Решение № 2-13/2018 2-13/2018 (2-3116/2017;) ~ М-2521/2017 2-3116/2017 М-2521/2017 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-13/2018

КОПИЯ

Дело № 2-13/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2018г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Флек О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2010г. в размере 464822,07 в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 397649,32 руб., по сумме начисленных процентов – 67172,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7848,22 руб.

В обоснование иска истец указал, что между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен договор, о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитной карты <***> от 29.07.2010 года.

В связи с изменениями законодательства (принятым Федеральным законом № от 5 мая 2014 г. "О внесении изменений в гл.4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", а так же Федеральным "законом № 210-ФЗ от 29.06.2015 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», в том числе о внесении изменений в ст. 4 ФЗ «Об акционерных обществах) изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», далее по тексту - Банк, Истец), о чем 01.09.2015 года в Едином государственном реестре юридических лиц совершена запись за государственным регистрационным номером № "’157700162211. Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица.

Согласно разделу 2 Кредитного договора, лимит кредитования был установлен в размере 40 000,00 рублей.

В соответствии с п.5.2.6. Договора, Банк вправе в одностороннем порядке пересматривать и изменять лимит кредитования и другие условия кредитования. Лимит кредитования был увеличен до 500 000,00 рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 22,0 % годовых.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 1 181 273,61 рубля.

Согласно пункту 5.3.1 Договора Заемщик обязан ежемесячно осуществлять погашение предоставленных кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно путем размещения денежных средств на своем счете, не позднее 40-го календарного дня с, даты расчета каждого текущего календарного месяца в следующем размере: всей суммы технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); не менее 10 (десяти) процентов суммы ссудной задолженности; сумму процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц; сумму процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно. Банк обязуется произвести в день поступления средств на счет гашение ссудной задолженности, а также суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и на основании раздела 5 Кредитного договора, Банком 09.02.2016 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 06.04.2017 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 464 822,07 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом (л.д.236 т.2), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.6 т.1).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, телефонограммой (л.д.234 т.2), причина неявки неизвестна.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, представила контррасчет (л.д.243-266).

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен договор, о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты от 29.07.2010г. Лимит кредитования был установлен в размере 40 000,00 рублей, под 22% годовых (л.д.8-11 т.1).

В соответствии с п.5.2.6. Договора, Банк вправе в одностороннем порядке пересматривать и изменять лимит кредитования и другие условия кредитования. Лимит кредитования был увеличен до 500 000,00 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований.

В соответствии с п.п.2.8. кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства путем перечисления на его счет, открытый в Банке.

Судом установлено, что ответчик пользовался предоставленными Банком в кредит денежными средствами - осуществлял снятие наличных денежных средств, что свидетельствует о том, что Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно п.5.2.6 Договора Банк вправе в одностороннем порядке пересматривать и изменять Лимит кредитования (за исключением случаев образования технической задолженности и/или образования просроченной задолженности по кредиту) и процентную ставку за пользование кредитом, указанную в п.п.2.5 настоящего договора, направив письменное уведомление об этом (кроме случаев снижения процентной ставки за пользование кредитом, указанной в п.п.2.5 договора) не позднее чем за 20 календарных дней до такого изменения. Стороны договорились о том, что такое уведомление может осуществляться по усмотрению банка следующими способами:

- заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в разделе «адреса и реквизиты сторон» настоящего договора;

- иными способами, указанными в р.п.13.7 настоящего договора, по усмотрению банка.

Пунктом 5.2.7 договора установлено, что при неполучении от заемщика письменного отказа от новых условий, в срок не позднее 5 календарных дней определенной как даты внесения изменений в действие, изменения к Договору вступают в силу, начиная с указанной в уведомлении даты.

Согласно п.13.7 Договора, любое уведомление или извещение, направляемое сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме, такое уведомление или сообщение считается совершенным в надлежащей форме, если оно направлено адресату посыльным, заказным письмом, авиапочтой, телексом, телефаксом, по адресу, указанному в разделе «адреса и реквизиты сторон» настоящего договора, и за подписью уполномоченного лица.

Таким образом, договор напрямую закрепляет полномочие банка в одностороннем порядке увеличивать клиенту доступный лимит. Наличие отдельного заявления клиента либо получение его согласия на совершение указанного действия не требуется.

Вместе с тем, договором предусмотрено, что Банк должен уведомить Клиента об увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором.

Установив, что Банком не направлялось уведомление об увеличении кредитного лимита, суд полагает, что права истца в данном случае нарушены не были, поскольку ответчик фактически воспользовался денежными средствами в объеме, превышающем установленный кредитный лимит 40000 руб., что свидетельствует о том, что был осведомлен об увеличении кредитного лимита и был с ним согласен.

Кроме того, по мнению суда, одностороннее увеличение кредитного лимита Банком не влечет негативных последствий для клиента, который был вправе не использовать в полном объеме предоставленный ему кредит по кредитной карте.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит на общую сумму 397649,32, что подтверждается расчетом исковых требований.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д.34-48, 117-160, 185-228 т.1).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 09.02.2016 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.14). Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с пунктом 2.7. Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору Заемщик уплачивает Банку пени в размере 182,5 (сто восемьдесят две целых пять десятых) процентов годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.

Судом установлено, что ответчиком указанные платежи не вносились.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает представленный представителем ответчика расчет (л.д.243-266 т.2) обоснованным и арифметически правильным, в связи с чем, с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 319385,44 руб., сумма начисленных процентов в размере 48071,03 руб.

Суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что банк незаконно включил в тело кредита суммы комиссий за снятие наличных денежных средств и начислял на указанные суммы проценты за пользование кредитом.

Ответчик не освобожден от обязанности оплачивать комиссии, однако данное требование банком не заявлено, что не лишает истца обратиться с требованием о взыскании сумм комиссии в отдельном производстве.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6200,09 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2010г. в размере 367456,47 руб., в том числе: сумму основного долга по кредиту в размере 319385,44 руб., сумму начисленных процентов – 48071,03 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 6200,09 руб., а всего 373656,56 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение суда изготовлено 26.02.2018г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-13/2018 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Флек О.А.

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 201 г.

Судья