Решение № 2-550/2018 2-9/2019 2-9/2019(2-550/2018;)~М-542/2018 М-542/2018 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-550/2018

Дело № 2-9/2019


РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2019 года п.г.т. Камское Устье

Камско – Устьинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Бариева Э.Р.

при секретаре Меркуловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, штрафа, денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, штрафа, денежной компенсации морального вреда, мотивировав иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дал согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Клиента, как Застрахованного лица. Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк. Страховые случаи – получение инвалидности I и II группы или смерть. ФИО2 являлся застрахованным лицом по договору страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», реестр № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно свидетельству о смерти серии III-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по делу было отказано в выплате страхового возмещения на том основании, что согласно п/п. с п.1.4. Договора страхования смерть ФИО2 страховым случаем не является, так как смерть застрахованного лица произошла в результате заболевания, которое имелось на момент заключения в отношении застрахованного лица договора страхования (согласно медицинских документов причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: атеросклеротическая сердечно – сосудистая болезнь, а на «Д» учете с диагнозом «ИБС» ФИО2 стоял с 2007 года). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 327 330 рублей 81 копейка. В настоящее время истец по делу является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2. На основании выше изложенного просит суд заявленные исковые требования удовлетворить.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель заявленные исковые требования поддержали в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» - иск не признал.

Третье лицо – ООО «Русфинанс Банк» - надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился.

Исследовав материалы дела, выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, суд считает иск ФИО1 подлежащим оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Положениями ст.929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк" и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 564 840 рублей 32 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дал согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Клиента, как Застрахованного лица. Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк. Страховые случаи – получение инвалидности I и II группы или смерть. ФИО2 являлся застрахованным лицом по договору страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», реестр № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно свидетельству о смерти серии III-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по делу было отказано в выплате страхового возмещения на том основании, что согласно п/п. с п.1.4. Договора страхования смерть ФИО2 страховым случаем не является, так как смерть застрахованного лица произошла в результате заболевания, которое имелось на момент заключения в отношении застрахованного лица договора страхования (согласно медицинских документов причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: атеросклеротическая сердечно – сосудистая болезнь, а на «Д» учете с диагнозом «ИБС» ФИО2 стоял с 2007 года). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 327 330 рублей 81 копейка. В настоящее время истец по делу является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2.

По условиям договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик взял на себя обязательство произвести страховую выплату при наступлении страхового случая с застрахованным лицом.

Согласно п.1.3. Договора № СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями по личному страхованию являются: а) получение застрахованным лицом инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, кроме случаев, перечисленных в п.1.4. настоящего договора; б) смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования, по любой причине, кроме случаев, перечисленных в п.1.4. настоящего договора.

Страховое покрытие не распространяется на следующие события: страховое событие не является страховым случаем, если смерть и/или инвалидность застрахованного лица произошли при следующих обстоятельствах: в результате заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения в отношении него договора страхования.

В соответствии с п/п. «б» п.2.3 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от дата ДД.ММ.ГГГГ, являющихся приложением к договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, кроме случаев, когда после проведения индивидуального медицинского андеррайтинга страховщик до заключения договора страхования дал явное письменное согласие об ином, лица, указанные в подпунктах «а» - «г» настоящего пункта при применении стандартного страхового тарифа могут быть застрахованы только по риску смерти в результате несчастного случая, наступление которого прямо или косвенно не было вызвано никакими состояниями застрахованного из указанных в подпунктах «а» - «г», являющиеся инвалидами I, II группы, детям-инвалидам, инвалидам с детства; больные онкологическими, хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, ВИЧ-инфицированные, а также лица, состоящие на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере и др.

Согласно п.4.2 Правил по указанным правилам страхования договором страхования могут предусматриваться страховые выплаты при наступлении страхового случая по любому (ым) из следующих рисков: п. 4.2.1 смерть застрахованного лица, наступившая по любой причине в течение срока страхования по данному страховому риску (за исключением случаев, указанных в п. 4.4 настоящих Правил страхования).

В силу п.п.4.4.6 Правил события, предусмотренные п.4.2 настоящих Правил страхования не являются страховыми случаями, если они произошли при следующих обстоятельствах: в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения договора страхования, если при заключении договора страхования страховщиком не был произведен индивидуальный медицинский андеррайтинг или если застрахованное лицо (страхователь) намеренно дезинформировало страховщика о наличии таких заболеваний при проведении индивидуального медицинского андеррайтинга.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дал согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Клиента, как Застрахованного лица. Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк. Страховые случаи – получение инвалидности I и II группы или смерть. ФИО2 являлся застрахованным лицом по договору страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», реестр № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно свидетельству о смерти серии III-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по делу было отказано в выплате страхового возмещения на том основании, что согласно п/п. с п.1.4. Договора страхования смерть ФИО2 страховым случаем не является, так как смерть застрахованного лица произошла в результате заболевания, которое имелось на момент заключения в отношении застрахованного лица договора страхования (согласно медицинских документов причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: атеросклеротическая сердечно – сосудистая болезнь, а на «Д» учете с диагнозом «ИБС» ФИО2 стоял с 2007 года).

В ходе рассмотрения дела ответчик ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ходатайствовал о назначении судебно-медицинской экспертизы с целью установления причины смерти ФИО2.

Согласно заключения судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 до заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ имелись следующие заболевания: Гипертоническая болезнь 3 ст., риск 4 с поражением органов мишений (с 1997 года состоял на диспансерном учете в поликлинике по месту жительства), ишемическая болезнь сердца: стенокардия напряжения, 3 функциональный класс, нарушение ритма сердца (фибрилляция предсердий, желудочковые экстрасистолы). Хроническая сердечная недостаточность 1-2 ст., цереброваскулярная болезнь (хроническая ишемия головного мозга 1 ст.), варикозное расширение вен нижних конечностей, язвенная болезнь 12 перстной кишки, хроническая железодефицитная анемия. Согласно справке о смерти № причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: атеросклеротическая сердечно – сосудистая болезнь, пароксизмальная форма фибрилляции предсердия, которые состоят в причинно – следственной связи с заболеваниями сердечно – сосудистой системы (гипертоническая болезнь, ишемическая болезнь сердца, нарушение ритма сердца).

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств дела и исследованных материалов дела, следует, что на дату заключения договора страхования у ФИО2 уже было диагностировано заболевание, по причине которого в последующем наступила его смерть.

Исходя из выше изложенного, суд считает, что оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, штрафа, денежной компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения через Камско – Устьинский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий судья: Э.Р. Бариев