Решение № 2-534/2019 2-534/2019~М-498/2019 М-498/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-534/2019

Дело №2-534/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ 09 сентября 2019 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.

при секретаре Зайнуллине И.У.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский Банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» обратилось в суд с названным иском, указав, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ путем подписания анкеты-заявления заключено кредитное соглашение №№. В соответствии с анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов и передал ее должнику; открыл должнику счет; предоставил должнику кредит в размере <данные изъяты> руб. Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 50% годовых. Должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.11.2018 г. в размере 113655,60 руб., в том числе основной долг - 80142,76 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 33512,84 руб., сумму госпошлины в размере 3473,11 руб.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала. В своем письменном отзыве на иск указывает, что вносила ежемесячные платежи согласно графику платежей в период с 04.02.2014 г. по 20.11.2014 г., всего в сумме <данные изъяты> руб. На 01.12.2014 года остаток задолженности по кредитному договору составлял <данные изъяты> руб. 20.11.2014 года ФИО1 в присутствии менеджера банка, для досрочного погашения кредита, через банкомат, находящийся по адресу: <...>, внесла <данные изъяты> рублей. В последующем, менеджер пояснил, что справку о досрочном погашении кредита можно будет взять позже. Она несколько раз приходила в офис банка, где ей поясняли, что в такой справке нет никакой необходимости, что кредит погашен полностью и претензий у них к заемщику нет. Была уверена, что кредит закрыт полностью. В июле 2019 года узнала, что банк подал иск. Считает, что ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» намеренно не выдал справку о досрочном погашении кредита для дальнейшего начисления и взыскания задолженности с ответчика. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать, указав, что кредит она погасила досрочно. Также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком было заключено кредитное соглашение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания ФИО1 анкеты-заявления №.1, на основании и в соответствии с которой ОАО КБ «УБРИР» (кредитор) предоставил ФИО1 потребительский кредит путем зачисления на карточный счет ответчика денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. В анкете заявлении прописаны следующие условия кредитного соглашения: срок кредита - 36 месяца, процентная ставка - 50% годовых. При нарушении срока возврата кредита предусмотрены пени из расчета 0,5 % в день, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом - пени из расчета 0,5 % в день, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 1.6, п. 1.7 раздела «параметры кредита» Анкеты - заявления).

Согласно кредитному соглашению клиент обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных обязательных платежей в сумме 9636,00 руб. в день погашения - 04 число каждого месяца. Последний платеж в размере <данные изъяты> руб. производится ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор подписан сторонами. Факт заключения кредитного соглашения между сторонами подтверждается показаниями ответчика, данными в судебном заседании.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> руб. выполнил, денежные средства зачислены на счет заемщика в полном объеме, что подтверждается представленным в суд выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной выписки следует, что заемщиком внесены платежи: 04.02.2014 г. - 9640,00 руб., 24.03.2014 г. - 9650,00 руб., 04.05.2014 г. - 9650,00 руб., 04.06.2014 г., - 9650,00 руб., 04.07.2014 г. - 9600,00 руб., 03.09.2014 г. - 19300,00 руб., 04.10.2014 г. - 9750,00 руб., 10.11.2014 г. - 9800,00 руб.

20.11.2019 г. ФИО1 осуществила пополнение счета № на общую сумму 160000,00 руб. Из этой суммы банк, как следует из представленной выписки по счету, в период с 04.12.2014 г. по 04.04.2016 г. ежемесячно списывал денежные средства на погашение основного долга по кредиту, процентов по нему и комиссий.

Вместе с тем, судом также установлено, что по состоянию на 04.10.2014 г., согласно отчету по задолженности ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность при закрытии договора составлял <данные изъяты> руб.

Из выписки по счету следует, что после 04.10.2019 ответчик внесла сумму ежемесячного платежа 9800 рублей, 20.11.2014 - 160000 рублей. Итого ею внесено 169800 рублей, что превышает сумму задолженности, указанной в вышеприведенном отчете банка по состоянию на 04.10.2014 г.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" дано разъяснение о том, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В данном случае банк не известил заемщика о невозможности зачисления имеющейся на его счете суммы в погашение кредита, вследствие чего получил необоснованную выгоду от использования находящихся на счете денежных средств истца, а также в виде начисленных процентов по кредиту и тем самым причинил истцу ущерб.

После получения денежных средств от ответчика, истец соответствующих возражений не предъявлял, их возврат не произвел, информацию о необходимости совершения дополнительных действий до сведения потребителя, как наиболее слабой стороны договора, не довел.

Того, что банк, действуя добросовестно, своевременно предоставил истцу как гражданину-потребителю обязательную информацию, судом не установлено, а банком, как это следует из материалов дела, соответствующих доказательств надлежащего исполнения такой обязанности не представлено.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В свете изложенного, принимая во внимание, что с ноября 2014 года ответчик фактически денежными средствами, выданными по кредитному соглашению, не пользовался, доказательств получения ею выгоды и уменьшения имущества банка не представлено, возврат денежных средств произведен ответчиком с учетом причитающихся по договору процентов в соответствии с графиком платежей, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Уральский Банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Д.К. Янузакова