Решение № 2-173/2026 2-173/2026(2-2470/2025;)~М-2175/2025 2-2470/2025 М-2175/2025 от 19 января 2026 г. по делу № 2-173/2026

Дело № 2-173/2026 (2-2470/2025;)

УИД: 42RS0037-01-2025-003238-31


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 15 января 2026 года

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего судьи Корытниковой А.И.,

при секретаре Нижегородовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «Каранга» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Каранга» (ранее -ООО МФК «Онлайнер» был заключен договор потребительского займа N? *** от ***. (далее по тексту - «Договор»), в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 335 000 руб. под 106,215 процентов годовых. Условия вышеуказанного договора займа заемщиком нарушены.

Также, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, *** между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспорта N? ***. Вышеуказанные договоры, являющиеся сделками, заключенными в простой письменной форме в соответствии с положениями ст.434 ГК РФ, были заключены с использованием сайта истца (www.caranga.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписаны со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца (www.caranga.ru).

Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, заемщик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность заемщика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью заемщика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим заемщику, для идентификации личности последнего.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи ***), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату: ***. Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком согласно графику платежей, который является Приложением N?1 к договору (приложен к данному исковому заявлению).

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 Индивидуальных условий договора.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора, если заемщик является собственником ТС, передаваемого в залог, то он обязан заключить договор залога ТС.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Договора Заемщик обеспечивает исполнение обязательств по данному договору: а) неустойкой, вид неустойки - штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки). б) Залогом ТС: Марка TC - NISSAN, Модель ТС - CARAVAN, Идентификационный номер (VIN) - отсутствует, Год изготовления ТС - 2003, Государственный регистрационный знак - ***, Кузов (кабина, прицеп) - ***.

Договор залога ТС должен быть заключен не позднее даты заключения договора потребительского займа. Оригинал паспорта транспортного средства ПТС *** от *** остается у заемщика.

Согласно п. 14 Общих условий договора займа, в случае просрочки уплаты Задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 32095,02 руб.

Согласно п. 8.1 Общих условий договоров займа, проценты за пользование займом начисляются каждый день со дня следующего за днем выдачи займа и до даты возврата займа включительно,

Общая сумма задолженности: 709267,37 руб., подробный расчет приведен в Приложении к настоящему заявлению.

Так как истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно:

- расходы на оплату государственной пошлины в размере 29185 руб.;

- почтовые расходы на отправку заказной корреспонденцией искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 75,2 руб.;

Должнику неоднократно направлялись требования о погашении задолженности и о передаче транспорта на хранения, которые были проигнорированы должником. Предмет залога в установленный срок залогодателем залогодержателем передан не был.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 140, 309, 310, 348, 350, 384, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая Компания «Каранга» суммы задолженности в размере: 709267,37 рублей по договору займа N? *** от ***., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29185 руб., почтовые расходы в размере 75,2 руб.

Всего взыскать на дату заявления: 738527,57 руб.

Взыскать проценты за пользование займом, исходя из ставки 106,215% годовых, на остаток основного долга с *** г. до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору.

Взыскать штраф, исходя из расчета 20% годовых, на остаток просроченной задолженности с *** г. до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору.

Ответчик ФИО1 после перерыва в судебное заседание не явился, в письменном отзыве возражал против удовлетворения искровых требований по основаниям, изложенным в нем, просил снизить размер процентов.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ООО МК «Каранга» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что между ООО МФК «Каранга» (ранее - ООО МФК «Онлайнер») был заключен договор потребительского займа N? *** от ***., в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 335 000 руб. под 106,215 процентов годовых (л.д. 12-16,45-48)

Свои обязательства по договору ООО МФК «Каранга» выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере 335 000 руб., что подтверждается информацией о перечислении денежных средств от *** № *** (л.д. 17).

Исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа обеспечено залогом (договор залога транспорта от ***. № ***) автомобиля марки, модели: марка TC - NISSAN, модель ТС - CARAVAN, Идентификационный номер (VIN) - отсутствует, год изготовления ТС - 2003, государственный регистрационный знак - ***, кузов (кабина, прицеп) - *** (л.д. 18-25).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом (л.д. 44), задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № *** от ***. за период с *** по *** составляет 335 000 рублей. – сумма основного долга, проценты за пользование займом с *** по *** – 342 172,35 руб., штраф за просрочку оплаты задолженности – 32 095,02 руб., а всего - 709 267,37 руб.

ФИО1, не согласившись с расчетом задолженности по договору займа, представленным истцом, полагал, что необходимо снизить размер процентов с учетом ст. 333 ГК РФ, в возражениях на исковое заявление представил контррасчет.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании также не опровергнуты обстоятельства о том, что он заключал вышеуказанный договор и оплата задолженности по нему не произведена.

Таким образом, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои договорные обязательства.

Проверяя расчеты задолженности истца и ответчика и удовлетворяя требования истца о взыскания с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентов за пользование займом и штрафов за просрочку обязательств в общем размере 709 267,37 руб. по состоянию на ***, суд исходит из следующего.

Суд учитывает, что ответчик в своих возражениях не оспаривает расчет задолженности истца в части взыскания основного долга – 335 000 руб., а также штрафа в размере 32 095,02 руб., в связи с чем, проверяя расчет задолженности, полагает подлежащими удовлетворению требования в этой части в пределах заявленных истцом требований, вместе с тем ответчик полагает завышенным размер процентов в сумме 342 172,35 руб.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовых организациях).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовых организациях (в редакции, действовавшей на день заключения договора займа) предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Согласно части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовых организациях порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовых организациях, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовых организациях, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru (ч. 3 ст. 17 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 106,237 % при их среднерыночном значении 79,678 %.

Согласно договору полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме 335 000 руб. на срок 420 дней, установлена договором в размере 257 384,12 000 руб. с процентной ставкой 106,215 % годовых.

При таких обстоятельствах суд учитывает, что размер процентов за пользование микрозаймом по договору займа № *** от *** не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент заключения договора.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ, вступившей в указанной части в законную силу с 1 января 2020г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Однако по настоящему делу истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа по которому установлен более 420 дней, то есть превышает один год, а, следовательно, положения данной статьи не применимы в указанном случае.

Суд, ознакомившись с расчетом истца в части взыскания процентов за пользование займом в размере 342 172,35 руб., согласен с ним, поскольку он арифметически правильный и соответствует условиям заключенного сторонами договора займа, в связи с чем с ФИО1 подлежат взысканию просроченные проценты по договору займа № *** от ***. за период с *** по *** в размере 342 172,35 руб.

В контррасчете ответчиком не представлено оснований снижения размера процентов, кроме того снижение процентов за пользование займом в порядке ст. 333 ГК РФ законом не предусмотрено, доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих договорных обязательств, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Согласно п. 14 Общих условий договора займа, в случае просрочки уплаты Задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Вместе с тем истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользования займом, а также суммы штрафа за период с *** до момента полного исполнения обязательств и с учетом того, что доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в этой части, в связи с чем с ФИО1 также подлежат взысканию просроченные проценты по договору займа № *** от ***. за период с *** по *** в размере 104 308,95 руб., исходя из расчета: 335 000 руб. х 107 дней х 106,215 % / 365, а также штраф за просрочку оплаты задолженности – 19 641,09 руб., исходя из расчета 335 000 руб. х 107 дней х (20 % / 365).

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 185 руб. (л.д. 11), а также почтовые расходы в размере 75,20 руб. (л.д. 37-43). Вместе с тем суд учитывает, что истцом оплачена государственная пошлина за подачу заявления о принятии обеспечительных мер и судом отказано в удовлетворении заявления, в связи с чем в этой части требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца государственной пошлины в размере 10 000 руб. не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» (ИНН: <***>) задолженность по договору займа № *** от *** за период с *** по *** в размере 709 267,37 руб., в том числе сумму основного долга в размере 335 000 рублей, проценты за пользование займом – 342 172,35 руб., штраф за просрочку оплаты задолженности – 32 095,02 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» (ИНН: <***>) по договору займа № *** от *** за период с *** по *** (по день вынесения решения суда) проценты за пользование займом – 104 308,95 руб., штраф за просрочку оплаты задолженности – 19 185,00 руб.

Взыскать ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» (ИНН: <***>) по договору займа № *** от *** проценты за пользование займом, исходя из ставки 106,215% годовых, на остаток основного долга с *** до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору.

Взыскать ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» (ИНН: <***>) по договору займа № *** от *** штраф, исходя из расчета 20% годовых, на остаток просроченной задолженности с *** г. до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» (ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 185 руб., а также почтовые расходы в размере 75,20 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Корытникова А.И.

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2026 года

Председательствующий судья: Корытникова А.И.