Решение № 2-396/2019 2-396/2019~М-389/2019 М-389/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-396/2019

Дело № 2-396/2019

поступило в суд 22.07.2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Гуцала В.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01 марта 2011 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 131578 рублей 95 копеек под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02 июля 2011 года, на 15 июля 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2587 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 мая 2011 года, на 15 июля 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2751 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63780 рублей. По состоянию на 15 июля 2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составила 334939 рублей 91 копейка, из них: просроченная ссуда – 114016 рублей 69 копеек; просроченные проценты 31542 рубля 17 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –85858 рублей 95 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 103522 рубля 10 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН <***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 334939 рублей 91 копейка, уплаченную госпошлину в размере 6549 рублей 40 копеек ( л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 78), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 с иском не согласен, не оспаривает заключение им с ПАО «Совкомбанк» 01 марта 2011 года кредитного договора, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 131578 рублей 95 копеек под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Платежи в счет погашения кредита им вносились, последний платеж внесен им в 2012 году, в дальнейшем погашать кредит не имел возможности в силу болезни, тяжелого материального положения. Заявил ходатайство о применении срока исковой давности, который просит исчислять с момента его последнего платежа по кредитному договору в 2012 году, и который истек. Просит в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему :

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в суде, 01 марта 2011 года между ОАО ИКБ «Совокмбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого: сумма кредита 131578 рублей 95 копеек, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 29 %, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков –31578 рублей 95 копеек. По условиям кредитного договора (раздел Б), при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Согласно графику осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, установлен ежемесячный платеж с 01 апреля 2011 года по 01 февраля 2016 года в размере 4176 рублей 56 копеек, последний платеж 01 марта 2016 года в размере 4845 рублей 51 копеек. Полная стоимость кредита 54,60 % годовых. Полная сумма, уплачиваемая заемщиком банку по договору о потребительском кредитовании: 251262 рубля 55 копеек. С условиями кредитного договора, Условиями кредитования ФИО1 ознакомлен, данные документы получил на руки (л.д. 8, 9, 10-11).

Согласно Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (п.п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.п. 4.1.2); проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п. 3.5); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 (пятнадцати) дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней (п.п. 5.2, 5.2.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления- оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты (п.п. 6.1) (л.д. 15-21).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 01 марта 2019 г., выписки по счету, сумма кредита ответчику выдана 01 марта 2011 года в размере 131578 рублей 95 копеек, дата возврата кредита – 01 марта 2016 года. От ФИО1 платежи в погашение кредита поступали с 01 апреля 2011 года по 20 июня 2012 года, всего уплачено 63780 рублей. По состоянию на 15 июля 2019 года общая задолженность ФИО1 перед банком составила 334939 рублей 91 копейка, из них: просроченная ссуда – 114016 рублей 69 копеек; просроченные проценты 31542 рубля 17 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 85858 рублей 95 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 103522 рубля 10 копеек (л.д. 23-26, 30-31).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Аналогичные разъяснения содержались и в п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и ФИО1 предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 10), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, с 01 апреля 2011 года по 01 марта 2016 года. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты. (л.д. 10). Последний платеж по кредитному договору был внесен ФИО1 20 июня 2012 года, что подтверждается выпиской по счету, расчетом представителя истца (л.д. 23-26, 30 - 31).

Как следует из материалов дела, с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратился в суд 18 июля 2019 года ( л.д. 44).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Истец обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа, согласно почтовому штемпелю на копии конверта, заявление о выдаче судебного приказа ПАО «Свокомбанк» направил в адрес мирового судьи 01 апреля 2019 года, когда заявление было сдано в организацию почтовой связи (л.д. 75). 08 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка N 1, и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области, был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 01.03.2011 года в размере 334939 рублей 91 копейка (л.д. 73).Определением мирового судьи от 17 апреля 2019 года, судебный приказ, выданный 08 апреля 2019 года, отменен. (л.д. 74).

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа, с учетом вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа - 01 апреля 2019 года.

Следовательно, с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ, предъявлены требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек до 01 апреля 2016 года. Таким образом, на момент предъявления настоящего иска срок давности в три года истек, поскольку дата последнего платежа в счет погашения кредита - 01 марта 2016 года, последний платеж ответчиком внесен 20 июня 2012 года. Правом на досрочное требование возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, предусмотренным ст. 811 ч.2 ГК РФ, банк не воспользовался. Имеющееся в деле требование о возврате кредита (л.д. 27, 28, 29), направлено ответчику 27 декабря 2017 года, то есть, по истечении срока кредитного договора, в связи с чем, не является требованием о досрочном возврате кредита.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.

Поэтому с учетом положений ст. 199 ч.2 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд считает, что в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, только стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 марта 2011 года в размере 334939 рублей 91 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6549 рублей 40 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

В окончательной форме решение изготовлено 02 сентября 2019 года.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-396/2019 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД №