Решение № 2-3617/2017 2-3617/2017~М-2709/2017 М-2709/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-3617/2017

№ 2-3617/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2017 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего Рудковской О.А.,

при секретаре Пономаревой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3617/2017 по иску РамаЗ. З. М. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

РамаЗ. З.М. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу АО «Сбербанк России» ( далее по тексту ПАО «Сбербанк Росси») о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что он является клиентом Сургутского отделения ПАО «Сбербанк» с 2011 года. У него имеется в пользовании дебетовая банковская карта ПАО «Сбербанк» №, привязанная к счету №. Данной картой он пользуется лично, никому не передавал. Подключена услуга «Сбербанк Онлайн», приложение «Сбербанк Онлайн» стоит на планшетном компьютере, данное приложение он скачал на официальном сайте ПАО «Сбербанк». Других банковских карт ПАО «Сбербанк» у него не имеется. На вышеуказанном счету у него находились деньги в сумме <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ он пытался установить приложение «Сбербанк Онлайн» себе на сотовый телефон, но приложение у него не установилось. ДД.ММ.ГГГГ хотел снять деньги с карты, но у него не получилось. Проверив баланс, он увидел, что на его банковской карте отсутствуют денежные средства. Обратившись в Сургутское отделение ПАО «Сбербанк» с заявлением, он узнал, что с его карты на неизвестные ему счета были переведены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. К данным операциям он не имеет никакого отношения, переводов денежных средств он не производил. Из ответа ПАО «Сбербанк» он узнал, что по результатам проведенной проверки установлено, что с использование системы Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ совершены операции безналичного перевода средств: с карты № на карту третьего лица № в сумме <данные изъяты> рублей (комиссия <данные изъяты> руб.), на карту третьего лица № в сумме <данные изъяты> руб., на карту третьего лица № в сумме <данные изъяты> руб. (комиссия <данные изъяты> руб.), на карту третьего лица № в сумме <данные изъяты> руб. (комиссия <данные изъяты> руб.). Для входа в систему Сбербанк Онлайн (система дистанционного обслуживания, для входа в которую физически банковская карта не используется) были использованы реквизиты карты № ХХХХ ХХХХ 0749. Однако, у него в пользовании нет карты № №, данная карта была у него раньше, но у нее истек срок использования, он сдал ее в банк, и она была утилизирована банком еще в 2015 году. По факту неправомерного списания денежных средств он обращался в Центральный Банк РФ и в полицию. Просил взыскать с ПАО «Сбербанк» в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец РамаЗ. З.М., представитель истца ФИО1, действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк Росси» ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, представил отзыв. Дополнительно суду пояснил, что между Банком и истцом заключен договор на выпуск и обслуживание банковской дебетовой карты Visa Classik, в рамках которого истцу выдана карта и открыт банковский счет №. Истец, ознакомившись с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, изъявил желание получить указанную услугу, что подтвердил подписью в заявлении на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные документы также размещены на сайте Банка. До истца в указанных документах доведены все характеристики услуги. Через устройство самообслуживания Банка, истец ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 29 минут с использованием банковской карты и ПИН-кода карты подключил услугу «Мобильный банк» с указанием в ней номера мобильного телефона. ДД.ММ.ГГГГ истец самостоятельно осуществил удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в Систему «Сбербанк ОнЛ@йн (https:online.sberbank.ru), создал Идентификатор пользователя и постоянный пароль, что подтвердил одноразовым паролем, который направлен ему банком на номер мобильного телефона, подключенный к услуге «Мобильный банк». Для регистрации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» истец использовал данные карты банка, имеющейся у него на руках на тот период времени, а именно №. Таким образом, в системе Сбербанк ОнЛ@йн сохранилась информация о первом входе клиента. В последующем, истец самостоятельно создал логин и пароль, под которым он входил в систему Сбербанк ОнЛ@йн. Получение распоряжений на совершение подтверждаются выпиской из автоматизированных систем банка «Список платежей и заявок» и «Список транзакций» за указанный период. До направления распоряжений истец осуществил вход в Систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием личного Идентификатора пользователя и Постоянного пароля. Осуществление входа в Систему «Сбербанк ОнЛ@йн» подтверждаются выпиской из автоматизированных систем банка «Журнал регистрации входов в Систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Одноразовые пароли для подтверждения операций направлялись Банком истцу на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», что подтверждается выпиской смс-сообщений из автоматизированных систем Банка. Получив от истца указанные распоряжения, Банк в соответствии с заключенным договором осуществил их проведение, сообщив об этом истцу в порядке, установленном договором- путем предоставления Банком клиенту отчета по счету по месту ведения счета. Таким образом, услуга по ведению банковского счета и услуга «Сбербанк ОнЛ@йн» оказана истцу Банком в полном объеме в соответствии с заключенным договором.

Представитель третьего лица ПАО «Мегафон» ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании не возражала против удовлетворения требований истца, представила отзыв. Суду пояснила, что услуги «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» предоставляется ответчиком –Сбербанком России не является услугой связи, оказываемой оператором связи ПАО «Мегафон». Согласно фактическим обстоятельствам дела на момент снятия средств с банковского счета истца ПАО «Мегафон» как оператор связи выполнял указания абонента, которому по договору был выделен абонентский номер.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истец РамаЗ. З.М. является держателем банковской карты ПАО Сбербанк №, отношения между Банком и истцом основываются на Условиях банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" (после смены наименования - ПАО "Сбербанк России"), Памятке Держателя карты и Тарифов Банка.

Данный договор, заключенный между сторонами, является договором присоединения. Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (Заявление - Условия), акцептует сделанное предложение, что соответствует требованиям действующего законодательства.

В рамках заключенного договора истцу РамаЗ. З.М. была выдана банковская карта N № и открыт счет №, а также ДД.ММ.ГГГГ подключена услуга Мобильный банк к номеру телефона №.

В соответствии с п.1.10. Общих условий особенности выпуска и обслуживания отдельных карточных продуктов определяется Дополнительными условиями для отдельных видов карточных продуктов (приложения к настоящим Общим условиям). В случае противоречий между основными положениями Общих условий использования карт и Дополнительными условиями для отдельных видов карточных продуктов, последние имеют преимущественную силу.

В рамках заключенного договора клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания.

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе "Сбербанк Онлайн" является подключение клиента к системе "Сбербанк Онлайн" путем получения Идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или через Контактный Центр Банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или мобильный телефон Клиента, подключенный к системе "Мобильного банка" по Картам) (раздел 11 Условий). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе "Сбербанк Онлайн".

Согласно Условиям, держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода (п. 2.14 Условий).

Согласно п. 11.8 Условий Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе.

ДД.ММ.ГГГГ в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн были проведены операции по переводу денежных средств с карты № на сумму <данные изъяты> рублей на карту третьего лица № №, в сумме <данные изъяты> рублей на карту третьего лица №, в сумме <данные изъяты> рублей на карту третьего лица №, в сумме <данные изъяты> рублей на карту третьего лица №, подтверждение паролями которых не требуется.

В соответствии с п.10.20 Условий держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

В силу п.11.9. Условий держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Держатель самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк Онлайн» на не принадлежащих возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц (п.11.10. Условий).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу с ч. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"

Согласно п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Приказом Банком России 19.06.2012 N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

На момент совершения операции Банк не располагал сведениями о компрометации карты. При отсутствии каких-либо сообщений от истца о компрометации карты Банк не имел права в соответствии с законодательством РФ установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, а именно отказать в проведении операций по счету.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что у банка имелись основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении Банком условий заключенного с истцом договора, материалы дела не содержат.

Доказательств нарушения условий договора банком по использованию банковской карты истцом также не представлено.

Истцом в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих, что списание денежных средств произведено в результате неправомерных действий ответчика.

Доказательств того, что операции по счету были совершены без ведома истца или соответствующего полномочия, что на момент совершения оспариваемых операций истец предпринимал действия по предупреждению банка о необходимости блокирования карты, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка, суду не представлено.

Поскольку требования истца удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания штрафа в размере 50 % по п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не имеется, поскольку данное требование производно от основного.

На основании вышеизложенного, исковые требования ФИО4 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований РамаЗ. З. М. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение одного месяца путем подачи жалобы в Сургутский городской суд

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2017

Судья О.А.Рудковская

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

_______________________________________

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь с/заседания____________________