Решение № 2-537/2026 2-537/2026~М-93/2026 М-93/2026 от 15 апреля 2026 г. по делу № 2-537/2026

Дело № 2-537/2026 УИД 47RS0007-01-2026-000194-71

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2026 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при помощнике судьи Инягиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «ПСБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

29 января 2026 года в Кингисеппский городской суд Ленинградской области поступило исковое заявление ООО МФК «ПСБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 50 044,19 руб.

В обоснование исковые требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ПСБ Финанс» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ООО МФК «ПСБ Финанс» предоставило заемщику денежные средства в размере 62 000 рублей сроком возврата 24 месяца под 106,1% годовых. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № марки <данные изъяты>, VIN: №.

Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме. Однако в установленный договором срок, как и на день обращения в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены, в связи с чем, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

ООО МФК «ПСБ Финанс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 044,19 руб., проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей (л.д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ПСБ Финанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 108), при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 107), причин неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по иску не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Определив рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный этим Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №.

По условиям договора кредитор предоставляет заемщику микрозайм в размере 62 000 рублей на срок 24 месяца под 106,1% годовых, а заемщик обязуется полученный займ вернуть и уплатить причитающиеся за пользование денежными средствами проценты, рассчитанные до даты фактического исполнения обязательств. Договор заключен в письменной форме (л.д. 13-17).

Согласно пункту 6 договора займа, погашение текущей задолженности и выплата процентов по займу, осуществляется заемщиком согласно графику платежей, ежемесячно, аннуитентными платежами в размере 3 875 рублей, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

В пункте 14 договора микрозайма отражено согласие заемщика с общими условиями договора микрозайма.

Денежные средства по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 были получены ДД.ММ.ГГГГ через платежную систему № в размере 62 000 рублей (л.д. 25).

Решением единственного участника ООО МФК «КарМани» изменено наименование ООО МФК «КарМани» на ООО МФК «ПСБ Финанс» (л.д. 82).

Между тем, заемщиком обязательства по возврату суммы микрозайма и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем истец направил в адрес ФИО1 претензию о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора (л.д. 30), которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

В целях защиты своих прав ООО МФК «ПСБ Финанс» обратилось с рассматриваемым иском в суд.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 договора займа стороны согласовали, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом, кредитор имеет право потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начианя с первого дня просрочки и до момента ее погашения (л.д. 15).

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования ООО МФК «ПСБ Финанс» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 16 января 2026 года в размере 50 044,19 руб., в том числе 32 438,90 руб. – основной долг, 16 633,48 руб. – проценты за пользование займом, 971,81 руб. – неустойка за нарушение сроков по внесению регулярных платежей, подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности (л.д. 28-29) проверен судом, ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности в нарушение положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, в то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами сроком на 24 месяца, то есть до 13.11.2026 года. Соответственно, правом требования начисления процентов по договорной ставке на имеющуюся задолженность истец может воспользоваться только в пределах установленного срока, за пределами указанного срока начисление процентов поставке 106,1% годовых будет противоречить требованиям Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о недопустимости применения повышенных процентных ставок за пользование микрозаймами на неограниченный период, поскольку законодательное ограничение права кредитора на установление процентной ставки за пользование денежными средствами направлено на обеспечение баланса конституционно значимых интересов сторон договора займа

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» подлежат ко взысканию проценты за пользование суммой микрозайма, начиная с 17 января 2026 года по 13 ноября 2026 года, из расчета 106,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 32 438 рублей 90 копеек.

В части взыскания процентов за пользование микрозаймом до момента фактического исполнения обязательства, судом отмечается следующее.

Согласно абзацу второму пункта 9 Обзора судебной практики по делам связанным, с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Положения, которыми установлены указанные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, начали действовать с 29 марта 2016 года, поскольку до указанной даты в законе не было ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.

Соответственно, с ФИО1 подлежат ко взысканию за пользование займом после окончания срока договора, на который он был заключен, в размере установленной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от одного года до трех лет, которая на ноябрь 2024 года составляла 26,03%.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» подлежат ко взысканию проценты за пользование суммой микрозайма, начиная с 19 января 2026 года из расчета 26,03% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 32 438 рублей 90 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением (л.д. 11), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «ПСБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «ПСБ Финанс» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 50 044 рубля 19 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 54 044 (пятьдесят четыре тысячи сорок четыре) рубля 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «ПСБ Финанс» проценты за пользование микрозаймом, начиная с 17 января 2026 года по 13 ноября 2026 года, из расчета 106,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 32 438 рублей 90 копеек

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «ПСБ Финанс» проценты за пользование микрозаймом, начиная с 14 ноября 2026 года, из расчета 26,03% годовых, до фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в Кингисеппский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 30 апреля 2026 года

Судья: Улыбина Н.А.