Решение № 2-976/2021 2-976/2021~М-4808/2020 М-4808/2020 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-976/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Аюровой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-006931-83 (производство № 2-976/2021) по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратилось ПАО «Сбербанк России» с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, госпошлины. В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> и предоставило заемщику кредитную карту. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия, а также Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора о полной стоимости опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на <Дата обезличена> образовалась просроченная задолженность в следующем размере: 83 936 рублей 93 копейки – основной долг, 31 088 рублей 82 копейки – просроченные проценты. ФИО1 умер <Дата обезличена>, в связи с чем, обязательства заемщика по кредитной карте не исполнены. К имуществу умершего ФИО1 заведено наследственное дело <Номер обезличен>. На основании изложенного, истец ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> в размере 115 025 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 500 рублей 52 копеек.

Определением суда от <Дата обезличена> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО5, ФИО4, ФИО3, являющиеся дочерьми умершего.

Истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, с учетом требований ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2, его представитель ФИО6 М,М., и ответчик ФИО5 не отрицали факт принятия наследства умершего ФИО1, признали исковые требования в части, возражали против размера начисленных процентов.

Ответчики ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, с учетом требований ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивишихся ответчиков.

Огласив исковое заявление, заслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Из представленных суду заявления ФИО1 в Банк на открытие счета и выдачу кредитной карты, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», расчета цены иска Тарифов Банка по кредитным картам, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», видно, что ПАО Сбербанк Банк и ФИО1 в офертно – акцептной форме и в порядке, предусмотренном ст.ст. 432 – 435, 438 ГК РФ заключили договор кредитной карты <Номер обезличен> (кредитный договор), в соответствии с которым лимит кредитования составил 84 000 рублей, процентная ставка 23,9 % годовых, погашение кредита осуществляется частично (обязательными платежами) или путем полной оплаты суммы задолженности, в соответствии с информацией, содержащейся в ежемесячном отчете по карте, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, датой погашения задолженности является дата зачисления средств на счет кредитной карты, обязательный платеж – сумма минимального платежа по кредиту, которую заемщик обязан оплатить – рассчитывается как 5 % от сумы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс сумма превышения лимита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней, если 20 день приходится на выходной (праздничный), в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным (праздничным).

Судом установлено, что истцом свои обязательства, по заключенному с ФИО1 договору кредитной карты исполнены в полном объеме. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету ФИО1 расчетом задолженности, из которой видно, что на счет кредитной карты Банком перечислены денежные средства, впоследствии которые были сняты заемщиком.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт исполнения обязательств по предоставлению кредитных средств ФИО1

Из искового заявления, а также расчета цены иска по кредитной карте следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по кредитному договору, допустил ненадлежащее их исполнение; по состоянию на <Дата обезличена> просроченный основной долг - 83 936 рублей 93 копейки, просроченные проценты – 31 088 рублей 82 копейки, период просрочки по основному долгу 893 дня, общая сумма задолженности – 115 025 рубле 75 копеек.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, представленным суду истцом.

Из свидетельства от смерти серии <Номер обезличен> видно, что заемщик ФИО1 умер <Дата обезличена>.

На основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 14, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Для определения наследственной массы умершего, наследников, принявших наследство, по ходатайству истца, в порядке требований ст. 57 ГПК РФ, судом оказано содействие в истребовании доказательств наличия наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 и наследников, принявших наследство после смерти заемщика.

Так, из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу умершего ФИО1 усматривается, что после смерти ФИО1, в установленный законом срок для принятия наследства, к нотариусу обратились его наследники по закону 1 очереди умершего, а именно: дети - ФИО2, <Дата обезличена> года рождения, ФИО5, <Дата обезличена> года рождения, ФИО4, <Дата обезличена> года рождения, ФИО3, <Дата обезличена> года рождения.

В судебном заседании установлено, что в наследственную массу после смерти ФИО1 входит следующее имущество:

- жилой дом по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>,

- жилой дом по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>,

- земельный участок по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>,

- земельный участок по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>,

- объект незавершенного строительства по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>,

- земельный участок по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>,

- помещение площадью 45 кв.м., по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>;

- акция ОАО Транснациональная нефтяная компания «Гермес – Союз» номинальной стоимостью 10 000 рублей.

- счет <Номер обезличен> в ПАО Сбербанк Байкальский банк Подразделение <Номер обезличен>, дата открытия счета <Дата обезличена>, остаток на дату смерти 3 360 рублей 30 копеек;

- счет <Номер обезличен> в ПАО Сбербанк Байкальский банк Подразделение <Номер обезличен>, дата открытия счета <Дата обезличена>, остаток на дату смерти 304 рубля 66 копеек;

- счет <Номер обезличен> в ПАО Сбербанк Байкальский банк Подразделение <Номер обезличен>, дата открытия счета <Дата обезличена>, остаток на дату смерти 248 рублей 03 копейки.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт принятия ответчиками наследства после смерти отца ФИО1, что свидетельствует о том, что ФИО5, ФИО4, ФИО3, ФИО2 являются надлежащими ответчиками по делу, и в силу положений статьи 1175 ГК РФ несут ответственность по кредитному обязательству наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку сторонами не представлено суду доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, истец о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества исходить из общеизвестного обстоятельства, что стоимость указанного выше наследственного имущества не может быть менее 115 025 рублей 75 копеек (заявленная цена иска).

Придя к такому выводу, суд учитывает пояснения и согласие ответчиков с тем, что размер стоимости наследственного имущества в разы превышает задолженность по кредитному договору.

Таким образом, в судебном заседании также установлено, ответчики ФИО5, ФИО4, ФИО3, ФИО2 являются солидарными должниками перед кредитором по кредитному обязательству в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства ответчиками не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору.

Как разъяснено в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, который сомнений у суда не взывает, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк Банк задолженность по договору кредитной <Номер обезличен> в размере 83 936 рублей 93 копейки.

Проверяя доводы ответчиков о завышенном размере начисленных процентов по договору кредитной карты, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 15 разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС РФ N 14 в постановлении от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Договором кредитной карты <Номер обезличен> прямо предусмотрены проценты за пользование займом в размере 23,9 % годовых (п. 3.5 Общих условий, Тарифы банка).

Погашение кредита осуществляется частично (обязательными платежами) или путем полной оплаты суммы задолженности, в соответствии с информацией, содержащейся в ежемесячном отчете по карте, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, датой погашения задолженности является дата зачисления средств на счет кредитной карты, обязательный платеж – сумма минимального платежа по кредиту, которую заемщик обязан оплатить – рассчитывается как 5 % от сумы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс сумма превышения лимита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней, если 20 день приходится на выходной (праздничный), в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным (праздничным).

Таким образом, договором займа прямо предусмотрена в случае невозврата в срок суммы займа уплата на эту сумму процентов.

Кроме того, как видно из представленного истцом расчета требований, проценты рассчитаны на дату <Дата обезличена>, то есть их начисление остановлено после <Дата обезличена>, что свидетельствует о своевременной приостановке истцом начисления процентов (смерть заемщика наступила <Дата обезличена>), то есть через три месяца после смерти. Ответчики являются правопреемниками умершего должника по кредитному договору.

В этой связи, требование истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 31 088 рублей 82 копейки суд находит законными и обоснованными. С ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк Банк – просроченные проценты по договору кредитной карты <Номер обезличен> в размере 31 088 рублей 82 копейки.

Иных доказательств, в прядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьями 88, 94, 98 ГПК РФ, разъяснениями, данными в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в равных долях с каждого расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 500 рублей 48 копеек (по 875 рублей 12 копеек с каждого), уплаченной истцом при подаче иска на основании платежного поручения от <Дата обезличена><Номер обезличен>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по договору на выпуск и обслуживанию кредитной карты <Номер обезличен> в размере 115 025 рублей 75 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» госпошлину в размере 875 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» госпошлину в размере 875 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» госпошлину в размере 875 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» госпошлину в размере 875 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено <Дата обезличена>.