Решение № 2-1132/2026 2-1132/2026~М-318/2026 М-318/2026 от 14 мая 2026 г. по делу № 2-1132/2026

Дело № 2-1132/2026 УИД 74RS0017-01-2026-000687-06


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 апреля 2026 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Максимова А.Е.,

при секретаре Вшивковой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору в сумме 818 561,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 371,22 руб.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО3 заключено кредитное соглашение №№, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 298 984,20 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, не исполнив обязательств по возврату кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 818 561,11 руб., в том числе: 678 381,21 руб. – основной долг, 140 179,90 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-5).

Определением судьи Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке подготовки к судебному разбирательству к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4 и ФИО2 (л.д. 1-2).

Определением суда, внесенным в протокол предварительного судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование» (далее по тексту - ПАО «Группа Ренессанс Страхование», л.д. 180).

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просит дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.5,189).

В соответствии со ст. 36 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК) гражданская процессуальная правоспособность есть в равной мере у всех граждан. При этом способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет.

Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом (ст. 37 ГПК).

В соответствии с ч. 1 ст. 64 Семейного кодекса Российской Федерации защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

Интересы несовершеннолетнего ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, при рассмотрении дела представляет его мать ФИО4 (л.д. 69 оборот).

Ответчик ФИО4, действующая за себя и своего сына ФИО2, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, при рассмотрении дела с иском не согласилась, просила в иске отказать (л.д.107-109, 170-175).

Представитель третьего лица ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 190-191).

Исследовав материалы дела, суд находит требования Банка не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» (Банк) и ФИО3 (Заемщик) в офертно-акцептной форме путем подписания заявления о предоставлении кредита (л.д. 16), индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.17-18), был заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 298 984,20 руб. сроком на 84 месяца под 14,9% годовых (19,5% годовых со дня, следующего за днем выдачи кредита при невыполнении заемщиком обязанности по страхованию, как указано в п. 19 Индивидуальных условий).

В этот же день ФИО3 был открыт счет №, используемый для выдачи и погашения кредита (л.д. 17 оборот).

Кроме того, в соответствии с п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 17оборот) ФИО3 был застрахован по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному им с АО «Группа Ренессанс Страхование» на срок 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Программе страхования «Надежная защита, 5,7%»; согласно договору страхования выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются его наследники (л.д. 112-114).

В соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности должно производиться заемщиком равными ежемесячными платежами в размере 24 993 руб., осуществляемыми не позднее 02 числа каждого календарного месяца в течение срока действия кредитного договора (84 платежа), за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 496,69 руб. (п. 6 Индивидуальных условий ДПК - л.д. 17, график – л.д. 19).

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, свои обязательства Банк надлежащим образом исполнил, денежные средства в размере 1 298 984,20 руб. ДД.ММ.ГГГГ были зачислены на счет ФИО3 (выписка по счету - л.д. 14-15, 193-195).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (л.д. 25), не исполнив в полном объеме обязательства по кредитному договору. При жизни ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являясь пенсионером по старости и инвали<адрес> группы с ДД.ММ.ГГГГ, находился на иждивении у своего сына ФИО5 (л.д. 123).

После смерти заемщика ФИО3 в погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ внесено 20 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15, 195).

Согласно представленному ПАО КБ «УБРиР» расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 818 561,11 руб., в том числе: 678 381,21 руб. – основной долг, 140 179,90 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9, 152-153, 157-164). Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен.

По смыслу положений ст.418 ГК смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии, либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона или договора несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества либо страховщиком по договору личного страхования в пределах страховой суммы. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, а следовательно, также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

В соответствии со ст. 927 ГК страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 961 ГК страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п.1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п.2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п.3).Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 ГК при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 ГК закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК).

Уклонение кредитной организации, являющейся в отличие от гражданина-заемщика (его наследников) профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должны быть оценены судом, в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае при предъявлении кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя утрачивает свое значение страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора (Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19.04.2022 года N 19-КГ22-2-К5, от 01.11.2022 года N 78-КГ22-43-КЭ, от 15.11.2022 N 24-КГ22-6-К4, от 06.12.2022 года N 41-КГ22-44-К4).

Поскольку в договоре страхования, заключенном между ФИО3 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование», выгодоприобретателями названы наследники заемщика, право на получение страховой выплаты принадлежит именно наследникам ФИО3

Банк выгодоприобретателем по договору страхования не является, то есть правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности ФИО3 по кредитному договору не обладает, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии какого-либо злоупотребления правом в действиях Банка при предъявлении иска к наследникам ФИО3, которые самостоятельно могут решать вопрос о наличии страхового случая и получения страхового возмещения.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» отказало ФИО4 в выплате страхового возмещения (л.д. 112), с чем последняя не согласилась (л.д. 111-12). Однако, взаимоотношения указанных лиц по поводу исполнения обязательств страховщика по договору страхования в отношении наследников ФИО3 предметом рассмотрения по настоящему делу не являются.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований за счет ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО КБ «УБРиР» просил взыскать с наследников ФИО3, принявших наследство, открывшееся после его смерти, в пределах стоимости наследственного имущества умершего, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 818 561,11 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1110 ГК при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК).

Согласно ст.ст. 1152, 1153 ГК для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является его сын ФИО5 (л.д. 24-63).

ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ был призван на военную службу по мобилизации в Вооруженные Сиды Российской Федерации (л.д. 118), погиб ДД.ММ.ГГГГ при участии в специальной военной операции в н.<адрес> Донецкой Народной Республики (л.д. 117, 120).

В силу ч.1 и ч.2 ст.2 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", в случае гибели военнослужащего, если он погиб при выполнении задач в период проведения специальной военной операции, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров, а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются.

В ст.1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ дано понятие заемщика для целей настоящего Федерального закона. Так, под заемщиком понимается член семьи военнослужащего (в данном случае - мобилизованного), определенный в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих", заключивший кредитный договор в период до призыва по мобилизации.

К членам семей военнослужащих относятся, в том числе лица, находящиеся на иждивении военнослужащих (п.5 ст.2 Федерального закона от 27.05.1998 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих").

Поскольку ФИО3, как инвалид 1 группы и пенсионер по старости, находился при жизни на иждивении своего сына ФИО5, заключил кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ до призыва ФИО5 на военную службу по мобилизации ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО3 его обязательства, вытекающие из кредитного договора, принял на себя ФИО5, имеются правовые основания для прекращения обязательств ФИО3 по кредитному договору на основании ч.2 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Кроме того, суд учитывает, что стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 равна 11 575 241,40 руб. (л.д. 30, 36, 42, 45 оборот).

В рамках дела о банкротстве ФИО3 № А76-29004/2024 определением Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО4 обязаны по условиям мирового соглашения, утвержденного судом, выплатить ПАО Сбербанк кредитную задолженность ФИО3 на общую сумму 10 703 153,14 руб. Погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами по графику с уплатой процентов по ставке 23%, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу. Обязательства перед ПАО Сбербанк обеспечены залогом недвижимого имуществ, входящего в наследственную массу, а потому имеют приоритет перед другими кредитными обязательствами в силу ст.ст. 334, 336 ГК (л.д. 199-205).

В силу п.1 ст. 1174 ГК при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку наследственной массы, оставшейся после удовлетворения требований ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО3 по вышеназванному судебному акту Арбитражного суда Челябинской области, достаточно для удовлетворения части исковых требований в сумме 872 088,26 руб., но без учета процентов, начисляемых ежемесячно по условиям мирового соглашения, оценивая доводы ответчика ФИО4 во взаимосвязи с представленными доказательствами суд полагает, что во взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, необходимо отказать.

Как следствие, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Отказать публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (ОГРН №, ИНН №) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №, ИНН №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через суд, его вынесший.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение составлено 15.05.2026.