Решение № 2-443/2019 2-443/2019~М-430/2019 М-430/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-443/2019

2-443/2019


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

<адрес> 25 июля 2019 года

Льговский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Петлица Г.М.,

при секретаре Волобуевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 970 руб. 11 коп., из которых 39 969 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 7 030 руб. 36 коп. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 000 руб. - сумма штрафов, 8 970 руб. 14 коп. - сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 119 руб. 10 коп.

В обоснование исковых требований представитель истца ФИО2 ссылается на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 40 000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Standart 44.9» банком установлена процентная ставку по кредиту в размере 44,9% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

ФИО1 при заключении договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердила, что она прочла и полностью согласна с содержанием памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик ФИО1 дала поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Кроме того, заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 29 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 970 руб. 11 коп.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб., 1 календарный месяц - 800 руб., 2 календарных месяцев - 1 000 руб., 3 календарных месяцев - 2 000 руб., 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО3 не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежаще извещен, просил рассмотреть искового заявления в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, почтовое уведомление о времени и месте рассмотрения гражданского дела, направленные судом по адресу её регистрации, указанному в исковом заявлении: <адрес>. возвращены за истечением срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте (л.д. 13-20).

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 40 000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Standart 44.9» банком установлена процентная ставку по кредиту в размере 44,9% годовых.

Согласно выписке по счету № ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитного лимита (л.д.25-33).

Согласно заявке на открытие банковского счета, заемщик ФИО1 подтвердила своей подписью, что ею до заключения договора получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащихся в заявке, тарифах по банковскому продукту, в том числе информации о расходах по кредиту, а также условиях договора, соглашении о порядке банковских счетов по системе «Интернет-банк», памятке об условиях использования карты и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Для погашения задолженности по кредиту по карте ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов (л.д. 13).

ФИО1 при заключении договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, а также об оказании дополнительных услуг по ежемесячному направлению по её почтовому адресу извещения с информацией по кредиту и по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления (л.д.14).

Согласно п.1, п.1.1 раздела VI Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб., 1 календарный месяц - 800 руб., 2 календарных месяцев - 1 000 руб., 3 календарных месяцев - 2 000 руб., 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Предусмотренное кредитным соглашением обязательство по предоставлению кредита ООО «ХКФ Банк» исполнено.

Вместе с тем, судом установлено, что заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязанности по погашению кредита, что в соответствии с условиями кредитного договора, а также приведенных норм закона дает банку право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 63 970 руб. 11 коп., из которых 39 969 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 7 030 руб. 36 коп. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 000 руб. - сумма штрафов, 8 970 руб. 14 коп. - сумма процентов, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.34-36).

Проверив указанный расчет, суд признает его правильным.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, согласно ст. 67ГПК РФ, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору в сумме 63 970 руб. 11 коп.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 119 руб. 10 коп. надлежит взыскать в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 970 руб. 11 коп., из которых 39 969 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 7 030 руб. 36 коп. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 000 руб. - сумма штрафов, 8 970 руб. 14 коп. - сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 119 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Курский областной суд через Льговский районный суд <адрес>.

Председательствующий

судья Г.М. Петлица