Решение № 2-2865/2017 2-2865/2017~М-3040/2017 М-3040/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-2865/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 ноября 2017 года г.Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Непопалов Г.Г.,

при секретаре Грапп Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2865/17 по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в Сызранский городской суд Самарской области с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, что <дата> он заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор № ***, согласно которому ему был предоставлен кредит в размере 130 000 рублей на срок до <дата> под 19,90% годовых. До наступления первого платежа, примерно через 2 недели после заключения кредитного договора, истец обратился к ответчику с предложением расторгнуть кредитный договор в связи с отсутствием необходимости привлечения денежных средств. Тогда же ФИО1 заблокировал выданную ему ранее банком кредитную карту. Однако, ответчиком было отказано в расторжении кредитного договора и предложено внести в счет погашения задолженности по нему сверх полученной истцом суммы в размере 130 000 рублей еще 31 200 рублей. Не согласившись с таким предложением, ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с письменной претензией, в которой потребовал расторгнуть кредитный договор по основанию его безденежности, а также в связи с незаконным включением суммы страховой премии в общую сумму кредита. Данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения. Согласно кредитному договору от <дата> № *** сумма кредита, подлежащая выдаче заемщику, составляет 130 000 рублей, однако проценты начисляются банком на общую сумму кредита в размере 166 270 рублей, в состав которой входит страховая премия в размере 31 200 рублей. При заключении кредитного договора ПАО «Почта Банк» не предоставило истцу выбор воспользоваться страховкой в кредит или за свой собственный счет, и помимо его воли включило страховую премию в сумму кредита, что повлекло увеличение как самого размера кредита, так и размера процентов подлежащих уплате по кредитному договору. Поскольку денежные средства в размере 31 200 рублей (страховая премия по договору добровольного страхования клиентов финансовых организаций) ФИО1 фактически не получал, то он полагает, что проценты по кредитному договору должны начисляться только на сумму фактически полученных им денежных средств (130 000 рублей). Кроме того, истец полагает, что услуга страхования была ему банком навязана, поскольку кредит на оплату страховой премии предоставляется ПАО «Почта Банк» независимо от желания клиента, при отсутствии возможности отказаться от кредитования и включения суммы страховой премии в общую сумму кредита для начисления процентов. Все формы розничных договоров, в том числе кредитных, являются типовыми, односторонне определенными банком, а потому клиент не может изменить отдельные условия кредитного договора, предложенного банком. Он может либо согласиться с редакцией банка, либо отказаться от подписания договора, т.е. фактически отказаться от банковской услуги, в которой испытывает потребность. Условия указанного выше кредитного договора являются для ФИО1, как клиента, невыгодными, и если бы он мог участвовать в разработке текста договора, исходя из своих разумно понимаемых интересов, то никогда бы не согласился ними. Текст договора, написан специализированным языком, а те условия, о которых идет речь, включены в нем так, чтобы они не бросались в глаза. Таким образом, истец является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банка, а также то, что кредитный договор, предлагаемый заемщику для подписания банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, потребитель как сторона в договоре лишен возможности влиять на его содержание, что дает основания применять п. 2 ст. 428 ГК РФ и признавать недействительными формально законные, но невыгодные потребителю условия кредитного договора. Вместе с тем, подлинник договора страхования ФИО1 не предоставлялся, ему была предоставлена лишь светографическая копия, его подпись стоит также только лишь на копии договора, подпись и печать страховщика не является оригинальной, что не позволяет признать договор страхования заключенным. Кредитный договор от <дата> № *** является безденежным, т.к. в нем указана сумма к выдаче меньше, чем банк фактически предоставил в кредит, что в соответствии со ст. 813 ГК РФ позволяет признать его незаключенным. На основании изложенного, ФИО1 просит суд признать кредитный договор от <дата> № *** незаключенным по основанию его безденежности.

Истец в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем суд определил рассмотреть дело без его участия в порядке заочного производства.

Вместе с тем, в письменных возражениях на исковое заявление от <дата> № *** ПАО «Почта Банк» иск не признает, указывает, что <дата> между сторонами по делу был заключен кредитный договор № *** на сумму 166 270 рублей. Указанный кредитный договор представляет собой совокупность Согласия о предоставлении кредита, Условий предоставления кредита и Тарифов. Данные документы, а также график платежей, были получены истцом при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписью в Согласии. Кроме того, указанный выше кредитный договор включает в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «потребительский кредит» и Условия предоставления потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита). Все существенные условия заключенного кредитного договора, в том числе предоставленная клиенту сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, были согласованы с истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «потребительский кредит», о чем свидетельствует подпись ФИО1 в Согласии. Вся необходимая и достоверная информация о финансовой услуге, в том числе предусмотренная ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», была в полном объеме доведена банком до потребителя при заключении кредитного договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста. Собственноручной подписью в п. 19 Согласия истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Общих условиях договора потребительского кредита и тарифах. Исходя из целей и смысла ряда положений Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик должен быть информирован кредитной организацией обо всех дополнительных услугах (в том числе оказываемых третьими лицами), которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Однако, банк никакие дополнительные услуги, в том числе по организации страхования, обязательные для заключения кредитного договора, заемщикам не оказывает, пользоваться услугами третьих лиц не обязывает, в связи с чем, у банка нет правовых оснований для включения в заявление о предоставлении потребительского кредита согласия на оказание подобных услуг, а в индивидуальные условия кредитного договора – условия об их оплате. Истец вправе воспользоваться услугами конкретной страховой компании и заключить со страховщиком самостоятельный договор страхования. Банк в данном случае информирует заемщика о возможности заключить договоры страхования со страховыми компаниями, исполняя обязательства, принятые на себя в соответствии с агентскими договорами. Решение о заключении договора страхования является добровольным и никак не влияет на финансовые условия кредитного договора, а также на решение банка о предоставлении кредита. Условия кредитного договора не содержат требования об обязательном заключении договора страхования, а также не возлагают на потребителя обязанность по заключению договора страхования со страховой компанией и уплате страховой премии, что подтверждается п. 8 Согласия. Банком должным образом была доведена до заемщика информация о возможности получения кредита без заключения договоров с третьими лицами. В частности, до ФИО1 в составе кредитной документации (Общих и Индивидуальных условий кредитного договора, а также в Тарифах) была доведена полная и достоверная информация обо всех платежах, которые заемщиком требуется совершить в связи с договором потребительского кредита. При этом, обязанность заключить какие-либо договоры с третьими лицами в кредитном договоре отсутствует. Аналогичным образом размещенное на официальном сайте описание кредитных продуктов не содержит подобной обязанности. В дату заключения кредитного договора между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № L0302/504/18528045/6 Оптимум. Страховщиком по договору страхования является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а Страхователем сам Клиент. Банк в данном случае не является стороной по договору страхования. Отдельный договор страхования был заключен потребителем со Страховщиком по своему желанию и усмотрению и не является обеспечением по кредитному договору. Истец имел возможность отказаться от оформления договора страхования или застраховаться в любой другой страховой компании по своему выбору. Вместе с тем, ФИО1 добровольно и осознано принял решение воспользоваться услугами конкретной страховой компании и заключил со Страховщиком самостоятельный договор страхования, о чем свидетельствует его подпись в Полисе. При таких обстоятельствах, основания полагать, что необходимость заключения договора страхования истцу была навязана, отсутствуют. В целях исполнения обязательств по оплате услуг Страховщика, Истцом оформлено письменное распоряжение на перевод в безналичном порядке суммы страховой премии в пользу Страховщика. Учитывая наличие на счете истца денежных средств в сумме, достаточной для исполнения поручения, Банк исполнил указанное поручение и перечислил определенную Истцом сумму денежных средств в пользу Страховщика. В настоящее время ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору. Кредитный договор не может быть расторгнут при невыполнении кредитных обязательств в полном объеме, в связи с чем ПАО «Почта Банк» просит отказать в удовлетворении настоящего иска в полном объеме.

Представитель привлеченного судом в качестве 3-его лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем суд определил рассмотреть дело без его участия.

Суд, проверив дело, полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора…

…Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)…

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

Вместе с тем, ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре…

…Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Судом установлено, что <дата> между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № ***, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 166 270 рублей, в том числе сумма к выдаче – 130 000 рублей, на срок по <дата> под 19,90% годовых.

Названный выше кредитный договор был заключен сторонами по делу в офертно-акцептной форме, его неотъемлемыми частями являются: заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от <дата>, Согласие заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») от <дата>, Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Первый почтовый» и Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.18).

Так, из Согласия заемщика (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») от <дата> следует, что ФИО1 выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, и просит предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» настоящего Согласия заемщика.

В соответствии с п.п. 1, 8, 13, 14 и 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Первый Почтовый 19,9%» кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 166 270 рублей, дата закрытия Кредитного лимита – <дата>, сумма к выдаче – 130 000 рублей. Обязанность заемщика заключить иные договоры не применяется, заключение отдельных договоров не требуется. Заемщик согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах. Условия, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, отсутствуют. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом, составляет 242 067 рублей 19 копеек, включает сумму Кредита, процентов по Кредиту и комиссий по кредиту.

Согласно п.п. 1.1-1.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.18) Клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (далее – Согласие).

При согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного Кредитного лимита. Право на получение Кредита сохраняется за Клиентом до указанной в Согласии даты закрытия Кредитного лимита.

Во исполнение заключенного кредитного договора банк осуществил перечисление ФИО1 денежных средств в размере 166 270 рублей.

Судом также установлено, что при оформлении указанного выше кредитного договора ФИО1 выразил свое согласие на заключение с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций, подав соответствующее заявление от <дата>.

В соответствии с заявлением ФИО1 от <дата> страхование является добровольным и может быть оплачено любым удобным для заявителя способом, как в безналичной, так и в наличной форме за счет собственных средств или за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных финансовой организацией. Истец изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». При этом, заявитель был уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, и что он вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Также, ФИО1 уведомлен, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течении срока, установленного в Полисе-оферте. До оплаты страховой премии договор страхования не имеет юридической силы и не порождает обязательств сторон.

Согласно полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций от <дата> № L0302/504/18528045/6 ОПТИМУМ 2 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» предлагает страхователю заключить Договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций на следующих условиях: Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и Условиями страхования. Полис-оферта заключается на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ***» Страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего Полиса-оферты, которые являются обязательными для Страхователя и Выгодоприобретателей. Договор страхования заключен по рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования («Смерть Застрахованного») и установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования («Инвалидность Застрахованного»). Страховая сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 260 000 рублей, страховая премия уплачивается единовременно и составляет 31 200 рублей. Начало срока действия договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления Полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме в течении срока, указанного в п. 8.1 настоящего Полиса-оферты.

В соответствии с п. 8.1 Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций от <дата> № L0302/504/18528045/6 ОПТИМУМ 2 договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 3 календарных дней с момента оформления настоящего Полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего Полиса-оферты являются недействительными.

Кроме того, согласно Полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций от <дата> № L0302/504/18528045/6 ОПТИМУМ 2 Страхователь/Застрахованный уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Настоящим Страхователь/Застрахованный подтверждает, что условия настоящего Полиса-оферты не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы. Страхователь/Застрахованный с условиями настоящего Полиса-оферты и Условий страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил.

Таким образом, сумма страховой премии по указанному выше договору добровольного страхования составила 31 200 рублей. Данная сумма по соглашению сторон по делу была включена в сумму выданного истцу ПАО «Почта Банк» кредита в размере 166 270 рублей.

На основании распоряжения клиента на перевод от <дата>, ответчик произвел перевод денежных средств в размере 31 200 рублей ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в качестве оплаты страховой премии по указанному выше договору страхования.

Вместе с тем, судом установлено, что <дата> ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с письменной претензией, в которой потребовал расторгнуть кредитный договор по основанию его безденежности, а также в связи с незаконным включением суммы страховой премии в общую сумму кредита. Данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются выпиской по сберегательному счету, выписками по кредиту по состоянию на <дата> и на <дата>, претензией от <дата>, заявлением об открытии сберегательного счета, Согласием Заемщика (Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») от <дата>, Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Первый почтовый», графиком платежей, распоряжениями клиента на перевод, ответом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от <дата> № ***/М/2151, заявлением на страхование от <дата>, Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций от <дата> № L0302/504/18528045/6 ОПТИМУМ 2, Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ***, Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций от <дата> № L0302/504/18528045/6 ОПТИМУМ 2, заявлением о предоставлении потребительского кредита от <дата>, Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.18), агентским договором от <дата> № ***/А/16АЖ, справкой о наличии и состоянии задолженности по договору от <дата>, а также другими материалами настоящего гражданского дела.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым иск ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора незаключенным оставить без удовлетворения, поскольку в судебном заседании установлено, что истец, действуя добровольно и без принуждения с чьей-либо стороны, заключил кредитный договор и договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций на указанных выше условиях, согласно которым ответчиком ему был предоставлен кредит в размере 166 270 рублей, в том числе: 130 000 рублей – денежные средства предоставленные непосредственно заемщику, и 31 200 рублей – оплата страховой премии по договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, полученными денежными средствами ФИО1 распорядился по своему усмотрению, оплатил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию по указанному выше договору страхования, а потому предусмотренные законом основания для удовлетворения настоящего иска и признания кредитного договора незаключенным по основанию его безденежности отсутствуют.

Доводы ФИО1 о том, что он фактически не воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами и через несколько дней после выдачи кредитной карты заблокировал ее, не имеют правового значения по настоящему гражданскому делу и не могут быть приняты судом во внимание, поскольку из материалов дела усматривается, что во исполнение условий кредитного договора ПАО «Почта Банк» предоставило истцу кредит в размере 166 270 рублей путем зачисления денежных средств на его счет, полученными денежными средствами истец воспользовался по своему усмотрению, в том числе оплатив ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию по договору добровольного страхования клиентов финансовых организаций в размере 31 200 рублей. То обстоятельство, что до наступления первого платежа по кредиту, примерно через 2 недели после заключения кредитного договора, у истца отпала необходимость в получении кредитных денежных средств, не является предусмотренным законом основанием для расторжения кредитного договора и освобождения заемщика от исполнения обязательств по нему.

Доводы ФИО1 о том, что услуга страхования была ему навязана банком, ПАО «Почта Банк» не предоставило истцу выбор воспользоваться страховкой в кредит или за свой собственный счет, и помимо его воли включило страховую премию в сумму кредита, и что у него отсутствовала возможность отказаться от кредитования и включения суммы страховой премии в общую сумму кредита для начисления процентов, суд полагает несостоятельными, поскольку они опровергаются приведенными выше доказательствами, в частности заявлением на страхование от <дата>, Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций от <дата> № L0302/504/18528045/6 ОПТИМУМ 2 и Согласием Заемщика (Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») от <дата>, из которых следует, что при заключении кредитного договора и договора страхования ФИО1 было разъяснено, что: страхование является добровольным и может быть оплачено любым удобным для заявителя способом, как в безналичной, так и в наличной форме за счет собственных средств или за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных финансовой организацией; акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг; он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. При этом, ФИО1 подтвердил, что условия настоящего Полиса-оферты не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключают и не ограничивают ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержат другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы.

Неосновательны доводы истца о том, что подлинник договора страхования ему не предоставлялся, ему была предоставлена лишь светографическая копия, в которой подпись и печать страховщика не является оригинальной, что не позволяет признать договор страхования заключенным, поскольку согласно Полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций от <дата> № L0302/504/18528045/6 ОПТИМУМ 2 стороны пришли к соглашению об использовании Страховщиком факсимильного воспроизведения подписи и печати Страховщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора незаключенным оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья Непопалов Г.Г.