составляет в сумме 181 947 руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг – 172 272 руб. 25 коп., плановые проценты – 9 149 руб. 83 коп., пени - 69 руб. 46 коп., пени на просроченный основной долг – 455 руб. 92 руб.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, собственного расчета не представлено, в связи с чем, он принимается судом в обоснование заявленных Банком требований.

При этом доводы представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, изложенные в ходатайстве от 02.06.2023 г. о страховании по договору суд отклоняет, поскольку представитель ответчика ссылается на договор страхования № S70200-8140461, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» (с 05.03.2022 г. – ООО СК «Газпром страхование») и <.........>В., однако, согласно предоставленных указанной страховой организацией сведений от 14.09.2023 г., названный договор к вышеуказанным кредитным договорам отношения не имеет.

Так, договор S70200-8140461 заключен между <.........>В. и ООО СК «ВТБ Страхование» на основании устного заявления <.........>., в соответствии с Правилами общего добровольного медицинского страхования от 12.12.2018 г. Страховщиком страхователю был вручен Полис, заверенный страховщиком, который являлся единственным экземпляром. Названный договор не покрывает риск смерти в результате болезни, несчастного случая или по иной другой причине. Согласно вышеуказанным Правилам и Приложению к ним, программа «Защити будущее», страховщик организует и оплачивает профилактическое обследование застрахованного, а также медицинские услуги, т.е. прижизненное оказание услуг соответственно.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Принявшие наследство наследники в силу универсального правопреемства становятся стороной договора, в контексте требований ч.1 ст.418 ГК РФ о прекращении обязательств смертью должника.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков, являющихся наследниками заемщика <.........>В., умершего 01.03.2023 г., принявших наследство в установленном законом порядке, задолженности:

- по договору № КК-651061211579 от 09.09.2020 г. по состоянию на 13.12.2022 г. в сумме 148 672 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 119 798 руб. 28 коп., просроченные проценты – 28 251 руб. 56 коп., пени – 623 руб. 14 коп.;

- по кредитному договору <***> от 08.10.2020 г. по состоянию на 13.12.2022 г. в сумме 181 947 руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг – 172 272 руб. 25 коп., плановые проценты – 9 149 руб. 83 коп., пени - 69 руб. 46 коп., пени на просроченный основной долг – 455 руб. 92 руб.,

т.е. в размере, не превышающем стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и разъяснениями абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 6 506 руб.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС <.........>), ФИО2 (СНИЛС <.........>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность:

- по договору № КК-651061211579 от 09.09.2020 г. по состоянию на 13.12.2022 г. в сумме 148 672 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 119 798 руб. 28 коп., просроченные проценты – 28 251 руб. 56 коп., пени – 623 руб. 14 коп.;

- по кредитному договору <***> от 08.10.2020 г. по состоянию на 13.12.2022 г. в сумме 181 947 руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг – 172 272 руб. 25 коп., плановые проценты – 9 149 руб. 83 коп., пени - 69 руб. 46 коп., пени на просроченный основной долг – 455 руб. 92 руб.,

заключенным с <.........> года рождения, уроженцем г<.........>, умершим 01.03.2022 г. в г.Находка Приморского края РФ,

а также расходы по оплате государственной пошлины – 6 506 руб., всего – 337 126 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда составлен (с учетом выходных дней) 30.10.2023 г.

Судья: О.С. Шулико