Решение № 2-258/2021 2-258/2021~М-276/2021 М-276/2021 от 2 июня 2021 г. по делу № 2-258/2021

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ пгт. Новобурейский

Бурейский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Пасюк И.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, по условиям которого были предоставлены денежные средства в размере 99000 рублей сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО4 также был заключен договор кредитования №, по условиям которого были предоставлены денежные средства в размере 20000 рублей сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заявление клиента на кредитование по договору № содержится в основном договоре, начиная с четвертой страницы. Банк выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Наследником заемщика является ФИО1 В настоящее время задолженность по договору № составляет 70871 рубль 56 копеек, состоящая исключительно из задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами. Задолженность по договору № составляет 36633 рубля 74 копейки, из которых 24127 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу; 12505 рублей 87 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании изложенного, ссылаясь на переход прав и обязанностей в порядке правопреемства в результате наследования имущества, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору № в размере 70871 рубль 56 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины по договору № в размере 2326 рублей 15 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору № в размере 36633 рубля 74 копейки; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины по договору № в размере 1299 рублей 01 копейка.

Истец ПАО КБ «Восточный» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени рассмотрения дела, при подаче иска заявлял ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, уведомлялась судом надлежащим образом. Почтовая корреспонденция, направленная в ее адрес по месту регистрации, возвращена в адрес суда не врученной в связи с истечением срока хранения, на звонки по имеющимся в материалах дела телефонным номерам никто не ответил. При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, суд считает ответчика ФИО5 надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Бурейского нотариального округа <адрес> ФИО6 в судебное заседание не явилась, представив заявление об отсутствии возражений по делу и о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца, ответчика и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой о заключении договора кредитования №, установлении индивидуальных условий кредитования для кредита НАЛИЧНЫЕ БЕЗ СТРАХОВАНИЯ.

Согласно заключенному в форме акцептирования оферты договору кредитования ФИО4 был предоставлен кредит на сумму 99000 рублей сроком на 36 месяцев (окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ), под 54,5% годовых, погашение кредита по условиям договора должно было осуществляться аннуитетными платежами ежемесячно в размере 5635 рублей.

Подписывая заявление, ФИО4 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, Правилами и Тарифами Банка и просит признать их неотъемлемой частью подписанного им заявления.

Одновременно с этим, в п. 15 заявления ФИО4 выразил согласие и подтвердил, что банк имеет право бесплатно выпустить к банковскому специальному счету некредитную неперсонифицированную карту. В пункте 17 индивидуальных условий заемщик просит открыть ему банковский специальный счет № и зачислить сумму кредита на указанный счет.

Одновременно с этим ФИО4 оформлено заявление-оферта на заключение с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также установить индивидуальные условия кредитования для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА ВТОРАЯ (INSTANT).

По условиям указанного акцептированного банком заявления-оферты, ФИО4 предоставлен кредитный лимит по кредитной карте в 20000 рублей, при этом п. 1 заявления установлено право банка в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равным нулю, а также отключать возобновление лимита кредитования. Согласием заемщика на увеличение лимита кредитования считается использование им предоставленного лимита кредитования в большем размере. Срок действия лимита кредитования установлен до востребования. Процентная ставка по указанному кредитному договору составила 28% годовых, полная стоимость кредита – 32,5% годовых. Установлен льготный период 56 дней, платежный период 25 дней. Дата платежа – согласно счет-выписке. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей при сумме лимита кредитования от 20000 рублей до 50000 рублей и не менее 2000 рублей при сумме лимита кредитования от 60000 рублей до 100000 рублей.

Выписками по счетам ФИО4 № и № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банком были акцептированы оба заявления путем зачисления денежных средств на счета.

С условиями кредитования ФИО4 бы ознакомлен, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитными соглашениями.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не исполнял.

В данной связи образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 36633 рубля 74 копейки, в том числе: 24127 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу; 12505 рублей 87 копеек – задолженность процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Стороной ответчика представленный истцом расчет не опровергнут.

Задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно предоставленному истцом расчету, составила 70871 рубль 56 копеек.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, в установленном порядке ответчиком также не оспорен, и не опровергнут.

Между тем, проверив представленный истцом расчет суд находит его не соответствующим условиям заключенного кредитного договора в части расчета процентов, подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании следующего.

Согласно п. 1.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Данные о кредите» Заявления Клиента. Проценты начисляют со дня, следующего за днем зачисления Кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с п. 1.3.1 указанных Типовых условий, начисление процентов прекращается, в том числе начиная со дня, следующего за окончательной датой погашения, указанной в разделе «Данные о кредите» Заявления Клиента, – в случае, если на дату вынесения решения суда о взыскании с Клиента в пользу Банка кредитной задолженности окончательная дата погашения не наступила.

Судебным приказом Бурейского районного судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ № в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО4 была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 472 рубля 07 копеек, из них задолженность по основному долгу 77 373 рубля 89 копеек, задолженность по процентам 23 098 рублей 18 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 604 рубля 72 копейки.

Согласно представленной в материалы дела выписке по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (договор №), последний платеж в счет гашения задолженности процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в неполном объеме – в размере 237 рублей 02 копейки, осуществлен ДД.ММ.ГГГГ путем списания на внебаланс за счет средств резерва в соответствии с вышеназванным судебным приказом (л.д. 37).

При этом, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уже взыскана судебным приказом Бурейского районного судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ №. В представленном по запросу суда гражданском деле № представлен расчет задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дублирующий расчет, проверяемый в рамках настоящего дела, за указанный период.

Таким образом, исходя из смысла приведенных положений закона и согласованных сторонами условий договора, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, начиная со дня по который решением суда были взысканы указанные проценты, то есть в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ, до наступления окончательной даты погашения кредита включительно, то есть в данном случае до ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 44034 рубля 26 копеек.

Как установлено судом и подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Согласно положениям ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статья 418 ГК РФ устанавливает, что обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Денежные обязательства не связаны с личностью должника или кредитора, кроме случаев, прямо предусмотренных законом или договором.

Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами также входят в состав наследства, и данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании материалами наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершего ФИО4, представленными нотариусом Бурейского нотариального округа, подтверждается, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником умершего является его супруга – ФИО1, которая приняла наследство в виде 1/2 доли земельного участка и 1/2 доли жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, пгт. Бурея, <адрес>, в соответствии с положениями п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Судом установлено, что на момент смерти в общей совместной собственности супругов ФИО7 (ФИО4 и ФИО1) находилось следующее имущество: земельный участок с кадастровым номером № и здание – жилой дом с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, пгт. Бурея, <адрес>.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии иного наследственного имущества, в материалы дела не представлено.

Согласно части 1 статьи 57 указанного Кодекса доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В соответствии с частью 2 статьи 12 этого же Кодекса суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Судом при рассмотрении настоящего дела было предложено сторонам представить доказательства стоимости наследственного имущества.

Оценка стоимости доли в праве собственности ФИО4 на недвижимое имущество по адресу: <адрес>, пгт. Бурея, <адрес> ответчиком не представлена.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным принять стоимость указанного недвижимого имущества на основании представленных выписок из единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости имущества на дату смерти ФИО4

Согласно выписке № от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, пгт. Бурея, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 475087 рублей 95 копеек. Кадастровая стоимость земельного участка по указанному адресу на эту же дату составляла 842 347 рублей 08 копеек, что подтверждено выпиской ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, общая стоимость имущества составила 1317435 рублей 03 копейки, соответственно, стоимость 1/2 доли составила 658 717 рублей 52 копейки (1317435,03/2=658717,52).

Пределы ответственности наследника в данном случае не превышают 658717 рублей 52 копейки.

Соответственно, с наследника ФИО4 – ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44034 рубля 36 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – в размере 36 633 рубля 74 копейки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче рассматриваемого иска в суд государственная пошлина по кредитному договору №, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, оплачена ПАО КБ «Восточный» в размере 1 299 рублей 01 копейка, которая в силу требований ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Государственная пошлина по кредитному договору № оплачена ПАО КБ «Восточный», согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 326 рублей 15 копеек.

Однако, с учетом частичного удовлетворения требований истца (44034 рубля 26 копеек из заявленных 70 871 рубль 56 копеек), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины договору № в сумме 1445 рублей 29 копеек, рассчитанные по правилам простой пропорции (44034 рубля 26 копеек *2 326 рублей 15 копеек /70 871 рубль 56 копеек = 1445 рублей 29 копеек).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44034 рубля 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1445 рублей 29 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 633 рубля 74 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 299 рублей 01 копейка, а всего в общей сумме взыскать 83412 (восемьдесят три тысячи четыреста двенадцать) рублей 30 копеек.

В остальной части в удовлетворении требований истца, превышающих размер взысканных сумм – отказать

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Бурейский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда И.М. Пасюк