Решение № 2-164/2025 2-164/2025~М-99/2025 М-99/2025 от 17 марта 2025 г. по делу № 2-164/2025

Дело № 2-164/2025

55RS0013-01-2025-000151-54

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Вовк О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

18 марта 2025 года

дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от 01.08.2022г. ИП ФИО1 был выдан кредит в сумме 1000000 руб. на срок 36 месяцев под 29,4% годовых. 17.09.2024г. ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Согласно п.3.4 кредитного договора, погашение обязательство по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользованием лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложение 1 к заявлению. Стороны признают и соглашаются, что заявление о присоединении к Общим условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и заявлением о присоединении к договору-конструктору/Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты в формате файла PDF, подписанные УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом. За период с 29.10.2024г. по 11.02.2025г. образовалась просроченная задолженность в размере 742797 руб. 60 коп., из которых: 652704 руб. 46 коп. – просроченный основной долг, 72008 руб. 22 коп. – просроченные проценты, 14418 руб. 84 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 3666 руб. 08 коп. – неустойка за просроченные проценты.

10.01.2025г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

На основании вышеизложенного, просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 01.08.2022г. в размере 742797 руб. 60 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19855 руб. 95 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела по последнему, известному месту жительства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 01.08.2022г. в ПАО Сбербанк поступило заявление от ИП ФИО1 (заемщик) о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № соответствии с которым ответчик просила ПАО Сбербанк выдать кредит на условиях, указанных в заявлении. Из заявления следует, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединяется к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Указанное заявление и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (редакция, действующая на дату присоединения), в совокупности являются заключенным между заемщиком и ПАО Сбербанк кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта».

Согласно протоколу проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, ИП ФИО1 01.08.2022г. произведено подписание электронных документов (заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта») путем ввода одноразового пароля.

Таким образом, между ПАО Сбербанк (кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в приложении 1 к заявлению. Банк вправе в одностороннем порядке приостановить или изменить лимит кредитования в соответствии с Условиями кредитования, направив заемщику уведомление в порядке, предусмотренном п. 11 Условий кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Условиями кредитования (п. 1.1 заявления).

Срок действия кредитного договора, срок возврата кредита определен погашением задолженности в полном объеме (п. 2 заявления).

Согласно п.3.1 заявления, текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 5.1 Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счета).

Проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования (п.3.2 заявления). Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с п.п. 5.4-5.7 Условий кредитования (п. 3.3 заявления). Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к заявлению. По кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания счета кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении (Приложение 1, Условиях кредитования и Тарифах банка, действующих в банке и размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru) (п. 3.4 заяления).

Приложением № к заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № предусмотрено, что лимит кредитования составил 1000000 руб., срок действия лимита кредитования – 36 месяцев, процентная ставка – 29,4% годовых, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно, срок погашения обязательного платежа (платежный период) – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что ответчиком не оспаривалось.

17.07.2024г. ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

Как установлено в судебном заседании, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производились заемщиком с нарушением условий кредитного договора, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 11.02.2025г. задолженность по кредитному договору № составляет 742797 руб. 60 коп., из которых: 652704 руб. 46 коп. – просроченный основной долг, 72008 руб. 22 коп. – просроченные проценты, 14418 руб. 84 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 3666 руб. 08 коп. – неустойка за просроченные проценты.

10.01.2025г. ПАО Сбербанк направило ФИО1 требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 10.02.2025г. Указанное требование оставлено ответчиком без внимания.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, допустила просрочку платежей, исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу, процентам и пени подлежат удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном размере, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19855 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.08.2022г. в размере 742797 руб. 60 коп., из которых: 652704 руб. 46 коп. – просроченный основной долг, 72008 руб. 22 коп. – просроченные проценты, 14418 руб. 84 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 3666 руб. 08 коп. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19855 руб. 95 коп., а всего – 762653 руб. 55 коп.

Ответчики вправе подать в Исилькульский городской суд Омской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Вовк

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18.03.2025г.