Решение № 2-418/2019 2-418/2019~М-365/2019 М-365/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-418/2019

Дело № 2- 418/2019

УИД 42RS0038-01-2019-000625-58


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 30 августа 2019 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Луцык И.А.,

при секретаре Поповой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 24.03.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 34,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору… Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.09.2017 года, на 22.07.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 637 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.09.2017 года, на 22.07.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 637 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110651, 25 рублей. По состоянию на 22.07.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 113 609,92 руб., из них: просроченная ссуда 77 572,65 руб., просроченные проценты 15132, 71 руб., проценты по просроченной ссуде 7 220, 93 руб., неустойка по ссудному договору 9647, 86 руб., неустойка на просроченную ссуду 3960, 77руб., комиссия за смс–информирование 75 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 113609,92 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3472,20 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями в части основного долга и процентов согласна, просит снизить размер неустоек за просрочку исполнения обязательств. Пояснила, что последний платёж по кредиту произвела в 2017 года.

Представитель ответчика ФИО2, действующая по письменному заявлению, поддержала мнение своего доверителя.

Суд, выслушав ФИО1 и её представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 24.03.2016 года ФИО1 согласно заключенному кредитному договору № получила в ПАО «Совкомбанк» кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев под 34,9 % годовых. Кредитный договор состоит из заявления – оферты, графика, условий кредитования (л.д.5-11).

С условиями возврата кредита, указанными в графике, ответчик ФИО1 24.03.2016 года ознакомлена под роспись (л.д. 6 оборот).

Согласно п. 4.1.1. условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 3.5 условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размер 20% годовых за каждый день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 110651,25 рублей.

Своевременная уплата кредита и процентов за пользование им заемщиком не производится.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счёту за период с 24.03.2016 по 22.07.2019 года, в связи с чем возникла задолженность (л.д.26-27).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, проверенному судом и признанному арифметически верным, долг ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 22.07.2019 г. составляет 113609,92 руб., из них: просроченная ссуда 77572,65 руб., просроченные проценты 15132, 71 руб., проценты по просроченной ссуде 7220, 93 руб., неустойка по ссудному договору 9647, 86 руб., неустойка на просроченную ссуду 3960, 77руб., комиссия за смс–информирование 75 руб. (л.д. 16-17).

Оснований не доверять представленным банковским документам у суда не имеется, в связи с чем суд признаёт указанные документы достоверным, относимым и достаточным доказательством наличия задолженности ответчика в указанной сумме.

В материалах дела имеются документы, подтверждающие реорганизацию в форме преобразования ООО ИКБ «Совкомбанк» в публичное акционерное общество (л.д. 20-25).

В материалах дела имеется досудебная претензия банка от 03.08.2018 года, направленная ФИО1, согласно которой ПАО «Совкомбанк» уведомляет о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему и требует в течение 30 дней с момента направления претензии погасить задолженность по кредитному договору в размере 108 366,22 по состоянию на 03.08.2018г., однако, задолженность в полном объёме не погашена (л.д.13).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Беловского судебного района Кемеровской области от 29.03.2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 24.03.2016 года отменен определением мирового судьи от 15.04.2019 года по заявлению ФИО1 (л.д. 29).

Требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита суд считает подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерациинеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, вчастности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплатенеустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспеченияисполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполненияобязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РоссийскойФедерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-0 "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н. на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного СудаРоссийской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации обответственности за нарушение обязательств" следует, если должникомявляется коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящейдоход деятельности, снижение неустойки судом допускается только пообоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71).

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (п. 73).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75).

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Как видно из материалов дела, просроченная задолженность возникла уже 26.09.2017 года, однако истец предъявил в суд исковые требования лишь в июле 2019 года.

При таких данных, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, а также в соответствии с приведенными выше нормами права и разъяснениями судебной практики, учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание период возникновения просроченной задолженности и начисления неустойки, суд считает начисленную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить штрафные санкции за просрочку уплаты по ссудному договору с 9647,86 до 2000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты просроченной ссуды с 3960, 77 руб. до 1000 рублей.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств оплаты суммы долга ответчик суду не представил.

При указанных обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения иска.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых требований.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, при этом неустойка снижена по инициативе суда, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 3472,20 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований без учета снижения суммы неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.03.2016 года в размере 103 001 (сто три тысячи один) рубль 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3472 (три тысячи четыреста семьдесят два) рубля 20 копеек, всего взыскать 106473 (сто шесть тысяч четыреста семьдесят три) рубля 49 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: И.А. Луцык