Решение № 2-2019/2017 2-2019/2017~М-1761/2017 М-1761/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-2019/2017

Дело № 2-2019/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2017 года г. Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе:

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.,

при секретаре Зиявудиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - задолженность по пени; <данные изъяты>. - задолженность по пени по просроченному долгу; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - задолженность по пени; <данные изъяты>. - задолженность по пени по просроченному долгу. Также просит взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 17 849 руб. 80 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей с взиманием за пользование кредитом 18 % процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои обязательства в срок и в полном объёме при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на открытом счете платежной банковской карты заемщика № суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п. 1, п/п. 19 кредитного договора). Так же, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты>., а ответчик обязался получить кредит, использовать его и погасить, при этом уплатить за пользование кредитом 18 % процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои обязательства в срок и в полном объеме при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на открытом счете платежной банковской карты заемщика № суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п. 1, п/п. 19 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.1, п. 3.1.1 договоров заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и иные платежи в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п.4 кредитного договора банк направил ответчику требование (уведомление) о досрочном погашении всей суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени обязательства по договору ответчиком, надлежащим образом не исполнены. В соответствии с п.1, п/п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с п.1, п/п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита, неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту - <данные изъяты> коп.; плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> задолженность по пени - <данные изъяты> коп.; задолженность по пени по просроченному долгу - <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - задолженность по пени по просроченным процентам; <данные изъяты>. - задолженность по пени по просроченному основному долгу. В соответствии со ст. 9 ГК РФ банк ВТБ 24 (ПАО), пользуясь предоставленным правом, снизил размер неустойки до 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 25 июля 2017 года исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело, судом определено о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, сторонам установлены сроки для представления в суд и направления друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований - до 09 августа 2017 года; дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции - до 25 августа 2017 года.

Ответчиком представлены возражения на исковое заявление, в которых она указывает, что указанные договоры были реструктуризированы, суммы задолженности для ознакомления ей не предоставлялись, денежные средства, указанные в исковом заявлении, она не получала, единственным доходом является пенсия по старости, просила рассматривать гражданское дело в порядке общего судопроизводства.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 10 августа 2017 года на основании ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ судом определено перейти к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, в представленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, представила в суд посредством электронной почты ходатайство об отложении рассмотрения гражданского дела в связи с невозможностью явки по причине ухода за престарелой матерью. Поскольку документов, подтверждающих уважительность причины неявки суду не представлено, определением суда от 04 сентября 2017 года, занесенным в протокол судебного заседания, в удовлетворении ходатайства отказано.

В связи с изложенным, на основании положений статей 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> коп., сроком на 120 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % процентов годовых. Согласно условиям договора заемщик обязался 20 числа каждого месяца оплачивать денежную сумму в размере <данные изъяты> коп., кроме первого и последнего платежа, размер первого платежа составляет 21851 руб. 34 коп., размер последнего платежа – <данные изъяты>. Согласно п. 11, 17 кредитного договора целью использования заемщиком кредита является погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на указанный в п. 19 банковский счет.

При заключении кредитного договора заемщик согласилась с общими условиями договора.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается представленными документами. В соответствии с п. 19 кредитного договора денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика №. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета. Доказательств обратного суду не представлено.

Так же ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты>., сроком на 120 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % процентов годовых. Дата ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>. установлена сторонами 20 числа, размер первого платежа – <данные изъяты>., размер последнего платежа – <данные изъяты>. В соответствии с п. 11, 17 кредитного договора цель использования заемщиком кредита – погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора заемщик согласилась с общими условиями договора.

Банк предоставил ответчику кредит в полном объеме. В соответствии с п. 19 кредитного договора денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета, представленной в материалы дела.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено, что денежные средства по кредитным договорам она не получала. В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств указанного суду не представлено.

Согласно п. 2.1, 2.2 кредитных договоров за пользованием кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указном в индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.3 кредитных договоров платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, который рассчитывается по нижеприведенной формуле (ежемесячный платеж). Размер ежемесячного платежа указан в индивидуальных условиях договора и состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

На основании п. 5.1 кредитных договоров в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Как установлено судом, обязательства по кредитным договорам ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 12 кредитного договора № в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 12 кредитного договора № в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1.2 кредитных договоров банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 договора.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с пунктом 4.1.2 кредитного договора должнику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от 22 апреля 2017 года № 1655, где предложено не позднее 16 июня 2017 года досрочно вернуть сумму кредита. В установленный срок требования банка по досрочному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнены. Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. - задолженность по пени; <данные изъяты> коп. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. - задолженность по пени по просроченным процентам; <данные изъяты>. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Размер взыскиваемых пени истец снизил до 10%.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договоров, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Доказательств уплаты задолженности в заявленной сумме и заключённых между истцом и ответчиком соглашений о расторжении кредитного договора, о прекращении ранее возникших из них обязательств способами, предусмотренными главой 26 ГК РФ, ответчиком в дело не представлено и такие обстоятельства судом не установлены.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 849 рублей 80 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 17849 рублей 80 копеек, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Решение в окончательной форме изготовлено 08 сентября 2017 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова