Решение № 2-455/2019 2-455/2019~М-366/2019 М-366/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-455/2019

Дело № 2-455/2019 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пенза 07 июня 2019 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Снежкиной О.И.,

при секретаре Колгановой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» в лице представителя по доверенности ФИО4 обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от (Дата) №, заключенного между ОАО "Агентство ипотечного кредитования Пензенской области" и ответчиками Банк предоставил кредит в размере 1 540 000 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью <...> кв.м., расположенной по адресу: <...>. По состоянию на 28.02.2019 г. квартира оценена в размере 2 346 000 рублей, что подтверждается отчетом оценщика.Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной регистрирующим органом первоначальному залогодержателю - ОАО "Агентство ипотечного кредитования Пензенской области" 13.07.2013. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (Дата) за №. Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ» на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права, залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В течение длительного времени ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками не производятся. Из п.5. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3. в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, владельцем закладной предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчики не представили. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчиков по состоянию на 26.03.2019 г. составляет 887 095,34 руб., в том числе: 867 388,84 руб. - задолженность по основному долгу; 13 979,58 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 160,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 2 566,03 руб. - пени по просроченному долгу. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в отчете, в размере 80% от рыночной стоимости – 1 876 800 руб. 14.03.2018 АО «АИЖК» сменило фирменное наименование на АО «ДОМ.РФ».

Просит суд: взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность в сумме 887 095,34 руб., в том числе: 867 388,84 руб. - задолженность по основному долгу; 13 979,58 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 160,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2 566,03 руб. - пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <...>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 876 800 руб. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 070,95 руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания извещались судом по известному суду адресу заказной почтой с уведомлением.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение, лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, также в судебное заседание не явились ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, суд, считает возможным применить положения ст. 233 ГПК РФ и рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ст. 12 ч.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что (Дата) между ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 540 000 рублей, с выплатой процентов в размере 11 % годовых сроком до 31.01.2028.

В соответствии с п. 1.2 договора заем предоставлялся ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 ? доли жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: квартира строительный №, расположенная в строящемся многоквартирном жилом <...>, расположенном по адресу: <...>, адрес ориентира: <...>, состоящего из 2-х жилых комнат, общей проектной площадью <...> кв.м., расположенного на 4 этаже 4-этажного дома, стоимостью 1 925 368 руб., кадастровый номер отсутствует, путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве № от (Дата), заключенному между Открытым акционерным обществом «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» и ФИО1 и ФИО2

В соответствии с п.1.3 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) с даты ее государственной регистрации.

03.11.2015 г. произведена государственная регистрация права собственности по ? доли в долевой собственности ФИО1 и ФИО2 и государственная регистрация ипотеки в силу закона.

Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ» на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.

Ответчики обязались погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов. Сумма ежемесячного платежа на дату заключения договора в соответствии с п. 1.1.4. кредитного договора составляет 17 581, 28 руб.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и сумму неустойки, в частности при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с нарушением заемщиками взятых на себя обязательств по кредитному договору заемщикам были направлены требования о досрочном истребовании задолженности от 25.01.2019, которые ответчиками не исполнены.

Представителем истца представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 26.03.2019 г. составляет 887 095,34 руб., в том числе: 867 388,84 руб. - задолженность по основному долгу; 13 979,58 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 160,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 2 566,03 руб. - пени по просроченному долгу.

Из представленного расчета усматривается, что в установленные графиком даты платежей платежи в погашение кредита на счет ответчиками не вносились и не списывались Банком.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспаривается и не вызывает сомнения у суда.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, исходя из требований пункта 4 статьи 54 Закона "Об ипотеке", суд считает назначить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <...>, в сумме 1 876 800 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина, в подтверждение чего в материалах дела имеется платежное поручение № от (Дата), в связи с чем суд взыскивает с ответчиков в пользу истца госпошлину в размере 24 070,95 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от (Дата) № в сумме 887 095,34 руб., в том числе: 867 388,84 руб. - задолженность по основному долгу; 13 979,58 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 160,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов пользование кредитом; 2 566,03 руб. - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <...>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 876 800 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 070,95 руб.

Ответчики вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 13 июня 2019 г.

Председательствующий: