Решение № 2-744/2025 2-744/2025~М-498/2025 М-498/2025 от 18 июня 2025 г. по делу № 2-744/2025

Дело № 2-744/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Авто Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 26 ноября 2023 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Кредитный договор составлен в виде единого документа и состоит из индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии, индивидуальных условий банковского счета и индивидуальных условий договора залога.

Кредитный договор содержит следующие условия: сумма кредита – 1088670 руб., срок возврата – 9 декабря 2030 г., процентная ставка – 18,9% годовых, ответственность за просрочку возврата кредита – 0,1% в день, обеспечение возврата кредита – залог приобретаемого автомобиля LADA Vesta, 2023 года выпуска, VIN №, использование части кредита на страхование.

Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, 27 ноября 2023 г. перечислил сумму кредита на счет ответчика, после чего в тот же день, в соответствии с заранее данным акцептом ответчика, перечислив оговоренные денежные средства продавцу автомобиля и страховщику.

В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем истец 13 марта 2025 г. направил ответчику требование о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. Задолженность ответчика перед истцом составляет 1063086,84 руб., из которых: 1018658,95 руб. – основной долг, 36957,25 руб. – проценты, 7470,64 руб. – неустойка.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 26 ноября 2023 г. в размере 1063086,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25631 руб.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Совкомбанк страхование», ООО «Авто Град».

Представитель истца АО «Авто Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайств не заявил, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представители третьих лиц АО «Совкомбанк страхование», ООО «Авто Град», в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из содержания статьи 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26 ноября 2023 г. между АО «Авто Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого лимит выдачи 1088670 руб., лимит задолженности в размере не более 82672 руб. при соблюдении условий, предусмотренных кредитным договором, процентная ставка – 18,9% годовых, срок возврата кредита – 9 декабря 2030 г., количество платежей – 84, размер ежемесячного платежа – 23607 руб., ежемесячные платежи по 8 числам каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа), дата первого ежемесячного платежа – 9 января 2024 г.

На основании положений Общих условий кредитования и с учетом самостоятельного выбора заемщика, сделанного в заявлении, для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключение следующих договоров: договор банковского счета, договор залога автомобиля (если заемщик одновременно является залогодателем), договор страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и АО «Совкомбанк страхование», либо страховщик, соответствующий критериям, установленным банком (п. 9 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования, далее Индивидуальные условия договора).

Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующих договоров: договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц (п. 10 Индивидуальных условий договора).

Оплата приобретаемого автомобиля у ОООО «АвтоГрад» по договору купли-продажи в размере 915000 руб. Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № в размере 58670 руб. оплата вознаграждения в размере 115000 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь» (п. 11 Индивидуальных условий договора).

Клиент просит Банк открыть ему текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств Транша и обслуживания транша в соответствии с условиями кредитного договора, если между клиентом и банком не заключен договор банковского счета. Счет открывается и обслуживается банком на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета (п. 2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета).

Перевод 915000 руб. в пользу ООО «АвтоГрад», назначение платежа: оплата по счету № от 26 ноября 2023 г. за автомобиль LADA Vesta седан, по договору № от 26 ноября 2023 г., ФИО2, в т.ч. НДС 152500 (п. 2.1. Индивидуальных условий договора банковского счета).

Перевод 115000 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» по договору возмездного оказания услуг «Комплексная помощь» от 26 ноября 2023 г. в пользу ИП ФИО1, назначение платежа: оплата по счету № от 26 ноября 2023 г., по сервисному контракту, ФИО2, НДС не облагается (п. 2.2.2 Индивидуальных условий договора банковского счета).

Клиент заранее дает Банку акцепт на осуществление банком списания денежных средств со счета № в сумме, необходимой для погашения кредитной задолженности, как в сроки, установленные кредитным договором, так и при досрочном (частичном и/или полном) погашении транша, в том числе при наступлении оснований для досрочного возврата транша. Соглашение о списании денежных средств без распоряжения клиента между клиентом и банком достигнуто; клиент подтверждает, что положения настоящего пункта согласованы между ним и банком, и уведомлен о своем праве не согласиться с ним до подписания настоящих Индивидуальных условий договора банковского счета. (п. 2.3 Индивидуальных условий договора банковского счета).

Перевод 58670 руб. в пользу АО «Совкомбанк страхование», назначение платежа: оплата стразовой премии по договору страхования № от 26 ноября 2023 г., ФИО2, НДС не облагается (п. 2.2.3. Индивидуальных условий договора банковского счета).

Залогодатель передает в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: LADA Vesta седан, VIN №, 2023 года выпуска, цель обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору № от 26 ноября 2023 г., и на условиях, изложенных в общих условиях договора залога автомобиля (п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля №).

По соглашению между Залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 1088670 руб.

Кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания сторонами индивидуальных условий) и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств перед банком (п. 2 Индивидуальных условий договора).

Заемщик соглашается с Общими условиями кредитования, что подтверждается подписанием им настоящих Индивидуальных условий кредитования, подтверждает ознакомление с ними, а также сове информирование о месте их размещения на сайте Банка по адресу: www.autofinancebank.ru (п. Индивидуальных условий договора).

Согласно договору купли-продажи автомобиля № от 26 ноября 2023 г., заключенного между продавцом ООО «АвтоГрад» и покупателем ФИО2, покупатель приобрел у продавца автомобиль LADA Vesta седан, VIN №, 2023 года выпуска.

Стоимость автомобиля (включая НДС, расходы по доставке и таможенному оформлению автомобиля) составляет 1590000 руб. (п. 2.1 Договора).

По сведениям РЭО № 4 МРЭО ГАИ УМВД России по Тверской области от 30 мая 2025 г., ФИО2 является собственником транспортного средства LADA Vesta седан, VIN №, 2023 года выпуска, государственной регистрационный знак №.

Обстоятельства предоставления денежных средств по кредиту, ответчиком не оспариваются, что свидетельствует о выполнение истцом своих обязательств по кредитному договору.

Материалами дела подтверждено и не оспорено ответчиком, что Банк предусмотренные кредитным договором обязательства исполнил в полном объеме, ответчик получил от кредитной организации денежные средства в размере, определенном соглашением сторон.

В силу выраженного в заявлении согласия заемщика на заключение договоров, указанных в п. 9 настоящих Индивидуальных условий кредитования, Банк устанавливает заемщику ставку процентов за пользование траншем в размере 18,9% годовых (на дату предоставления заемщику настоящих Индивидуальных условий кредитования). В случае неисполнения обязательств по заключению договоров, указанных в п. 9 настоящих Индивидуальных условий кредитования, Банк праве принять решение об изменении величины применимой процентной ставки по основаниям и в порядке, предусмотренных кредитным договором (п. 4 Индивидуальных условий договора).

Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно: подписание кредитного договора № от 26 ноября 2023 г., получение денежных средств, суд полагает, что ФИО2 был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, в том числе в части сроков погашения кредита, условий начисления процентов, применения мер гражданско-правовой ответственности за нарушение заемного обязательства.

Условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

Стороны в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика в момент заключения кредитного соглашения.

Волеизъявление сторон на заключение кредитного соглашения, соответствие последнего требованиям главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, под сомнение не поставлены и ответчиком не оспорены.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждено, что ФИО2 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что повлекло образование просроченной задолженности.

Допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов даёт право Банку в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки (пени), в связи с чем ответчику 13 марта 2025 г. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в размере 1087615,67 руб. в срок не позднее 12 апреля 2025 г., которое оставлено последним без исполнения.

По состоянию на 21 мая 2025 г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от 26 ноября 2023 г. составила 1063086,84 руб., в том числе: сумма основного долга – 1018658,95 руб., просроченные проценты – 36957,25 руб., неустойка – 7470,64 руб.

Ответчик ФИО2 доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, не представил, иной расчет задолженности в порядке, установленном статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не привел.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк праве начислить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Условие о неустойке полностью соответствует требованиям закона, совершено в письменной форме.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика неустойки, суд учитывает, что по своему существу неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не является средством обогащения взыскателя.

Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Ответчик длительное время ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора от 26 ноября 2023 г., нарушая обязательства в части размера и сроков внесения платежей по кредиту.

Размер требуемой ко взысканию неустойки многократно меньше суммы основного долга и процентов, составляющих основную сумму задолженности.

Неустойка, начисленная истцом, соответствуют условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, требованиям закона о соразмерности последствиям нарушения обязательства, обеспечивают соблюдение баланса интересов сторон, не противоречат компенсационному характеру неустойки, в связи с чем оснований для ее снижения по основаниям, предусмотренным статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

С учетом приведенных доказательств, принимая во внимание, что требования истца законны и обоснованы, суд находит иск подлежащим удовлетворению и считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 26 ноября 2023 г. в размере 1063086,84 руб., в том числе: сумма основного долга – 1018658,95 руб., просроченные проценты – 36957,25 руб., неустойка – 7470,64 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 25631 руб., что подтверждается платежным поручением № 800731 от 19 мая 2025 г.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 25631 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 233- 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26 ноября 2023 г. в сумме 1063086 (один миллион шестьдесят три тысячи восемьдесят шесть) рублей 84 копейки; в свет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 25631 (двадцать пять тысяч шестьсот тридцать один) рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Г. Александрова

.
УИД 69RS0006-01-2025-001140-18