Решение № 2-677/2024 2-677/2024~М-573/2024 М-573/2024 от 10 октября 2024 г. по делу № 2-677/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2024 года п.Залари Иркутской области

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барушко Е.П. единолично, при секретаре Замбаловой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-677/2024 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В обоснование своих исковых требований представитель истца указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 11.05.2013 на сумму 387422.00 рублей, в том числе: 350000.00 рублей - сумма к выдаче, 37 422.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 387422.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 350000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика анк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 37 422.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела "О документах" заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов земщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13118.11 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 30.01.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.03.2015. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.10.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.01.2015 по 17.10.2017 в размере 139524.74 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.07.2024 задолженность заемщика по договору составляет 533757.58 рублей, из которых: сумма основного долга - 319 987.25 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 38 473.98 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 139 524.74 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 771.61 рублей. Просил взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 11.05.2013 г. в размере 533 757.58 рублей, из которых: сумма основного долга - 319 987.25 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 38 473.98 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 139 524.74 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 771.61 рублей. Также просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 537.58 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи уведомленной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, суд о причинах неявки не уведомила, не ходатайствовала об отложении дела слушанием и рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений против заявленных требований суду не представила.

Судом, определено, с письменного согласия истца, о рассмотрении дела по существу в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, согласно ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.З ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих доводов и возражений, в силу чего суд при вынесении решения исходит из доказательств, представленных сторонами.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. С учетом требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данной формы влечен недействительность кредитного договора и он считается ничтожным.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Истцом в обоснование своих исковых требований представлен кредитный договор № от 11.05.2013 (заявка на открытие банковских счетов), согласно которому ФИО1 был выдан кредит на сумму 387422.00 рублей, при этом сумма к выдаче составила 350000.00 руб., сумма страхового взноса на личное страхование - 37 422.00 руб.

Кредит предоставлен под 29.90% годовых с условием внесения ежемесячных периодических платежей в течение 54 периодов до 5 числа каждого месяца, начиная с 31.05.2013 в сумме 13118,11 руб.

Факт получения кредита на указанных выше условиях ответчик ФИО1 не оспаривала.

Согласно п. 5 договора кредитные денежные средства были получены ответчиком через кассу.

Ответчик ФИО1. получил заявку, график погашения по кредиту, прочла и полностью согласилась с содержанием условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «Извещения по почте», Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Данные обстоятельства подтверждаются подписью заемщика в кредитном договоре.

Также в кредитном договоре указано, что своей подписью ФИО1 подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Кроме того, суду предоставлены условия договора, которые являются составной часть кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, графиками погашения м и тарифами банка.

Таким образом, судом установлено и не опровергнуто сторонами волеизъявление ФИО1 на заключение кредитного договора на обозначенных в нем условиях

Не оспаривала ответчик и факт заключения договора страхования на указанных в договоре усливиях, что подтверждается заявлением на страхование №, подписанным ответчиком ФИО1

При этом в договоре указано, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование.

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Выпиской по счету подтверждается факт исполнения истцом обязательств по договору, а именно, выдача кредита по договору № от 11.05.2013 в общей сумме 387422.00 руб., а также выдача наличных денежных средств согласно расходному кассовому ордеру со счета №, указанного в кредитном договоре.

Данные обстоятельства также не были опровергнуты ответчиком ФИО1 Также из содержания выписки усматривается факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а именно, несвоевременное внесение платежей по кредиту.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с вышеуказанными положениями по состоянию на 30.06.2015 г. истцом ответчику было выставлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 492680,77 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того банк фактически просит взыскать неоплаченные проценты после выставления требования, взимаемые в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер которых предусмотрен условиями кредитного договора и уменьшению не подлежит.

Также согласно пункта 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

При таких обстоятельствах усматриваются также основания для взыскания штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 19.07.2024 задолженность ФИО1 по договору составляет 533757.58 рублей, из которых: сумма основного долга - 319 987.25 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 38 473.98 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 139 524.74 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 771.61 рублей.

Факт наличия задолженности по кредиту ответчиком не опровергнут, своего расчета ответчик в суд не представил.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком по данному гражданскому делу не представлено доказательств отсутствия вины за нарушение обязательства, доводы истца и представленные им доказательства ответчиком не опровергнуты.

Таким образом, оценив представленные доказательства, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, и в рамках заявленных требований, учитывая, что и на момент рассмотрения дела судом обязательства ответчиком перед истцом по погашению кредита не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №, № истцом, при обращении в суд защитой нарушенного права была оплачена государственная пошлина в общем размере 8537,58 руб., что соответствует требованиям Налогового Кодекса РФ.

Определением мирового судьи судебного участка № 57 по Заларинскому району от 31.03.2018 было откащзано в выдаче судебного приказа.

Таким образом, ранее уплаченная истцом государственная пошлина подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему иску, и во исполнение ст.98 ГПК РФ, с учетом полного удовлетворения заявленных истцом требований, суд находит необходимым взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанси Банк» с ФИО1 государственную пошлину в размере 8537,58 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 11.05.2013. в размере 533757 (пятьсот тридцать три тысячи семьсот пятьдесят семь) руб. 58 коп., из которых: сумма основного долга – 319987 (триста девятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят семь) руб. 25 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 38473 (тридцать восемь тысяч четыреся семьдесят три) руб. 98 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 139524 (сто тридцать девять тысяч пятьсот двадцать четыре) руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 35771 (тридцать пять тысяч семьсот семьдесят один) руб. 61 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8537 (восемь тысяч пятьсот тридцать семь) руб. 58 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.П. Барушко