Решение № 2-1075/2020 2-1075/2020~М-1172/2020 М-1172/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-1075/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

03 июля 2020 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Васильцовой Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1075/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

29.07.2016 между сторонами заключен кредитный договор ***. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 95251-90 рублей под 29,9% годовых, сроком на 24 месяца.

Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1. условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительности) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.01.2017, на 15.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1201 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 31.01.2017, на 15.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1184 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54451-54 рублей.

По состоянию на 15.05.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 152205-17 рублей, в том числе: просроченная ссуда 61998-09 рублей, просроченные проценты 12234-93 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 42077-97 рублей, неустойка по ссудному договору 7848-30 рублей, неустойка на просроченную ссуду 28045-88 рублей.

Судебным приказом *** от 12.07.2017 вынесенным мировым судьей требование истца было удовлетворено в размере 23019-63 рублей за период с 31.01.2017 по 07.06.2017.

Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ответчика в пользу истца за вычетом 23019-63 рублей, указанной в судебном приказе *** от 12.07.2017.

Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика Х. в пользу ПАО «Совкомбанк» денежные средства размере 152205-17 рублей, за период 08.06.2017 по 15.05.2020, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4244-10 рублей.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежаще, согласно иску представитель истца Х. действующий по доверенности № 1687/ФЦ от 02.09.2015, сроком действия на 5 лет, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, направить копию решения суда, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик Х. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежаще, о чем в деле имеются доказательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 11 ч. 1 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно договору о потребительском кредитовании *** от 29.07.2016 ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Х. кредит в размере 95251-90 рублей, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых, срок кредита 24 месяца, размер ежемесячного платежа по кредиту 4845-05 рублей, с правом частичного или полного досрочного погашения, л.д. 10-12.

Согласно п. 1 общих условий договора потребительского кредита, льготный период кредитования - период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке, в соответствии с действующими тарифами банка, при условии соблюдения определенных условий возврата задолженности.

Согласно п. 4.1 условий, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором, немедленно сообщать и являться лично в банк в случае хищения, утери реквизитов либо блокировки расчетной карты.

Согласно п. п. 6.1-6.2 условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка, в случае нарушения неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязанностей заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 9.1 условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 15.05.2020, согласно которому сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору составляет 152205-17 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 61998-09 рублей, просроченные проценты в размере 12234-93 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 42077-97 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 7848-30 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 28045-88 рублей, л.д. 7-8.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 15.05.2020 в размере 152205-17 рублей.

При этом у суда оснований предусмотренных ст. 333 ГК РФ для решения вопроса об уменьшении насчитанной Банком неустойки, не имеется, поскольку об указанном от ответчика заявлений не поступало. Суд находит насчитанную Банком неустойку адекватной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

В силу требований ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

13.12.2019 по заявлению взыскателя ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 29.07.2016 в сумме 152205-17 рублей и судебных расходов в размере 2122-05 рублей с должника Х. Определением мирового судьи от 02.03.2020 судебный приказ отменен в связи с подачей ответчиком возражений относительно исполнения судебного приказа, поскольку он не был согласен с суммой задолженности, л.д. 4.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически правильным, соответствующим условиям договора кредитования, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, л.д. 7-8.

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик, подписывая настоящий договор, ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, л.д. 10-12.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств того, что денежные средства согласно графику погашения кредита производились в соответствии с условиями кредитного договора, что задолженность по кредитному договору отсутствует.

В силу ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Принимая во внимание все установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований иска, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, доказательств обратного суду ответчиком не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Суд, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий договора кредитования, в том числе в части размера процентов, иных условий, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате банку процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Суд, проанализировав все имеющиеся в деле доказательства, оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ не находит.

Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание все установленные по делу обстоятельства, суд находит требования иска подлежащими удовлетворению, учитывая, что ответчиком обязательства по договору кредитования не исполнены, доказательств иного, чем указано в исковом заявлении и настоящем решении, материалы дела не содержат, следовательно, у суда правовых оснований для отказа в удовлетворении требований иска не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 4244-10 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 269 от 20.05.2020 и № 484 от 19.11.2019, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» составляет 156449-27 рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере 152205-17 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4244-10 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 20, 309-310, 809-811, 421, 422, 404, 428, 1, 10, 333 ГК РФ, ст. ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Х., **** место рождения **** в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от 29.07.2016 в размере 156449-27 (сто пятьдесят шесть тысяч четыреста сорок девять) рублей 27 копеек, включая просроченную ссуду в размере 61998-09 рублей, просроченные проценты в размере 12234-93 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 42077-97 рублей, неустойку по ссудному договору в размере 7848-30 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 28045-88 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4244-10 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в Тулунский городской суд.

Судья Н.А. Рыжова