Решение № 2-2128/2025 2-2128/2025~М-1079/2025 М-1079/2025 от 13 июля 2025 г. по делу № 2-2128/2025

Дело № 2-2128/2025

УИД 75RS0001-02-2025-001661-72

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2025 года г. Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Хисматулиной М.И.

при помощнике судьи Мусаткиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по ипотеке, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя следующим. В обосновании требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели (приобретение объекта недвижимости) №. Истец предоставил Ответчику кредит на сумму <данные изъяты> под 16,4% годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается банковским документом. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору является залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона) квартира, <данные изъяты>

При заключении кредитного договора от имени и в интересах ФИО1 действовал представитель по доверенности ФИО2

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшиеся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основой долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено Требование о досрочном возврате кредита, процентов неустойки, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основой долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> всего взыскать <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от рыночной стоимости имущества – <данные изъяты> (в соответствии с заключением о стоимости имущества)

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом в установленном порядке, причину неявки не сообщил.

Третье лицо ФИО2, привлеченная протокольно к участию в деле, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом в установленном порядке, причину неявки не сообщила.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив их в совокупности с действующим законодательством, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 349 ГК требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2 ст. 209 ГК собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГУ РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 334 ГК предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 237 ГК изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором, т.е. иной порядок, кроме судебного не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме, при условии, что такие жилой дом были заложены по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком в том числе на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение такого или иного жилого дома.

Согласно п.2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX Закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В силу ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение уровня доходов Ответчиков не является обстоятельством, которое в момент заключения Кредитного договора последние не могли предвидеть, поскольку действующим законодательством гражданину не гарантируется доход, не изменяемый ни при каких жизненных обстоятельствах. Обязательства по возврату кредита возникают вне зависимости от указанных обстоятельств. Разумность требовала от Ответчика предполагать возможность изменения объективных обстоятельств - как снижение ежемесячного дохода, так и потеря работы по иным причинам.

Ответчик должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща сторонам гражданского оборота, оценить все возможные риски, учитывать последствия изменения дохода, либо иные обстоятельства, которые не являются постоянной величиной, а подвержены колебаниям. При заключении договора Ответчик располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк оказывает услуги по предоставлению кредита на длительный срок с обеспечением в виде залога недвижимости (ипотеки), при заключении договора были согласны с этими условиями, о чем свидетельствует подпись представителя Ответчика в кредитном договоре.

Требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору является санкцией со стороны Кредитора за нарушения обязательства и не может ставить Должника в более выгодное положение (по неуплате процентов за пользование денежными средствами) наряду с добросовестными заемщиками, которые свои обязательства исполняют в соответствии с условиями договора.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации «защита нарушенных прав, в частности прав кредитора, не может быть признана действенной, если судебный акт или акт уполномоченного органа своевременно не исполняется» или не исполняется вообще. (Определение Конституционного суда Российской Федерации от 04.12.2003г. №456-0).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, от имени и в интересах которого действовал представитель по доверенности ФИО2, был заключен кредитный договор на потребительские цели (приобретение объекта недвижимости) №. Истец предоставил Ответчику кредит на сумму <данные изъяты> под 16,4% годовых, сроком на 360 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору является залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона) квартира, <данные изъяты>.

Согласно договору кредитования, погашение и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, установленного общими условиями договора, на текущий банковский счет Заемщика, определенном в параметрах кредита.

В соответствии с п. 7 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользованием кредитом, периодичность которых 360 Ежемесячных ануитентных платежей. Размер платежей определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Устанавливается срок платежа 14-ое число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются Кредитором из расчета процентной ставки, в размере 16,40% годовых.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по своевременному погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, что подтверждается Расчетом цены иска.

Должником вносятся денежные средства в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту не регулярно и в недостаточном объеме.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено Требование о досрочном возврате кредита. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <данные изъяты>, что подтверждается Расчетом задолженности по Кредитному договору, а также Выписками счета просроченной ссуды.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, судом расчет задолженности проверен, он соответствует условиям кредитного договора, арифметически является правильным.

При таких обстоятельствах и с учетом вышеизложенных условий кредитного договора суд считает требования банка о взыскании суммы задолженности с ответчика обоснованными, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Кредит предоставляется, согласно п. 12 Кредитного договора, для приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, указанного в п. 12 Договора.

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, запись о регистрации ипотеки в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ.

Залогодателем является Ответчик ФИО1

В соответствии с п.5, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По настоящему делу Общие условия кредитования предусматривали право заимодавца потребовать полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства (при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. ( п. 43.4 Общих условий кредитования).

Заемщик допускал систематически просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в течение более 7-ти месяцев.

Требование Кредитора от ДД.ММ.ГГГГ г. о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору Ответчик не исполнил до ДД.ММ.ГГГГ По Требованию Кредитора Должники должен исполнить обязательство по досрочному возврату всей суммы кредита, в том числе основной долг с причитающимися процентами на дату фактического исполнения обязательства.

Должники в нарушение условий Кредитного договора не исполнили Требование о полном досрочном исполнении обязательства.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Действуя в соответствии с принципом добросовестности, закрепленным в ст. 1 ГК РФ, Залогодержатель также должен предпринять все меры для реализации заложенного имущества на публичных торгах.

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 Кредитного договора залоговая стоимость недвижимого имущества устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке допустимой стоимости объекта недвижимости, рассчитанной банком.

Для установления рыночной стоимости предмета залога Кредитором была проведена оценка рыночной стоимости недвижимого имущества на ДД.ММ.ГГГГ

На основании заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной саморегулируемой организацией «Союз-Федерация Специалистов Оценщиков», оценщиком В.А.Н. рыночная стоимость недвижимого имущества: квартиры, <данные изъяты>, составила <данные изъяты>.

Таким образом, начальная продажная цена реализации квартиры на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты>, равной 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика на ДД.ММ.ГГГГ

Сумма задолженности составляет более 5% стоимости залога, из расчета (4 840 602,21*100/5597000,00= 86,49%)

Учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ, более 7-ти месяцев Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору является правомерным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить.

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.И. Хисматулина