Решение № 2-2860/2025 2-2860/2025~М-1317/2025 М-1317/2025 от 8 июня 2025 г. по делу № 2-2860/2025

Дело № 2-2860/2025

УИД 21RS0025-01-2025-002360-43

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Архиповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Королю Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к Королю Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком в адрес Банка была подана подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно договору при его подписании ответчику был установлен лимит в размере 91 000 руб.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют <данные изъяты> % годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 102 524,16 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до <данные изъяты> % от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 102 090,42 руб., из которых: 78 247,69 руб. - основной долг; 23 794,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 48,19 руб. - пени.

Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании в пользу Банка ВТБ (ПАО) с Короля Д.В. задолженности по указанному договору.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика Короля Д.В. в их пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 102 090,42 руб., из которых: 78 247, 69 руб. - основной долг, 23 794,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 48,19 руб. – пени; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 063 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Судебное извещение было направлено по месту регистрации ответчика и возвращено в суд за истечением срока хранения.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчика, с письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,

иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), согласно п.п. 1.1, 1.1.1, 1.1.2 и п. 1.1.3 которого, ответчик просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), следующего типа: кредитная карта ВТБ с опцией - без опции (МС); открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты, указанной в п. 1.1.1 настоящей анкеты-заявления, в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте: российский рубль, а также предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере не более 91 000 руб.

На основании вышеуказанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 были подписаны условия предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящие из уведомления о полной стоимости кредита, Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита.

Согласно п. 1 Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита сумма кредита или лимит кредитования составляет 91 000 руб.

Пункты 2, 3, 4 Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита предусматривают срок действия договора – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых.

Схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода – <данные изъяты> число месяца, следующего за отчетным периодом (п. 6 Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита).

Пункт 12 Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение банковской карты, и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО), ответчик ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Из расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик ФИО1 подтверждает, что Банком ему выдана банковская карта Банка ВТБ (ПАО) <данные изъяты> №, сроком действия карты ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно договору ответчику был установлен лимит в размере 91 000 руб.

При подписании Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком ФИО1 подтвердил, что он уведомлен о полной стоимости кредита (расчет которого произведен исходя из максимальной суммы кредита), а также ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на карточном счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта, установленный в Индивидуальных условиях (при наличии между сторонами соответствующего договора).

Пункт 3.9 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) предусматривает, что на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные договором, за период с даты, следующей за датой возникновения овердрафта, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 5.1, 5.3 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) текущие обязательства клиента считаются исполненными в полном объеме и в срок при условии: размещения на карточном счете или ином счете указанном в Индивидуальных условиях, денежных средств в размере не меньше, чем сумма задолженности, или погашения текущей задолженности иными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

При недостаточности денежных средств для полного исполнения обязательств клиента списание денежных средств с карточного счета осуществляется в порядке и очередности, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести/обеспечить на карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Не позднее последнего рабочего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5 Правил).

Согласно п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Из представленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) следует, что ответчик ФИО1 пользовался полученной банковской картой, однако, в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В исковом заявлении истец указал, что ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с систематическим неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банком было направлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате процентов за пользование овердрафтом (кредитом), а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком задолженность не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 102 524,16 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать <данные изъяты> % от суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до <данные изъяты> % от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 102 090,42 руб., из которых: 78 247,69 руб. - основной долг; 23 794,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 48,19 руб. - пени.

Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности истцом представлен (л.д. №), проверив который суд находит правильным и принимает его. Возражений по расчету ответчиком не представлено.

Ответчику было направлено письменное требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 102 090,42 руб., из которых: 78 247, 69 руб. - основной долг; 23 794,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 48,19 руб. – пени.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора ответчик ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 102 090,42 руб.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 063 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198, 234 - 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Короля Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 102 090,42 руб., из которых: 78 247, 69 руб. - основной долг, 23 794,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 48,19 руб. – пени; расходы по оплате госпошлины в размере 4 063 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.