Решение № 2-1250/2018 2-1250/2018~М-1181/2018 М-1181/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-1250/2018

Дело №2-1250/2018.


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 03 октября 2018 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Наветней Е.В., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор № (далее договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 78844 рублей потребительский кредит для оплаты товара, процентная по кредиту 7,67% годовых, полная стоимость кредита – 7,585% годовых. Банк перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства были перечислены для оплаты товара в торговую организацию, согласно п.1.1 распоряжения клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий, Общих условий договора, графиков погашения.

Согласно разделу «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий, заемщиком получен график погашения по кредиту, он ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора наряду с Индивидуальными условиями договора, договор является смешанным.

Ответчик обязался, согласно договора, возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1. раздела II Общих условий Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет. Банк направляет Клиенту СМС-сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 (семи) дней с даты ее возникновения.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В соответствии с Распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет/Текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

Кроме того, Заемщик в разделе «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий просит Банк оказывать ему дополнительную услугу «8М8-пакет». Согласно разделу «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «СМС-пакет». Согласно памятке «СМС- пакет» услуга является платной. Комиссия за оказанную услугу включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. Если решили расторгнуть Кредитный договор, то комиссия за оказанную Банком услугу оплачивается полностью за весь процентный период, в котором Кредитный договор был расторгнут. Согласно графику платежей по Кредитному договору, полученному заемщиком, Индивидуальным условиям, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей.

В нарушение условий заключенного Кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52465 рублей 12 копеек, из которых: сумма основного долга – 52349 рублей 12 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 116 рублей.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженностьв размере 52465 рублей 12 копеек, из которых: сумма основного долга - 52349 рублей 12 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 116 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1773 рублей 95 копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дате слушания дела извещен надлежащим образом и в срок достаточный для своевременной явки, в своем заявлении просил его рассмотреть в отсутствие представителя, требования поддерживает (л.д.3-4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыла в своей воле и интересе; о времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом и в срок, достаточный для подготовки и своевременной явки (л.д.77), согласно телефонограмме, пояснила, что в судебное заседание прибыть не может, против удовлетворения требований истца не возражает (л.д.78), расчет Банка не оспорила.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из представленных суду документов следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № (далее договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 78844 рублей - потребительский кредит для оплаты товара, процентная по кредиту 7,67% годовых, полная стоимость кредита – 7,585% годовых на 24 процентных периода по 30 дней, оплату ежемесячного платежа в размере 3580 рублей 13 копеек необходимо было производить согласно графику погашения платежей путем внесения денежных средств на счет, открытый в банке (л.д.7,8,13-26,31,32).

Согласно выписки по счету денежные средства в размере 78844 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию (в соответствии с п. 1.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору) (л.д.5).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий (в которых имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий договора, графиков погашения (л.д.7,8,13-26).

Согласно разделу «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий, Заемщиком получен график погашения по кредиту, он ознакомлен и согласен с их содержанием следующих документов.

В соответствии с п. 1.2. раздела I, п. 1.2. раздела II Условий договора заемщик обязуется возвратит полученный в банке кредит и уплатить на них проценты. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

При этом погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4. раздела II Условий Договора).

Срок возврата кредита период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п.1.1. раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 6 Индивидуальных условий).

Кроме того, заемщик в разделе «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий просит Банк оказывать ему дополнительную услугу «8М8-пакет». Согласно разделу «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «8М8-пакет». Согласно памятке «СМС- пакет» услуга является платной. Комиссия за оказанную услугу включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. Если кредитный договор расторгнут, то комиссия за оказанную Банком услугу оплачивается полностью за весь процентный период, в котором кредитный договор был расторгнут. Согласно графику платежей по кредитному договору, полученному заемщиком, Индивидуальным условиям, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей.

Из содержания кредитного договора следует, что банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (п. 4. раздела III Условий Договора).

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска.

Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не были выполнены, что подтверждается историей погашения выплат по кредиту, следовательно, ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность по кредитному договору составляет 52465 рублей 12 копеек, из которых: сумма основного долга – 52349 рублей 12 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 116 рублей (л.д.5-10).

Согласно п. 2 ст.1 ГК граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Пунктом 1 ст. 160 ГК предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. ст. 433, 435, 438 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.29,33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из представленного банком расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52465 рублей 12 копеек, из которых: сумма основного долга – 52349 рублей 12 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 116 рублей (л.д.6-10). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2 получала заемные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств полного возврата займа представлено не было, что свидетельствует о неисполнении ответчиком своих обязательств надлежащим образом, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Главой 42 ГК, регулирующей отношения по займу и кредиту, досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен; не содержат условия об обязательном досудебном порядке и самого такого порядка и исследовавшиеся судом кредитный договор.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по указанному договору, таким образом, заемщик не надлежаще исполняет обязательства по ним, что суд полагает доказанным.

С учетом изложенного суд находит заявленные требования законными и подлежащими удовлетворению, и, соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 52465 рублей 12 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88, 94 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд – 1773 рубля 95 копеек (л.д.2,30).

На основании изложенного, руководствуясь ст.173,194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 52465 рублей 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1773 рубля 95 копеек, а всего – 54239 (Пятьдесят четыре тысячи двести тридцать девять) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течении месяца со дня его принятия судом.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.