Решение № 2-253/2025 2-253/2025~М-211/2025 М-211/2025 от 8 июля 2025 г. по делу № 2-253/2025

Дело № 60RS0015-01-2025-000333-53

Производство № 2-253/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Опочка

Псковской области 9 июля 2025 года

Опочецкий районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Иванова А.В.,

при секретаре Васильевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 22.10.2024 в размере 756248 рублей 76 копеек за период с 23.01.2025 по 05.06.2025, процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенную квартиру № с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> путём продажи с публичных торгов и установлении её начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей, принадлежащую ФИО1.

В исковом заявлении представитель истца указал, что 22.10.2024 между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был выдан целевой кредит в размере 819000 рублей (ипотека) для приобретения квартиры № с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых под залог указанной квартиры.

В целях обеспечения кредита 22.10.2024 между истцом и ответчиком был заключён договор залога квартиры №, приобретённой с использованием кредитных средств Банка, которая по договору находится в залоге у Банка.

Банк перед ответчиком свои обязательства выполнил и перечислил ему указанную сумму, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик свои обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом. За время пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 193120 рублей 8 копеек.

В настоящее время у ФИО1 перед истцом образовалась кредитная задолженность в размере 756248 рублей 76 копеек за период с 23.01.2025 по 05.06.2025:

комиссия за ведение счёта – 0 рублей;

иные комиссии – 2360 рублей;

комиссия за смс-информирование – 596 рублей;

дополнительный платёж – 0 рублей;

просроченные проценты – 63224 рубля 1копейка;

просроченная ссудная задолженность – 678137 рублей 61 копейка;

просроченные проценты на просроченную ссуду - 5896 рублей 98 копеек;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 рублей 42 копейки;

неустойка на остаток основного долга – 0 рублей;

неустойка на просроченную ссуду - 4146 рублей 54 копейки;

неустойка на просроченные проценты – 1871 рубль 20 копеек;

штраф за просроченный платёж – 0 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, предложил в случае неисполнения уведомления расторгнуть договор.

В судебное заседание не явился представитель истца, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Также, будучи извещённым надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился ответчик ФИО1

В материалах дела имеется вернувшееся от него почтовое отправление с отметкой «истёк срок хранения», что свидетельствует о его надлежащем извещении.

По смыслу части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ от получения почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует её возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

Судом установлены обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, а именно: 22.10.2024 между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был выдан целевой кредит в размере 819000 рублей (ипотека) для приобретения квартиры № с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых под залог указанной квартиры.

В целях обеспечения кредита 22.10.2024 между истцом и ответчиком был заключён договор залога квартиры №, приобретённой с использованием кредитных средств Банка, которая по договору находится в залоге у Банка.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость квартиры составила 1170000 рублей.

Банк перед ответчиком свои обязательства выполнил и перечислил ему указанную сумму, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик свои обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом. За время пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 193120 рублей 8 копеек.

В настоящее время у ФИО1 перед истцом образовалась кредитная задолженность в размере 756248 рублей 76 копеек за период с 23.01.2025 по 05.06.2025.

Банк направил ответчику 22.04.2025 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, предложил в случае неисполнения уведомления расторгнуть договор.

Указанное уведомление ответчиком было проигнорировано.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и требованиями закона и иных нормативных актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по исполнению договора нарушаются права Банка на возврат денежных средств и процентов по ним.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Факт заключения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО1 с другой, подтверждается заявлением о заключении договора о предоставлении ипотечного кредита от 22.10.2024; кредитным договором №, в соответствии с которым заёмщику был выдан целевой кредит в размере 819000 рублей (ипотека) для приобретения квартиры № с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых под залог указанной квартиры; договором залога квартиры от 22.10.2024 №, приобретённой с использованием кредитных средств Банка, которая по указанному договору находится в залоге у Банка.

Факт передачи денежных средств Банком заёмщику ФИО1 подтверждается выпиской по счёту о том, что последнему зачислены на депозит 22.10.2024 денежные средства в размере 819000 рублей.

Ответчиком на момент обращения Банка в суд не исполняются принятые по кредитному договору от 22.10.2024 обязательства, не вносятся должным образом периодические платежи в счёт погашения задолженности.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств перед Банком подтверждается расчётом задолженности по состоянию на 05.06.2025, досудебной претензией от 22.04.2025.

Расчёт задолженности ФИО1 перед Банком судом проверен и он находит его правильным. В связи с чем у суда нет законных оснований к отказу в удовлетворении исковых требований о расторжении договора, взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойки за просрочку исполнения обязательств.

Взыскание неустойки и её размер предусмотрены п. 6.2 Общих условий кредитования. Требование о досрочном возврате кредита и обращение взыскания на предмет залога предусмотрено пунктами 5.4.1 и 5.4.3 Общих условий, а также пунктами 8.1 и 8.2 договора залога ипотечного имущества от 22.10.2024.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Факт существенного нарушения договора кредитования ФИО1 нашёл своё подтверждение в ходе рассмотрения дела.

В силу абзаца второго пункта 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В части первой статьи 446 ГПК РФ указано, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом у суда отсутствуют препятствия к удовлетворению искового требования об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В пункте 3 ст. 340 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Указанный пункт ст. 340 ГК РФ корреспондируется с подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», где указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Суд определяет первоначальную продажную цену заложенной квартиры в 1170000 рублей, поскольку эта цена фактически согласована сторонами при заключении договора залога недвижимого имущества от 22.10.2024 (п. 1.6 и п. 4.10).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По указанной причине с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в размере 40124 рублей 98 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый 22.10.2024 между ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженцем <адрес>, паспорт <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору от 22.10.2024 № за период с 23.01.2025 по 05.06.2025 в размере 756248 (семьсот пятьдесят шесть тысяч двести сорок восемь) рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенную квартиру № с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты>, принадлежащую ФИО1, путём продажи с публичных торгов и установить на неё начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере 40124 (сорок тысяч сто двадцать четыре) рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок в Псковский областной суд через Опочецкий районный суд.

Судья: Иванов А.В.