Решение № 2-1358/2019 2-1358/2019~М-570/2019 М-570/2019 от 15 апреля 2019 г. по делу № 2-1358/2019

Дело № 2-1358 (2019)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2019 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.

при секретаре Якимовой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в обоснование заявленных требований, что 20.03.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 29 200 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 28.01.2019 года составил 55 086 рублей 13 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу составляет 29 200 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 25 886 рублей 13 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 08.11.2017 года по 28.01.2019 года.

Просят взыскать с ответчика задолженность по договору № от 20.03.2017 года в размере 55 086 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 852 рубля 58 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по месту регистрации – <адрес>, однако судебная корреспонденция вернулась отправителю с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 63 указанного Постановления, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учетом изложенного, суд признает надлежащим извещение ФИО1 о времени и месте судебного заседания и возможным рассмотрение дела в порядке статьи 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Ответчик в ранее направленных пояснениях указала, что по состоянию на 15.09.2017 года ею в погашение кредитных обязательств произведено шесть платежей в размере 12 648 рублей. При заключении договора у нее имелся достаточный доход для исполнения кредитных обязательств. Однако, начиная с октября 2017 года, резко сократились ее доходы, в связи с чем она не имела возможности надлежащим образом исполнять кредитные обязательства. Кроме того, наряду с данными обязательствами она вынуждена оплачивать ипотеку. Считает, что процентная ставка, установленная истцом в размере 59 %, явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Истец трижды отказал ей в просьбе провести реструктуризацию долга по ранее заключенному кредитному договору, вместо этого предложив заключить новый кредитный договор. Единственным источником дохода ее семьи является ее заработок уборщицы и пенсия по инвалидности. В данный момент она является безработной и состоит на учете в центре занятости. На ее иждивении находятся дочь и двое ее несовершеннолетних детей. Ее имущественное положение не позволяет ей своевременно исполнять кредитные обязательства. Просит снизить размер процентной ставки до 22,7%, предусмотренного для безналичных расчетов по кредитному договору № от 20.03.2017 года, а также предоставить ей рассрочку исполнения решения суда сроком на 36 месяцев.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого последней предоставлены денежные средства лимитом кредитования в размере 30 000 рублей сроком возврата кредита до востребования. Ставка % годовых за проведение безналичных операций установлена как 29,00, а ставка % годовых за проведение наличных операций – 59 %. Размер минимального обязательного платежа составляет 2 107 рублей.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа равен 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 1 648 рублям. Продолжительность льготного периода составляет 4 месяца с момента заключения договора.

Указанный договор кредитования был заключен на основании Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности (п.4.6).

Факт предоставления Банком ответчику кредитных денежных средств в размере 29 200 рублей подтвержден представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с 20 марта 2017 года по 28 января 2029 года, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение указанных положений закона, а также согласованных сторонами условий договора кредитования, ответчик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 28.01.2019 года задолженность по договору составила 55 086 рублей 13 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу - 29 200 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 25 886 рублей 13 копеек.

09 апреля 2018 года мировым судьей судебного участка № 8 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу КБ «Восточный Экспресс банк» задолженности по кредитному договору.

04 мая 2018 года определением мирового судьи судебного участка № 8 Мотовилихинского судебного района г. Перми указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Оценивая представленный банком расчет задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на 28 января 2019 года, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным.

Ответчиком контррасчета представлено не было.

Доводы ответчицы о том, что процентная ставка истцом несоразмерно завышена, тогда как она находится в трудном финансовом положении, не могут быть приняты судом во внимание, так как заемщик, согласно кредитному договору, приняла на себя обязательства возвратить (погасить) полученные денежные средства и уплатить банку начисленные на них проценты, и иные платежи, предусмотренные договором.

Поставив свою подпись в анкете заявителя от 20 марта 2017 года, заемщик подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Доводы ответчика о снижении размера процентов за пользование кредитом которая начислена в сумме в размере 25 886рублей 13 копеек, суд во внимание не принимает, поскольку кредитным договором были предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере за проведение безналичных операций установлена как 29,00, за проведение наличных операций – 59 %., то на основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ данные проценты по договору подлежат взысканию с ответчика в размере и в порядке, определенных договором. Применение ст. 333 ГК РФ к процентам по кредитному договору неприменимы, поскольку такие проценты не относятся к неустойке и не могут быть уменьшены на основании ст. 333 ГК РФ.

Поскольку судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору о кредитовании, требования о взыскании задолженности заявлены обоснованно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору № от 20 марта 2017 года в размере 55 086 рублей 13 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 852 рубля 58 копеек..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 20.03.2017 года в размере 55 086рублей 13 копеек: в том числе основной долг 29 200рублей, проценты за пользование кредитом 25 886рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 852рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись копия верна Судья