Решение № 2-2071/2018 2-2071/2018~М-1999/2018 М-1999/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-2071/2018

Дело № 2-2071/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Иваново 17 сентября 2018 г.

Ленинский районный суд города Иваново в составе председательствующего судьи Уенковой О. Г., при ведении протокола секретарем Касаткиным А.М.,

с участием представителя истца – ФИО1 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иваново гражданское дело

по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы следующим.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО3 Банк ВТБ24 (ПАО) (на момент заключения кредитного договора имевшего наименование Банк ВТБ24 (ЗАО) предоставил кредит в размере 1 495 000,00 (Один миллион четыреста девяносто пять тысяч) рублей на срок 182 (сто восемьдесят два) месяца с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 38,4 кв. м., в том числе жилой площадью 17,4 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 1 495 000,00 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.5. Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляла 12,75% годовых и была рассчитана путем вычитания дисконта из величины Базовой процентной ставки (разделы 4 и 5 Индивидуальных условий кредитного договора). В связи с несоблюдением заемщиком условий о страховании с ДД.ММ.ГГГГ применяется Базовая процентная ставка, установленная п. 4.1.1. Индивидуальных условий кредитного договора, в размере 13,75 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами в размере 18 670,11 руб. в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.п. 3.4., 3.8. Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 7.1. Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (Ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 31.01.2014 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области первоначальному залогодержателю – Банку 31.01.2014 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ФИО3

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 г. ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательства, вытекающим из кредитного договора и закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

С января 2018 года, заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.9. и 3.10. Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Из п.5 ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п. 6.4.1 Правил предоставления и погашения кредита предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.п. 6.4.3., 6.4.4. Правил предоставления и погашения кредита указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчика по состоянию на 04.07.2018 г. составляет 1 441 384,82 руб., в том числе: 1 329 845, 42 руб. – задолженность по кредиту; 100 822,96 руб. – проценты за пользование кредитом; 8 084,24 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 2 632,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем среди иных положений начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Закона об ипотеке).

В соответствии с отчетом об оценке квартиры, выполненной ООО «Оценка 37» 19.06.2018 г. №607-06.18 рыночная стоимость заложенной квартиры по состоянию на 19 июня 2018 г. составляет 1 601 000,00 руб.

Исходя из положений Закона об ипотеке, истец полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере 1 280 800,00 руб. (один миллион двести восемьдесят тысяч восемьсот руб.).

В соответствии со ст. 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае прекращения производства по делу судами общей юрисдикции.

Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 441 384,82 руб., в том числе: 1 329 845, 42 руб. – задолженность по кредиту; 100 822,96 руб. – проценты за пользование кредитом; 8 084,24 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 2 632,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, общей площадью 38,4 кв. м, этаж 5, назначение жилое помещение, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 280 000 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 406,92 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО1 по доверенности в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям искового заявления.

Ответчик ФИО3 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выражено нежелание участвовать в судебном процессе.

С учетом мнения представителя истца, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО3

Выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО3 Банк ВТБ24 (ПАО) (на момент заключения кредитного договора имевшего наименование Банк ВТБ24 (ЗАО) предоставил кредит в размере 1 495 000,00 (Один миллион четыреста девяносто пять тысяч) рублей на срок 182 (сто восемьдесят два) месяца с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 38,4 кв. м., в том числе, жилой площадью 17,4 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 г. ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательства, вытекающим из кредитного договора и закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО) (далее-истец).

Установлено, что кредит в сумме 1 495 000,00 руб. зачислен 31.01.2014 г. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, мемориальным ордером № 1 от 31 января 2014 г.

При заключении кредитного договора ФИО3 в Банк представлен паспорт гражданина Российской Федерации серии 24 08 №, выданный Отделом УФМС России по Ивановской области в Ленинском районе г. Иваново ДД.ММ.ГГГГ, заполнено Заявление – Анкета заемщика на ипотечный кредит от ДД.ММ.ГГГГ, согласие на обработку персональных данных; заполнено заявление об открытии банковского счета физического лица №, заявление клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор заключен в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для такого вида договоров.

Согласно п. 3.5. Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляла 12,75% годовых и была рассчитана путем вычитания дисконта из величины Базовой процентной ставки (разделы 4 и 5 Индивидуальных условий кредитного договора). В связи с несоблюдением заемщиком условий о страховании с 03.04.2018 г. была применена Базовая процентная ставка, установленная п. 4.1.1. Индивидуальных условий кредитного договора, в размере 13,75 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере 18 670,11 руб. в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.п. 3.4., 3.8. Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 7.1. Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (Ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 31.01.2014 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области первоначальному залогодержателю – Банку 31.01.2014 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ФИО2

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Установлено, что с декабря 2018 года, заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, что следует из выписки по счету.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.9. и 3.10. Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п. 6.4.1 Правил предоставления и погашения кредита предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Установлено, что требование о досрочном погашении кредита ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.п. 6.4.3., 6.4.4. Правил предоставления и погашения кредита указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Как следует из расчета задолженности, задолженность ответчика по состоянию на 04.07.2018 г. составляет 1 441 384,82 руб., в том числе: 1 329 845, 42 руб. – задолженность по кредиту; 100 822,96 руб. – проценты за пользование кредитом; 8 084,24 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 2 632,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом суммы задолженности по договору, ответчиком настоящий расчёт в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, иного расчёта суду не представлено.

В силу норм ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.5 ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем среди иных положений начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4. п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

В соответствии с отчетом об оценке квартиры, выполненной ООО «Оценка 37» 19.06.2018 г. №607-06.18 рыночная стоимость заложенной квартиры по состоянию на 19 июня 2018 г. составляет 1 601 000,00 руб.

В силу ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.2008 г. № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленные по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Исходя из положений Закона об ипотеке, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере 1 280 800,00 руб. (один миллион двести восемьдесят тысяч восемьсот руб.), равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Иной стоимости залогового имущества ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения положений п. 3 ст. ст. 54 Закона об ипотеке суд не усматривает.

В соответствии со статьёй 98 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 21 406,92 рублей. При взыскании государственной пошлины с ответчика суд принимает во внимание положения ст. 333.40 Налогового кодекса РФ и платежные поручения №№ 157 от 20 июля 2018 г., 339 от 1 августа 2018 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) 1 441 384 руб. 82 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов квартиры, общей площадью 38,4 кв. м, этаж 5, назначение жилое помещение, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 280 000 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 406 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иваново в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Уенкова О. Г.

В окончательной форме решение изготовлено 21 сентября 2018 г.