Решение № 2-1009/2018 2-1009/2018~М-884/2018 М-884/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-1009/2018

Дело № 2- 1009/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 октября 2018 года

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Константиновой Н.В.,

при секретаре Осиповой О.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1, Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратилось в Вязниковский городской суд Владимирской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., взыскании судебных расходов за уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> руб..

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., сроком на до восстребования, ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил заемщику кредит, однако ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору. Указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного просит взыскать с ответчика долг в размере <данные изъяты> руб., и судебные расходы за уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб..

Определением Вязниковского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, к участию по настоящему делу в качестве соответчика привлечено Страховое акционерное общество «ВСК».

Истец ПАО КБ «Восточный» в лице представителя в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, при обращении с настоящим иском в суд просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражала против удовлетворения предъявленного к ней иска, пояснила, что в процессе выплаты кредитной задолженности по спорному кредиту, произошел страховой случай, предусмотренный страховым договором, который был заключен ей при оформлении кредита в ПАО КБ «Восточный». Ввиду наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ, страхователем СК ВСК была выплачена за ФИО1, в счет погашения оплаты за кредит, страховая выплата в размере <данные изъяты> рублей, о чем в материалы дела ей представлены заявление на страховую выплату, страховой акт ВСК о выплате страхового возмещения. В связи с чем, требования истца считает неправомерными, поскольку какую сумму задолженности по кредитному договору на момент обращения в страховую компанию выставлял Банк, такую сумму задолженности страховая компания и выплатила.

Ответчик Страховое акционерное общество «ВСК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, представил в адрес суда письменный отзыв, согласно которого возражает против удовлетворения исковых требований истца, указав при этом, что ФИО1 была застрахована в САО «ВСК» в соответствии с договором № о присоединении к программе страхования № на условиях участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО КБ «Восточный экспресс банк», что подтверждается заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ компания получила заявление, подписанное специалистом ОСП ДВ ОАО КБ «Восточный» о наступлении страхового случая – инвалидность ФИО1 в результате заболевания с указанием на размер страховой выплаты – <данные изъяты> руб. – остаток задолженности по кредитному договору. После сбора всех необходимых документов, был оформлен страховой акт от ДД.ММ.ГГГГ, которым принято решение САО «ВСК» о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения получателю ОАО «Восточный Экспресс Банк» в сумме <данные изъяты> руб., денежные средства переведены на расчетный счет истца по делу ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением. Считают, что САО «ВСК» полностью исполнило свои обязанности по выплате страхового возмещения в полной сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Как следует из п. 2 ст. 4 Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно представляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., сроком на до восстребования, с взиманием за пользование кредитом 33% годовых.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор личного страхования посредством выдачи застрахованной ФИО1 полиса страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО КБ «Восточный экспресс банк», что подтверждается заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями указанного договора страхования, выгодоприобретателем в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая является ПАО КБ «Восточный».

В качестве страховых случаев предусмотрены смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, а также полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 групп.

Сторонами по делу не оспаривалось, что ПАО КБ «Восточный» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ФИО1 в качестве кредита денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, приложенному к исковому заявлению ПАО КБ «Восточный», до января 2015 года, ФИО1 надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и задолженности не имела.

ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 произошел страховой случай, ей комиссией врачей была установлена вторая группа инвалидности, о чем в материалы дела представлена справка №, а также пенсионное удостоверение и соответствующие заключения врачей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Восточный» обратились в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая – инвалидность ФИО1 в результате заболевания с указанием на размер страховой выплаты – <данные изъяты> руб., что являлось на момент обращения Банка, остатком задолженности по кредитному договору.

Согласно представленного письменного отзыва на иск САО «ВСК», после сбора всех необходимых документов, страховой компанией был оформлен страховой акт от ДД.ММ.ГГГГ, которым принято решение САО «ВСК» о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения получателю ОАО «Восточный Экспресс Банк» в сумме <данные изъяты> руб., денежные средства переведены на расчетный счет ПАО КБ «Восточный» - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ представленного на обозрение суда.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец ОАО КБ «Восточный», являясь выгодоприобретателем по договору страхования, получил возмещение в виде страховой суммы по договору страхования в связи с инвалидностью истца, тем самым страховой компанией была возмещена задолженность ФИО1 перед истцом в полном объеме. Тем самым полностью исполнены обязанности САО «ВСК» и ФИО1 перед Банком - ПАО КБ «Восточный».

Кроме того, из представленного истцом расчета задолженности ФИО1 за период пользования кредитом следует, что расчет суммы основного долга кредита исчисляется с суммы <данные изъяты> рублей, хотя сумма предоставленного истцом ответчику кредита составляет <данные изъяты> рублей.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат оставлению без удовлетворения.

Оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина взысканию с ответчиков не подлежит, поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1, Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Н.В. Константинова