Решение № 2-1718/2019 2-1718/2019~М-1654/2019 М-1654/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-1718/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нижний Тагил 27 августа 2019 года

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области

в составе председательствующего судьи Луценко В.В.,

при секретаре Цыбуля А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4,

представителя ответчика ФИО4, ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1718/2019 по иску Акционерного общества «Тагилбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО6, ФИО7, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

31.07.2019 АО «Тагилбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО6, ФИО7, ФИО4, в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору <***> от 03.10.2014 по состоянию на 30.05.2019 в размере 481 500 руб. 40 коп., в том числе просроченный долг в размере 233 175 руб. 80 коп., просроченные проценты на основной долг в размере 23 679 руб. 92 коп., проценты на просроченный долг в размере 103 637 руб. 24 коп., пени на просроченный долг в размере 109 091 руб. 95 коп., пени на просроченные проценты в размере 11 915 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 015 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что между Банком и ФИО6 (далее - Заемщик) был заключен договор потребительского кредита <***> от 03.10.2014, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 350 000 рублей на срок до 20.10.2017 с взиманием 19% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств, Банк направил Ответчикам требование о погашении задолженности, ответ на требование до настоящего времени в Банк не поступал, действия по погашению задолженности Ответчиками не предпринимались.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору <***> от 03.10.2014 заключены договоры поручительства от 03.10.2014 с ФИО4 и с ФИО7 В соответствии с п. 1 Договоров поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, уплату всех начисленных процентов (включая повышенные), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком как существующих в момент выдачи поручительства, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в течение всего срока действия кредитного Договора, в том числе и в случае его пролонгации.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 10.10.2018 по делу № А60-51084/2018 Акционерное общество «Тагилбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ») (адрес: <...>, электронный адрес: www.asv.org.ru).

Представитель истца ФИО8 в судебном заседании поддержал основание и предмет исковых требований по доводам, изложенным в иске, просил удовлетворить, пояснив, что последнее гашение согласно выпискам имело место в июле 2016 года. С июля 2016 года не было выплачено ни копейки. На 20.06.2016 июле 2016 года у заемщика него оставался основной долг 193 тыс.руб. и просроченный долг 47 тыс.руб. Последнее гашение было 25.07.2016 от заемщика поступила определенная сумма, были уплачены издержки и в последнюю очередь основной долг. По состоянию на дату расчета сумма просроченного основного долга составляет 233 175 руб. 80 коп. Просроченные проценты на просроченный основной долг продолжают начисляться. В остальном на исковым требованиях настаиваем. Доводы о том, что поручитель не брал денег, это не имеет значения, так как подписав договор поручительства он взял на себя обязанность осуществлять выплаты. Срок ненадлежащего исполнения обязательств значителен и превышает 3 года. Согласно п. 12 кредитного договора и индивидуальных условий за неисполнение обязательств начислятется неустойка в размере 20% годовых как на просроченного долга, так и на размер просроченных процентов. Банком до обращения в суд предпринимались меры по взысканию средств, было направлено требование, 25.06.2018 был вынесен судебный приказ. В отношение приказа от ФИО4 было возражение от сентября 2018 года.

Ответчик ФИО6 исковые требования признал частично, указав, что остаток его задолженности составляет 193 000 руб., а проценты он платить не согласен. Причиной неуплаты явилось то, что трест «Тагилстрой», где он работал перестал платить деньги. Потом у него случился инсульт и после этого он не может устроиться на работу. Он согласен платить задолженность и может платить в месяц по 2-3 тыс.руб. Договор страхования жизни и здоровья он не заключал. В собственности у него есть гараж и старая машина, недвижимости нет. Он считает, что поручитель не должен исполнять за него требования, так как деньги получал он и он сам будет платить. В связи с этим он просит исключить ФИО4 из состава ответчиков.

Ответчик ФИО7 исковые требования признала частично, согласившись с требованиями о взыскании просроченного долга в размере 233 175 руб. 80 коп. и просроченных процентов в размере 23 679 руб. 92 коп. и возражая против остальных требований, пояснив, что ФИО4 надо убрать, так как он просто шел поручителем. Сама она состоит в браке с ФИО2, но кредит не платит, так как нигде не работает уже 2 года и занимается домашним хозяйством.

Ответчик ФИО4 исковые требования не признал, пояснив, что он не согласен с иском, так как он денег не брал.,

Представитель ответчика ФИО4 ФИО5 пояснила суду, что ее доверитель заключил договор поручения, но он от банка средств не получал. У него имеются свои кредитные обязательства перед Сбербанком России. В связи с имеющимся кредитом у ФИО4 от зарплаты остается небольшая сумма на жизнь и если ему будет присуждена солидарная ответственность по кредиту ФИО9, который говорит, что не может платить больше 2 000 -3 000 руб., то в связи с тем, что заемщик и один из поручителей являются супругами, и у них есть заинтересованность, чтобы не платить кредит и у них нет официальных доходов, то если кредит будет взыскан с ФИО4, он не сможет погашать свои платежи по Сбербанку России. У него может возникнуть требование об уплате процентов и обращение в суд.

Заслушав представителя истца, ответчиков и представителя ответчиков, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).Судом установлено, что 03.10.2014 между Заемщиком ФИО10 и АО «Тагилбанк» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме 350 000 руб. со сроком погашения по 20.10.2017 под 19% годовых.Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему. Срок возврата кредита наступил и поэтому задолженность является просроченной.В соответствии со статьями 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно статьям 361, 363 Кодекса по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору <***> от 03.10.2014 заключены договоры поручительства от 03.10.2014 с ФИО4 и с ФИО7 В соответствии с п. 1 Договоров поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, уплату всех начисленных процентов (включая повышенные), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком как существующих в момент выдачи поручительства, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в течение всего срока действия кредитного Договора, в том числе и в случае его пролонгации.Поручители ФИО4 и ФИО7 с кредитным договором ознакомлены под роспись, договор поручительства подписан ответчиками -поручителями.Срок договора поручительства указан в самом договоре поручительства и указан как по 20.10.2020.При таких обстоятельствах на ответчиков-поручителей ФИО4 и ФИО7 наряду с заемщиком ФИО6 следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.Доводы ответчиков о возможности исключения ФИО4 из числа поручителей и ответчиков по иску не основаны на нормах закона.Для ответственности поручителя не имеет значения не получение денежных средств, а также наличие собственных кредитов.17.06.2019 в адрес заемщика и поручителей заказными письмами было отправлено требование об уплате задолженности.

Как видно из расчета задолженности ФИО6 должен был производить выплаты банку дифференцированными (убывающими платежами), которые он производил выплаты банку в период с 15.11.2014 по 14.03.2016 с нарушением установленных сроков уплаты, после чего прекратил осуществлять платежи банку, что привело к нарастанию просроченной задолженности, а в дальнейшем просроченных процентов, а также повлекло начисление предусмотренной договором неустойки, начислявшейся как на просроченный долг, так и на просроченные проценты.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка (пени) из расчета 20 % годовых.

Расчет задолженности судом проверен и принят.

Из расчета задолженности видно, что ответчикам предъявлены ко взысканию просроченный долг в размере 233 175 руб. 80 коп., просроченные проценты на основной долг по состоянию на 20.12.2018 в размере 23 679 руб. 92 коп., проценты на просроченный долг по состоянию на 30.05.2019 в размере 103 637 руб. 24 коп., пени на просроченный долг по состоянию на 30.05.2019 в размере 109 091 руб. 95 коп., пени на просроченные проценты по состоянию на 30.05.2019 в размере 11 915 руб. 49 коп.

Доводы ответчиков о несогласии с начислением пени правового значения не имеют. Размер пени из расчета 20 % годовых согласуется с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Абсолютный размер пени на просроченный долг в размере 109 091 руб. 95 коп., а также размер процентов на просроченный долг 103 637 руб. 24 коп. обусловлен значительным размером просроченного долга 233 175 руб. 80 коп., а также длительностью неисполнения обязательств – свыше 3 лет.

Оценив представленные истцом доказательства, суд считает их достаточными, не противоречащими друг другу и принимает их в качестве обоснования выводов суда об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 5 ч. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит распределению размер взыскиваемой с ответчиков солидарно в пользу истца государственной пошлины в размере 8015 руб. факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № 289975 от 19.06.2019.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тагилбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО6, ФИО7, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Тагилбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 03.10.2014 в размере 481 500 руб. 40 коп., в том числе просроченный долг в размере 233 175 руб. 80 коп., просроченные проценты на основной долг в размере 23 679 руб. 92 коп., проценты на просроченный долг в размере 103 637 руб. 24 коп., пени на просроченный долг в размере 109 091 руб. 95 коп., пени на просроченные проценты в размере 11 915 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 015 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области.

Решение в окончательной форме принято 27 августа 2019 года.

<...>

<...>

Судья Луценко В.В.