Решение № 2-528/2021 2-528/2021~М-204/2021 М-204/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-528/2021

УИД 37RS0005-01-2021-000455-49

Дело № 2-528/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Новиковой Я. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 29.10.2020, в размере 4508611 рублей 9 копеек, из которых 4127092 рублей 17 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 312997 рублей 33 копейки – просроченные проценты, 42291 рубль 18 копеек – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 26230 рублей 41 копейка – неустойка; проценты за пользование суммой кредита за период с 30.10.2020 до даты фактического исполнения решения суда, начисляемые по установленной кредитным договором процентной ставке; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Toyota Land Cruiser, 2019 года изготовления, цвет белый, VIN №, путем продажи с публичных торгов с установлением залоговой стоимости в размере 5965000 рублей; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 36743 рублей 6 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Межу ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 4267057 рублей 88 копеек под 9,9% годовых на приобретение транспортного средства, а заемщик обязался вернуть сумму кредита в соответствии с условиями погашения и графиком платежей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого транспортного средства Toyota Land Cruiser, 2019 года выпуска, цвет белый, VIN №. АО «ЮниКредит Банк» обязательство по выдаче кредита исполнило надлежащим образом. В свою очередь ФИО1 неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем в его адрес банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Данное требование ответчиком выполнено не было, образовавшаяся задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения с иском в суд. По состоянию на 29.10.2020 задолженность по кредитному договору составляет 4508611 рублей 9 копеек. В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, залоговая стоимость которого сторонами установлена равной 5965000 рублей.

Истец АО «ЮниКредит Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о месте и времени которого уведомлялся в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено право банка на досрочное взыскание предоставленных кредита и начисленных по ним процентов, если это предусмотрено договором, при нарушении заемщиком обязательств.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должником влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму в качестве неустойки (штрафов, пеней).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № который является смешанным, сдержит условия кредитного договора и договора залога транспортного средства.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора (л.д. 23-26) АО «ЮниКредит Банк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере 4267057 рублей 88 копеек на срок до 05.11.2026 под 9,9% годовых. ФИО1 обязался осуществить погашение основного долга по кредиту и уплатить начисленные на его сумму проценты путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в 6 день каждого месяца. На дату заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа составлял 70618 рублей.

В силу п. 4 Индивидуальных условий банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанностей по страхованию жизни и здоровья и (или) имущественному страхованию транспортного средства, предусмотренных п. 9 индивидуальных условий. При этом процентная ставка составит 13,9% годовых в случае неисполнения заемщиком одной из двух указанных обязанностей, 16,6% годовых – в случае неисполнения заемщиком обеих обязанностей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен с целью оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «Агат-Центр» транспортного средства Toyota Land Cruiser, 2019 года выпуска, цвет белый, VIN №, а также на оплату страховой премии в сумме 598582 рублей 88 копеек по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности, оплату страховой премии в сумме 89475 рублей по заключаемому заемщиком договору страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля».

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязуется не позднее даты представления кредита заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а также в течение всего срока действия договора осуществлять его последующую пролонгацию; заключить договору имущественного страхования транспортного средства по рискам «хищение (угон)», «ущерб», «полное уничтожение (гибель)» на срок не менее 1 год, с установлением страховой суммы – не менее совокупно суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита, и не более страховой стоимости транспортного средства, указанием банка в качестве выгодоприобретателем по указанным рискам; предоставить подтверждающие документы в банк.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20%, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 5965000 рублей (п. 23 Индивидуальных условий).

В тот же день ФИО1 с ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования № «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», размер страховой премии которому предусмотрен в размере 89475 рублей, срок страхования – 12 месяцев (л.д. 27). Также ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен с АО «Страховая компания МетЛайф» договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней, по которому страховая премия установлена в размере 598582 рублей 88 копеек, срок действия договора – 84 месяца (л.д. 28-29).

АО «ЮниКредит Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, перечислив 06.11.2019 на лицевой счета ФИО1 денежные средства в размере 4267057 рублей 88 копеек рублей, из которых 3579000 рублей направлены по распоряжению владельца счета на оплату по договору купли-продажи автотранспортного средства, 598582 рублей 88 копеек и 89475 рублей – на оплату страховых премий по договорам страхования, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 38).

Вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме и в установленные сроки не исполнял, что в полном объеме подтверждается материалами дела (л.д. 23, 36-39).

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор направил 16.10.2020 заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, которая по состоянию на 28.09.2020 составляла 4428101 рубль 68 копеек (л.д. 40, 101-102). В требовании заемщику предлагалось погасить задолженность по кредиту в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ ФИО1 не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерными требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ответчика – заемщика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, установленных договором.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 36-37), в соответствии с которыми по состоянию на 29.10.2020 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет рублей 9 копеек, из которых: 4127092 рубля 17 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 312997 рублей 33 копейки – просроченные проценты, 42291 рубль 18 копеек – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 26230 рублей 41 копейка – неустойка. Данные расчеты суд находит арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора. Иных расчетов задолженности, равно как и сведений о выплатах, которые не были учтены истцом при определении размера задолженности, суду не представлено. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела также не имеется.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за период с 30.10.2020 по день фактического исполнения решения суда, исходя из размера ставки, равной 9,9% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 4127092 рублей 17 копеек, суд считает необходимым учесть следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по договору и о расторжении договора, а также, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом и применяемую при расчете процентную ставку, суд полагает, что истец вправе требовать взыскания с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 30.10.2020 по день фактического погашения задолженности.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Как следует из п.п. 10, 23 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 предоставил кредитору залог транспортного средства Toyota Land Cruiser, 2019 года выпуска, цвет белый, VIN №.

Согласованная сторонами стоимость транспортного средства составляет 5965000 рублей. Для целей организации и проведения торгов при обращении взыскания на заложенное транспортное средство в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного транспортного средства определяется следующим образом: по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора – 85% стоимости транспортного средства, по истечении 12 месяцев – 75%, по истечении 24 месяцев – 65%, по истечении 36 месяцев – 55% залоговой стоимости (п. 23 Индивидуальных условий).

Сведения о залоге транспортного средства внесены залогодержателем в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (номер уведомления о возникновении залога движимого имущества №917) (л.д. 93).

Согласно ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно положениям ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При установленных обстоятельствах требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

С учетом требований истца суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в заявленном размере 5965000 рублей, что соответствует согласованной сторонами залоговой стоимости автомобиля.

Кроме того, при несогласии с начальной продажной ценой, заинтересованная сторона (истец, ответчик) вправе в порядке, предусмотренном статьей 434 ГПК РФ, обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об изменении установленной судом в решении начальной продажной цены заложенного в обеспечение исполнения кредитного обязательства имущества, реализуемого в ходе осуществления исполнительного производства (п. 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36743 рублей 6 копеек (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 88, 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4508611 рублей 9 копеек, из которых 4127092 рублей 17 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 312997 рублей 33 копейки – просроченные проценты, 42291 рублей 18 копеек – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 26230 рублей 41 копейка – неустойка; проценты за пользование суммой кредита за период с 30.10.2020 до даты фактического исполнения решения суда, начисляемые по ставке 9,9% годовых на остаток непогашенной суммы взысканного судом основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 36743 рублей 6 копеек рублей.

В счет погашения взысканной с ФИО2 задолженности по кредитному договору и государственной пошлины обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Toyota Land Cruiser, VIN №, 219 год выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5965000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е. В. Чеботарева

Мотивированное решение составлено 22.03.2021.

<данные изъяты>

<данные изъяты>