Решение № 2-4499/2019 2-4499/2019~М-3628/2019 М-3628/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-4499/2019

Дело № 2-4499/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 июля 2019 года город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе судьи Губаевой Д.Ф. - единолично, при секретаре судебного заседания Ивановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.А. к публичному акционерному обществу "Банк ВТБ", обществу с ограниченной ответственностью СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 (далее также – истец) обратилась в суд с иском к ПАО "Банк ВТБ", ООО СК "ВТБ Страхование" (далее также – ответчики) о защите прав потребителей, а именно о признании недействительным договора страхования, признании недействительным кредитного договора в части заключения договора личного страхования, взыскании страховой премии, процентов.

В обосновании иска указано, что 23.10.2018 года между истцом и ПАО "Банк ВТБ" был заключен кредитный договор № <номер изъят>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 367 тысяч 991 рубля под 11,7 % годовых сроком на 60 месяцев до 23.10.2023 года.

В рамках данного соглашения были подписаны кредитный договор, график погашения платежей. Кроме того было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 52 тысяч 991 рубля. Срок действия договора страхования с 24.10.2018 по 23.10.2023.

Поскольку при заключении кредитного договора в намерение заемщика не входило подключение к программе страхования, истец оформил заявление на отказ от данной услуги, однако сумма выплачена не была, на претензию ответа не поступило.

Истец просит признать недействительным заключение договора страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» от 23.10.2018, признать недействительным кредитный договор в части заключения договора личного страхования (пункты 4.1, 25), взыскать сумму страховой премии в размере 52 тысяч 991 рубля, убытки, в виде процентов начисленных на сумму страховой премии в размере 2 тысяч 938 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 тысяч рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать в полном объеме.

Руководствуясь частью 4 статьи 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков.

Рассмотрев заявленные требования и их основания, исследовав содержание доводов сторон, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 23.10.2018 года между истцом и ПАО "Банк ВТБ" был заключен кредитный договор № <номер изъят>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 367 тысяч 991 рубля под 11,7 % годовых сроком на 60 месяцев до 23.10.2023 года.

В рамках данного соглашения были подписаны кредитный договор, график погашения платежей. Кроме того было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 52 тысяч 991 рубля, состоящая из страховой премии. Срок действия договора страхования с 24.10.2018 по 23.10.2023.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что истец ФИО1 выразила согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования физических лиц и была согласна на включение страховой премии в сумму кредита, что подтверждается анкетой - заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), подписанной ФИО1 При этом ФИО1 не оспаривает факт подписания данного заявления.

Согласно пункту 15 данного заявления истец ФИО1 подтвердила, что присоединилась к программе страхования добровольно, по собственному желанию, отметив графу «да». У истца был выбор поставить отказ от страхования отметив в графе «нет». Также подтвердила, что была уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком.

Стороны определили срок страхования – с 24.10.2018 по 23.10.2023, страховую сумму – 367 тысяч 991 рубль, страховую премию – 52 тысячи 991 рубль.

Из указанного заявления также следует, что с условиями страхования по программе страхования, на основании которых ФИО1 предоставляются страховые услуги, истец ознакомлена, согласна, их содержание было понятно, и она обязалась их выполнять. Истец условия страхования на руки получила, уведомлена, что имеет право получить в банке или у страховщика правила страхования.

Истец уполномочила банк при подписании заявления об участии в программе коллективного страхования перечислить со счёта истца денежные средства в сумме 52 тысяч 991 рубля в счёт платы за участие в программе страхования на основании заявления на перечисление страховой премии от 23.10.2018, подписанного истцом ФИО1

Из вышеуказанного заявления, подписанного ФИО1, следует, что истец понимала, что участие в программе страхования является необязательным. Также понимала, что заключение договора о предоставлении банком потребительского кредита не зависит от участия истца в программе страхования.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что банк не понуждал заёмщика присоединиться к программе добровольного коллективного страхования физических лиц, поскольку такая обязанность в представленных документах отсутствует. Истец по собственному желанию добровольно выразила согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования.

Истцом заявление о выходе из программы страхования в течение «периода охлаждения» в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» не подавалось.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании вышеизложенного не принимается во внимание довод о том, что услуга страхования была навязана банком, и истец ФИО1 не имела возможности отказаться от данной услуги.

Довод о том, что у истца при заключении кредитного договора отсутствует возможность выбора страховой компании, а также отсутствует указание о стоимости дополнительной услуги, не принимается во внимание, поскольку в кредитном договоре отсутствует указание о заключении ФИО1 каких-либо иных соглашений. Из заявления об участии в программе страхования следует, что истец добровольно присоединилась к участию в программе страхования, стоимость услуги прописана в заявлении.

Также следует отметить, что возможность выбора в виде согласия либо отказа от услуг страхования отсутствует в заявлении об участии в программе коллективного страхования, поскольку в случае несогласия с условиями участия в программе страхования истец могла не подписывать указанное заявление.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, следовательно, в удовлетворении требований о взыскании штрафа и прочих расходов также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования А.А. к публичному акционерному обществу "Банк ВТБ", обществу с ограниченной ответственностью СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Советский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Губаева Д.Ф.