Решение № 2-374/2020 2-374/2020~М-339/2020 М-339/2020 от 8 октября 2020 г. по делу № 2-374/2020

Дело № 2-374/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 9 октября 2020 года

Курганской области

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, что в соответствии с кредитным договором <***> от 24.03.2017 Банк предоставил ответчику кредит в сумме 336 496 руб. сроком на 54 месяца, с процентной ставкой 23 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у нее перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 29.06.2020 в размере 395 680,52 руб. Просило взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины, расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В письменном отзыве указала, что она не может надлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита, поскольку ее финансовое положение ухудшилось после рождения ребенка, в данный момент она находится в отпуске по уходу за ребенком. Ее супруг также не имеет постоянного источника дохода. Полагала, что банк злоупотребил своим правом, не предъявляя исковые требования в течение двух лет со дня, когда она перестала вносить платежи в счет погашения кредита - с августа 2018. Считает, что размер просроченных процентов за пользование кредитом и неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств. Просила уменьшить размер просроченных процентов за пользование кредитом и неустойку до 1 000 рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.03.3027 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, составными частями которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) и Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 336 496 руб. сроком на 54 месяца под 23 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа (п. 3.3. Общих условий).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) – п. 12 Индивидуальных условий.

На основании п. 4.2.3. Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором.

Об ознакомлении ФИО1 с условиями предоставления и возврата кредита свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 336 496 руб., что подтверждается отчетом об операциях по счету за период 24.03.2017-24.04.2017.

В свою очередь, ФИО1 нарушила условия погашения кредита, установленные договором: платежи в счет погашения кредита производила не в полном объеме и с нарушением срока, установленного кредитным договором, с июля 2018 года платежи в погашение кредита не производит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по ссудному счету.

Истцом в адрес ФИО1 направлено требование от 05.03.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 29.06.2020 задолженность ответчика по кредитному договору <***> составила 395 680,52 руб., из которых: 269 841,05 руб. – ссудная задолженность, 119 948,38 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 2 923,59 руб. – неустойка на просроченные проценты, 2 967,50 руб. – неустойка на просроченный основной долг.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела, ответчик существенно нарушает условия кредитного договора, обязательства по договору не исполняет длительное время, с июля 2018 года.

Суд приходит к выводу, что в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора от 24.03.2017 <***>, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1

Доводы ответчика о неправомерном начислении истцом процентов за пользование кредитом суд находит несостоятельными в связи со следующим.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Общими условиями предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Как следует из материалов дела, ответчик обязалась возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за нее. До настоящего времени обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Таким образом, действия банка по начислению процентов на сумму основного долга по кредиту являются законными и не противоречат требованиям законодательства.

Доводы ответчика о злоупотреблении истцом правом ввиду длительного необращения в суд за взысканием долга, являются несостоятельными, поскольку ПАО «Сбербанк России» ранее обращался за судебной защитой в порядке приказного производства, при этом судебный приказ от 30.05.2019 был отменен мировым судьей 07.06.2019 в связи с возражениями должника ФИО1

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Статьей 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить неустойку при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Оценив правоотношения сторон, суд, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, в том числе характера нарушения денежного обязательства, сопоставив размер неустойки и размер суммы просроченного основного долга, процентов, срок просрочки, не находит оснований к снижению размера неустойки.

С учетом обстоятельств дела, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 13 156,81 руб. (платежные поручения от 13.05.2019 № 124771 от 07.07.2020 № 324490).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 24.03.2017 <***>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 24.03.2017 <***> (по состоянию на 29.06.2020): основной долг - 269 841,05 руб., проценты за пользование кредитными средствами - 119 948,38 руб., неустойки - 5 891,09 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 13 156,81 руб., всего - 408 837 (Четыреста восемь тысяч восемьсот тридцать семь) руб. 33 коп.

Мотивированное решение составлено 12 октября 2020.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов