Решение № 2-641/2025 2-641/2025~М-507/2025 М-507/2025 от 23 июля 2025 г. по делу № 2-641/2025

Дело №2-641/2025 <данные изъяты>

УИД 13RS0024-01-2025-001008-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 10 июля 2025 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе: судьи Анашкиной Н.А.

при секретаре судебного заседания А.В. Гришиной,

с участием в деле: акционерного общества «ТБанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование истец указал, что .._.._.. между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на оформление кредитного договора. Составными частями договора являются заявление-анкета, тарифы по кредитному договору, общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Согласно условиям договора ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ее полной стоимости в тексте заявления-анкеты. Подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Банком надлежаще исполнены обязательства по договору, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки об операциях, совершенных по счету (комиссиях, платах, штрафах, процентов) по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежах и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, и систематически не исполнял свои обязательства перед банком, чем нарушал условия кредитного договора, в связи с чем в соответствии с Общими условиями договора банк расторг кредитный договор 04.01.2024 в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком в заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов АО «ТБанк» не осуществлял. Однако, в установленный срок ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

В результате чего на дату направления иска в суд у ответчика перед истцом имеется задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых:

<данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты> коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского кредита.

На основании изложенного и статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 395. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 29, 30 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Положения Банка России от 31.08.1958 № 54-П «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», просит взыскать с ФИО1 в его пользу:

задолженность по договору <данные изъяты> коп., из которых:

<данные изъяты> коп. – проценты за неправомерное ударжание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга с даты расторжения договора (04.01.2025) по день фактического возврата.

Расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца – АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом – судебной повесткой. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежаще и своевременно судебной повесткой в соответствии с положениями статей 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), разъяснений, содержащихся в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

На основании определения суда, занесенного в протокол судебного заседания от 10 июля 2025 г., дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (часть 1 статьи 9 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 2 статьи 307 ГК Российской Федерации обязательства возникают из договоров.

В силу статей 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из пункта 1 статьи 422 ГК Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 ГК Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Положениями статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 ГК Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что .._.._.. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением предоставление ему кредита путем зачисления на его картсчет суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев, тарифный план КНР 8.0 руб., где процентная ставка по кредиту от 20,9%, которое в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой.

На основании данного заявления АО «ТБанк» - кредитор заключило с ФИО1 кредитный договор № от 29.05.2023.

Из текста заявления-анкеты на оформление кредитного договора следует, что ФИО1 просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключатся путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для кредитного договора – открытие банком картсчета или зачисление банком суммы кредита на картсчет.

ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Кроме того указанное заявление содержит сведения о полной стоимости кредита для Тарифного плана ТП 8.0 (Рубли РФ).

В силу пункта 3.4 Общих условий кредитования кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете, либо согласованные сторонами до представления кредита посредством дистанционного обслуживания.

Пунктом 3.3.Общих условий кредитования на сумму каждого представленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом.

Пунктом 3.7 общих условии погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от сумм других регулярных платежей.

Пунктом 3.9. Общих условий в случае наличия неоплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы неоплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов.

Пунктом 4.2.2 условий клиент обязан погашать задолженность в размере, указанном в выписке в течении указанного срока.

Пункт 4.3.1 условий банк вправе от клиента возврата кредита, взымать с клиента проценты, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом.

Пунктом 5.2 условий после расторжения кредитного договора банк вправе требовать возврата образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Согласно Тарифного плана КНР 8.0 «кредит наличными. Рефинансирование», где полная стоимость кредита составляет от 29,802% до 36,595% годовых, лимит суммы сумма кредита – <данные изъяты> рублей, срок кредита от 1 года до 5 лет:

1.1 базовая ставка от 29,9% до 36,6 % годовых,

1.2 при нарушении клиентов условий рефинансирования от 39,9 % до 46,6% годовых,

3 штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать регулярные платежи в размере <данные изъяты> рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Число каждого месяца для оплаты - 1-е (пункт 6,17 Индивидуальных условий, п. 3.7 Общих условий кредитования).

Способом исполнения денежных обязательств по договору является перечисление денежных посредством переводов с карты другого банка, банковские переводы, мобильный банк, интернет-банки, банкоматы банка (п.8 индивидуальных условий).

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована меду сторонами

Однако, ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязанности по указанному договору с 02.08.2023 по 04.01.2025 включительно, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №

За период с 02.08.2023 по 04.01.2025 включительно у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере <данные изъяты>., из которых:

<данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты>. – иные платы и штрафы.

04.01.2025 АО «ТБанк» сформировал заключительный счет на указанную сумму <данные изъяты>. и расторг кредитный договор № в одностороннем порядке.

Пункт 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с Общими условиями кредитования кредитный договор, заключенный между сторонами, считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, то есть с 04.01.2025.

Суд, проверяя расчет задолженности по кредитному договору №, пришел к выводу о том, что он произведен истцом правильно в соответствии с условиями кредитного договора, Общих условий кредитования.

Достоверность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, суммы штрафа подтверждается выпиской по номеру кредитного договора №. К сумме каждого штрафа даны разъяснения.

Штрафы начислены за неуплату минимального платежа регулярного платежа в соответствии с требованиями пункта 3.9 Общих условий кредитования.

Стороной ответчика расчет суммы задолженности не оспаривается, иной расчет не представлен.

При таких обстоятельствах суд берет за основу расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом.

Судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования истца о взыскании с него суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать <данные изъяты>. – просроченную задолженность по основному долгу, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты> с даты расторжения кредитного договора 04.01.2024 по день фактического возврата.

Исковые требования истца о взыскании штрафа за неуплату минимального платежа основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному расчету сумма штрафных процентов на день подачи иска составила <данные изъяты>.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая срок просрочки обязательства, принципы разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа санкций.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачено за подачу настоящего искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты>:

- по платежному поручению № от 13.02.2025 в размере 7 <данные изъяты>;

- по платежному поручению № от 02.07.2024 в размере <данные изъяты>.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то в силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» полежит взысканию государственная пошлина в размере 16 501 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

удовлетворить исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН № КПП № задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, из которых: проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты> с даты расторжения кредитного договора 04.01.2024 по день фактического возврата, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия <данные изъяты> Н.А. Анашкина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>