Решение № 2-766/2025 2-766/2025~М-649/2025 М-649/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-766/2025

Дело № 2-766/2025

59RS0028-01-2025-001605-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2025 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Носковой Е.А., при секретаре судебного заседания Сивковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьва Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.05.2024 за период с 17.12.2024 по 06.05.2025 в сумме 849 661,75 рублей, судебных расходов по взысканию госпошлины в сумме 41 993,24 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 631 698,75 рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых на срок 120 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был передан под залог автомобиль <данные изъяты> Обязательство Банком по предоставлению кредита ответчику исполнено в полном объеме. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 177 308,52 руб. За период с 17.12.2024 по 06.05.2025 задолженность ответчика составляет 849 661,75 руб. В адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности, которое оставлено ответчиком без внимания. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период с 17.12.2024 по 06.05.2025 в сумме 849 661,75 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 933,24 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 300 303,67 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения.

Как указано в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Лысьвенского городского суда в сети Интернет, и ответчик, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядилась принадлежащим процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных исковых требований, тем самым, избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

Согласно положениям ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 29.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 631 698,75 руб. с возможностью увеличения лимита, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования, под 27,9% годовых, сроком на 120 месяцев (3652 дня), что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита и заявлением о предоставлении транша (39-42).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия (л.д. 56).

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша от 29.05.2024, согласно которому ФИО1 просил перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам и с назначением платежа: «Сумму в размере 482122,97 руб., без НДС, по реквизитам: л/сч № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», назначение платежа: «Погашение задолженности по договору № от 24.11.2023 без НДС». Оставшуюся сумму, без НДС, по реквизитам; л/сч № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», назначение платежа: «Для зачисления на счет № по заявлению ФИО1, без НДС». При недостаточности денежных средств на счете №, просил предоставить сумму транша согласно настоящему заявлению. Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от 29.05.2024: сумма транша 623 900 рублей на 120 мес., 3652 дня по 17,9% годовых; сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 13 330,02 рублей. Данная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 27,9% годовых, срок предоставления транша 60 мес. Сумма минимального обязательного платежа согласно представленного Информационного графика по погашению кредита и иных платежей.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж составляет от 13 328,35 руб. до 23 628,48 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, составляющий 15 месяцев.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего ответчику (п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Запись в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесена 29.05.2024 (л.д. 86-87).

Также ответчиком было оформлено заявление-оферта на открытие банковского счета (пакет расчетно-гарантийных услуг Эксклюзивный) и выдачу банковской карты, в соответствии с которым заемщик выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Дата вступления в Программу страхования 29.05.2024, обязательства по договору личного страхования несет страховая компания «Совкомбанк Страхование» (АО) согласно памятке застрахованного лица (л.д. 37, 38).

Кроме того, Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 46-51), а также приложением № 2 к распоряжению N 289 ОД от 09.11.2020 (Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк») (л.д. 53-54) предусмотрены комиссия за банковскую карту и за услугу «Возврат в график» по КНК.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 указал об ознакомлении и согласии с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента их размещения (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

С условиями предоставления кредита ответчик согласился и обязался их исполнять, о чем свидетельствует также его личная подпись в договоре.

Как следует из представленной истцом выписки по счету (л.д. 60/об-63), Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив заемные средства на счет ответчика, однако, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 58-60).

За период с 17.12.2024 по 06.05.2025 задолженность ответчика составляет 849 661,75 руб., в том числе: 745 руб. – комиссия за ведение счета; 12 469,43 руб. – иные комиссии; 154 715,26 руб. – просроченные проценты; 623 900,00 руб. – просроченная ссудная задолженность; 7 158,21 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 25,87 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 5 109,32 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 2 757,49 руб. – неустойка на просроченные проценты; 42 679,07 руб. – неразрешенный овердрафт; 102,10 руб. – проценты по неразрешённому овердрафту (л.д. 58-60).

Представленный расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, иного расчета задолженности в материалы дела не представлено.

В адрес ответчика направлялась претензия от 19.02.2025 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в установленный срок, которая оставлена ответчиком без исполнения (л.д. 65-67).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по уплате суммы кредита, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ч. 1 ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348, ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По данным карточки учета транспортного средства (л.д. 78-79) ответчик ФИО1 на момент рассмотрения дела является собственником спорного автомобиля марки <данные изъяты>.

Согласно выписке из уведомления о возникновении залога движимого имущества (л.д. 86-87) ответчик на момент рассмотрения дела является залогодателем автомобиля <данные изъяты>, залогодержателем является ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога от 29.05.2024, договор залога зарегистрирован 30.05.2024 №.

Оснований, предусмотренных ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации, для прекращения залога не имеется, в связи с чем, Банк вправе получить удовлетворение требований за счет заложенного имущества.

Таким образом, поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом обязательство, обеспеченное залогом имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Между тем, суд не находит оснований для установления размера начальной продажной цены заложенного транспортного средства по следующим основаниям.

Так, обязанность суда определить в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену, о чем просит истец, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1192 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года.

В настоящее время правила п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено. Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве». В соответствии с ч. 1 ст. 85 указанного Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены судебные расходы по уплате госпошлины в размере 41 993,24 рубля, в том числе 20 000 рублей - по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество и 21 993,24 рубля - по требованию о взыскании кредитной задолженности, что подтверждается платежным поручением от 07.05.2025 № 195 (л.д. 30), которая подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН № ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 29.05.2024 № по состоянию на 06.05.2025 в сумме 849 661 рубль 75 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 993 рубля 24 копейки, всего взыскать 891 654 рубля 99 копеек.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Лысьвенский городской суд Пермского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2025 года.

Судья: (подпись).

Верно. Судья: Е.А.Носкова