Решение № 2-16/2026 2-16/2026(2-357/2025;)~М-274/2025 2-357/2025 М-274/2025 от 12 февраля 2026 г. по делу № 2-16/2026

Дело № 2-16/2026

УИД- 46RS0016-01-2023-000165-46


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2026 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Чуйковой Е.Е.,

при секретаре Панковец Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО11, ФИО5 ФИО2, ФИО5 ФИО3, АО "Русский Стандарт Страхование" о взыскании суммы задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по договору, мотивируя свои требования тем, что 01 ноября 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 был заключен кредитный договор <***>. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 236 000 руб., размер процентов за пользование кредитом – 27 % годовых, срок кредита в днях – 1828, и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № 40817810100097613353 и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 236 000 руб. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ФИО6 своевременно не осуществлялось. 04 января 2022 г. банк выставил заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 28 534,21 руб. не позднее 03 февраля 2022 г., однако требование банка исполнено не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО6 умер 27 августа 2021 г., в связи с чем просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО6 сумму задолженности по договору №123348705 от 01 ноября 2019 в размере 28 534,21 руб.

Судом произведена замена ответчика Наследственное имущество ФИО6 на наследников ФИО6: ФИО7, ФИО8, ФИО9

К участию в деле в качестве соответчика привлечено АО "Русский Стандарт Страхование".

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО7, ФИО8, ФИО9, третье лицо финансовый управляющий ФИО10 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом; представил в суд возражение на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования не признает, поскольку от своих обязательств Общество не отказывается. Выгодоприобретатели по заключенному между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО6 договору страхования, которыми являются наследники ФИО6, за страховым возмещением не обращались, в связи с чем решение о признании смерти ФИО6 страховым случаем не принималось.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 01 ноября 2019 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 заключен кредитный договор №123348705.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 236 000 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 27% годовых, срок кредита в днях – 1828, порядок возврата в соответствии с графиком платежей.

Во исполнение договорных обязательств банк открыл ФИО6 банковский счёт №40817810100097613353 и зачислил на него денежные средства в размере 236 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

01.11.2019 между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО6 заключен договор страхования, по условиям которого выгодоприобретателем в случае смерти клиента признаются его наследники.

Обязательство по выдаче денежных средств банк исполнил, а также во исполнение распоряжения заемщика осуществил перечисление необходимой суммы для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ФИО6 своевременно не осуществлялось.

04 января 2022 г. банк выставил ему заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 28 534,21 руб. не позднее 03 февраля 2022 г., однако требование банка исполнено не было.

27 августа 2021 года ФИО6 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-ЖТ №662910 от 03 сентября 2021 года, после чего обязательства по возврату кредита никем не исполнялись, что повлекло образование задолженности и обращение истца в суд с настоящим иском.

К моменту обращения банка в суд с иском сумма задолженности по кредитному договору за период с 01.11.2019 по 05.08.2025 составила 28 534,21 руб., из которых: 22 851,37 руб. – основной долг, 2 995,65 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 2 204,19 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 483 руб. – задолженность по платам за СМС – информирование и другие комиссии.

Указанный расчет проверен, суд считает его верным и принимает во внимание при вынесении решения, поскольку расчет выполнен в соответствии с условиями договорных обязательств сторон. Иного контррасчета ответчики не представили.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из копии наследственного дела №85/2022 к имуществу умершего ФИО6 следует, что наследство после его смерти приняла его дочь - ФИО7, ответчик по настоящему делу. Другие наследники: ФИО6 (жена ФИО8), ФИО9 (сын) - от принятия наследства отказались.

ФИО7 принято наследство в виде автомобиля «RENAULT SR», государственный регистрационный номер <***>, ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером 46:16:020601:507, ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, 46:16:020601:804, расположенные по адресу: <...>.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно отчету №1851/1-04-22 от 13 апреля 2022 года, имеющемуся в материалах наследственного дела, стоимость автомобиля «RENAULT SR» на день смерти ФИО6 составляла 190 000 рублей, кадастровая стоимость жилого дома - 483 715 рублей 43 копейки, земельного участка - 579 938 рублей. Таким образом, стоимость имущества перешедшего к наследнику ФИО6 - ФИО7 составляет 721 826 рублей 70 копеек (190 000 + ? от 483 715, 43 + ? от 579 938).

Решением Обоянского районного суда Курской области от 12 сентября 2022 года, вступившим в законную силу, с ФИО7 за счет наследственного имущества ФИО6 взыскана задолженность по эмиссионному контракту № 0910-Р15841507250 от 11 мая 2020 года, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО6, в размере 183 922 рубля 47 копеек.

Решением Обоянского районного суда Курской области от 18 сентября 2023 года, вступившим в законную силу, с ФИО7 за счет наследственного имущества ФИО6 взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 07 мая 2020 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО6, в размере 18 724 рублей 63 копеек.

Таким образом, сумма задолженности по настоящему иску в размере 28 534 рублей 21 копейки, с учетом задолженности, взысканной по решениям суда от 12 сентября 2022 года и 18 сентября 2023 года, не выходит за пределы стоимости наследственного имущества.

Поскольку супруга наследодателя – ФИО8 и сын – ФИО9, от принятия наследства отказались, оснований для взыскания с них задолженности по кредитному договору, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6, не имеется.

Единственным наследником, принявшим наследство ФИО6, в том числе его долги, является его дочь – ответчик ФИО7

Судом также установлено, что Решением Арбитражного суда Курской области от 27 мая 2025 года по делу № А35-3119/2025 ФИО12 признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев, утвержден финансовый управляющий должника. Указанные сведения и соответствующий им судебный акт размещен на официальном сайте Арбитражного суда Курской области.

В соответствии со ст.32 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дела о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей рассматриваются арбитражным судом и отнесены к специальной подведомственности арбитражных судов ст.33 АПК РФ.

В силу положений абз.3 п.2 ст.213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Указанное положение не распространяется на требования кредиторов, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В настоящем случае обязательство возникло из кредитного договора, заключенного между банком и ФИО6

После смерти ФИО6 обязанность по возврату кредитных денежных средств им перестала исполняться, о чем банк не мог не знать.

С момента смерти заемщика ФИО7 как наследник стала должником перед банком, обязательство по возврату кредитных денежных средств, полученных ФИО6, перешло к ней до начала процедуры банкротства.

Банк как сторона обязательства не мог не знать о том, что погашение ФИО6 кредита прекращено с августа 2021 года, однако каких-либо действий с того момента до обращения в суд с иском в августе 2025 года не предпринимал.

В связи со смертью ФИО6 нотариусом 13 апреля 2022г. открыто наследственное дело. Соответствующая информация размещена в Реестре наследственных дел в сети "Интернет" в открытом доступе.

У банка, являющегося профессиональным субъектом финансового рынка, при должной заботливости и осмотрительности имелась реальная возможность для получения информации о должнике и защите своих прав кредитора путем подачи заявления о включении в реестр требований к должнику ФИО7, которая 18.04.2025 обратилась в Арбитражный суд г Курской области с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом), и определением от 27 мая 2025 года ее заявление признано обоснованным, в отношении нее введена процедура реализация имущества. При этом процедура банкротства является публичной, информация о факте банкротства наследника заемщика имелась в свободном доступе.

В соответствии с п.1 ст.213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

По смыслу указанных норм, с момента введения процедуры, применяемой в деле о банкротстве, все требования кредиторов (за исключением текущих платежей) могут быть предъявлены и рассмотрены судом только в рамках дела о банкротстве.

С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 18 августа 2025 года.

Таким образом, поскольку исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору не рассмотрено судом до даты признания ФИО12 её несостоятельным (банкротом), оснований для рассмотрения по существу настоящего искового заявления у суда не имеется, так как данные требования могут быть рассмотрены только в рамках дела о банкротстве.

В настоящее время процедура реализации имущества не завершена, и Банк вправе обратиться в рамках дела о банкротстве с заявлением о включении в реестр требований кредиторов.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона и установленные по делу фактические обстоятельства, суд приходит к выводу об оставлении требований к ФИО7 без рассмотрения.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

В соответствии с ч.2 ст.9 указанного Закона РФ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. п. 1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

По правилам ч.1 ст.947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, 01.11.2019 между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО6 заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц «СЖ99» №102332752049 СП. Договор страхования заключен в соответствии с действующим законодательством на условиях правил страхования жизни и здоровья физических лиц от 30.05.2006.

В соответствии с п.4.1 Договора страховым риском является, в том числе смерть Застрахованного по любой причине, при условии, что она наступила в течение срока страхования.

Согласно п.11, срок действия Договора составляет 60 месяцев с момента его вступления в силу.

В соответствии с п. 8 Договора страхования № 102332752049 СП от 01.11.2019 страховая сумма по страховому событию «Смерть застрахованного лица по любой причине» в первый месяц срока действия договора страхования составляет 300 000 руб., далее страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы, установленной в первый месяц срока действия договора страхования, на количество месяцев срока действия договора.

Страховая сумма по договору страхования № 102332752049 СП от 01.11.2019 составляет 195 000 руб.

Судом установлено, что смерть ФИО6 (21 августа 2021 г.) наступила в период действия договора страхования № 102332752049 СП от 01.11.2019 г.

Выгодоприобретателем по заключенному между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО6 договору страхования являются наследники ФИО6

Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам, превышает сумму образовавшейся задолженности по договору <***> от 01 ноября 2019 г., которую банк просит взыскать.

В ходе рассмотрения настоящего иска судом в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» были направлены документы, предусмотренные п.п. 8.6.1-8.6.5 Правил страхования, а также сообщено о том, что наследником, принявшим имущество после смерти ФИО6, является ФИО7

Ответчику АО «Русский Стандарт Страхование» судом было предложено принять решение о признании (непризнании) события (смерти заемщика ФИО6) страховым случаем.

Из возражений АО «Русский Стандарт Страхование» на исковые требования следует, что, поскольку какие-либо обращения наследников о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события по договору страхования № 102332752049 СП от 01.11.2019 не поступали, решение о признании наступившего события страховым случаем страховщиком не принималось, страховая выплата по указанным договорам страхования не производилась.

Суд считает, что, поскольку страховой случай наступил, выгодоприобретателями по риску «Смерть» являются наследники, страховая выплата должна быть направлена на погашение имеющейся кредитной задолженности ФИО6 Иное лишает смысла саму процедуру страхования.

И, поскольку размер страховой выплаты (195 00 рублей) превышает долг ФИО6 перед банком (28 534,21 руб.), суд приходит к выводу о необходимости полного удовлетворения иска к АО «Русский Стандарт Страхование».

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №124108 от 05 августа 2025 года.

Поскольку исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к АО "Русский Стандарт Страхование" о взыскании суммы задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование» (ИНН <***>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 01 ноября 2019 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 ФИО4, за период с 01.11.2019 по 05.08.2025, в размере 28 534,21 руб., из которых: 22 851,37 руб. – основной долг, 2 995,65 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 2 204,19 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 483 руб. – задолженность по платам за СМС – информирование и другие комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 32 534 (тридцать две тысячи пятьсот тридцать четыре) рубля 21 копейки.

Исковые требования к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без рассмотрения.

В удовлетворении исковых требований к ФИО5 ФИО2, ФИО5 ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения - 13 февраля 2026 года.

Председательствующий судья Е.Е. Чуйкова