Решение № 2-803/2025 от 1 октября 2025 г. по делу № 2-869/2024~М-526/2024

24RS0054-01-2024-000797-97

№ 2-803/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Родиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Айди Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 08.10.2013 между ФИО1 и банком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит (кредитный лимит) 200000 рублей. Банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». После завершения реорганизации все права и обязанности Банка по заключенным договорам перешли к ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий. Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, договором КБО, Тарифами, а также к моменту истечения срока действия договора КБО полностью погасить всю имеющуюся перед Банком задолженность. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. В случае нарушения клиентом условий договора кредитор имеет право уступить право (требования) третьим лицам по договору. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №/д-01 от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитному договору составляет 230076 рублей 27 копеек, из которых основной долг - 122719 рублей 09 копеек, проценты - 107357 рублей 18 копеек. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору №, образовавшуюся по ДД.ММ.ГГГГ в размере 230076 рублей 27 копеек, из которых: основной долг - 122719 рублей 09 копеек, проценты - 107357 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5500 рублей 80 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В заявлении ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражение на исковое заявление, в котором выразил свое несогласие с исковыми требованиями, указав следующее. Условиями кредитного договора от 13.10.2013 была предусмотрена обязанность погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, ежемесячно 15 числа, в связи с чем срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу. Новый кредитор обратился к мировому судье судебного участка № в <адрес> и ЗАТО <адрес> края в январе 2023 года, 23.01.2023 был вынесен судебный приказ, который на основании определения от 21.12.2023 был отменен. В порядке искового производства истец обратился с иском в суд в июне 2024 года, то есть за пределами установленного ч. 1 ст. 196 ГПК РФ срока исковой давности. Просит применить срок исковой давности и отказать ООО ПКО «АйДи коллект» в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Банк «ФК Открытие», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом.

С учетом надлежащего извещения участников процесса, дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц, в соответствии с положениями ст. 167, ст. 243 ГПК РФ.

Оценив доводы иска и письменных возражений, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 08.10.2013 между ЗАО КБ «КЕДР» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в размере 200000 рублей, на срок до 07 октября 2018 года под 20,5% годовых, под поручительство ЗАО «Искра», путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, а заемщик принял на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора, датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на Банковский счет заемщика, для учета задолженности по кредиту банком открыт ссудный счет в соответствии с банковскими правилами. Погашение кредита производится ежемесячно, 15 числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком погашения.

ФИО1 при заключении и подписании кредитного договора подтвердил, что банк до заключения договора предоставил заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением им условий настоящего договора, ознакомлен, что обязательства заемщика считаются полностью исполненными после возврата предоставленных денежных средств в полном объеме и исполнения всех других возникших в рамках настоящего договора денежных обязательств, в том числе по уплате начисленных банком процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Зачисление банком денежных средств в размере 200000 рублей на банковский счет ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

27.03.2014 ЗАО КБ «КЕДР» сменил организационно-правовую форму на АО КБ «КЕДР», 08.04.2016 решением единственного акционера ПАО КБ «КЕДР» и на основании договора о присоединении от 26.04.2016, банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК», 01.01.2019 присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО1 воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, однако обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполнял, с июня 2016 года исполнять кредитные обязательства прекратил, вследствие чего у ответчика образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 4 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, по общему правилу, для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (цедент) и ООО «Айди Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №/Д-01, по условиям настоящего договора цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам.

В соответствии с выпиской из реестра передаваемых прав, являющимся приложением к договору уступки прав требования (цессии), права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 переданы по договору уступки прав требований ООО «АйДи Коллект», на момент передачи прав требования (15.12.2021) сумма задолженности ФИО1 составляла 230076 рублей 27 копеек, из них: просроченный основной долг - 122719,09 рублей, просроченные проценты - 107357,18 рублей.

Пунктом 3.4.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО КБ «КЕДР» и ФИО1 предусмотрено право банка уступить все права требования к заемщику по настоящему договору, любому лицу по усмотрению, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, путем направления в его адрес уведомления.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 составляет 230076 рублей 27 копеек, из которых сумма основного долга - 122719 рублей 09 копеек, проценты - 107357 рублей 18 копеек.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 АПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно указанным нормам закона при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку условиями договора № от 08 октября 2013 года предусмотрено погашение кредита и процентов ежемесячными платежами 15 числа каждого календарного месяца, за исключением последнего платежа (07.10.2018), то срок исковой давности необходимо исчислять по каждому платежу отдельно. Кредит предоставлен ФИО1 08.10.2013 на срок 5 лет, последний платеж должен был внесен 07.10.2018.

Как следует из выписки по договору платеж в сумме 5406 рублей 96 копеек внесен ответчиком 16.05.2016, после чего погашение основной суммы долга и процентов прекратилось, то соответственно о нарушении своего права на получение платежа за июнь 2016 года кредитор узнал не позднее 16.06.2016 и аналогично в отношении каждого последующего платежа, в связи с чем начало течения срока исковой давности подлежит исчислению с 16.06.2016 и аналогично в отношении каждого последующего платежа, в том числе и последнего.

С заявлением к мировому судье судебного участка № в <адрес> и ЗАТО <адрес> края о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.10.2013, ООО «АйДи Коллект» обратилось в январе 2023 года. 23 января 2023 года вынесен судебный приказ №.

21 декабря 2023 года определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и ЗАТО <адрес> края судебный приказ от 23.01.2023 отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. В Ужурский районный суд <адрес> истец направил исковое заявление 31.05.2024.

Принимая во внимание, что кредит взят 08.10.2013, последний платеж согласно графику платежей, должен быть внесен ответчиком не позднее 07.10.2018, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в январе 2023 года, то срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 07.10.2021 (07.10.2018+3года). Таким образом, истец обратился за защитой своего нарушенного права к мировому судье уже за пределами срока исковой давности.

Принимая во внимание, что трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек, ни в исковом заявлении, ни в приложенных к нему письменных доказательствах истец не указывает, по какой причине пропущен срок обращения в суд, не заявляет ходатайство о его восстановлении и не представляет доказательств уважительности причин пропуска срока, учитывая, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, а потому исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Мотивированное решение составлено 02 октября 2025 года.