Решение № 2-1448/2020 2-1448/2020~М-1223/2020 М-1223/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-1448/2020

КОПИЯ

Мотивированное заочное
решение изготовлено дата

№
№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

дата.Березовский

<адрес>

Березовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ***

при секретаре судебного заседания Могильниковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «КБ «Восточный» обратился с иском к ФИО1, в обоснование которого указал, что между истцом и ответчиком дата был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере *** коп. под *** % годовых, сроком на 120 месяцев. Целевое назначение кредита: неотложные нужды. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, общей площадью 58 кв.м, с кадастровым номером: №, расположенная по адресу: <адрес>. Свои обязательства по предоставлению денежных средств истец выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, допускаются систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Заемщику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. По состоянию на дата общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет *** коп. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от дата в размере *** коп., в том числе: *** коп. – ссудная задолженность, *** коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, *** руб. – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, *** коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты; проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24,9% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере *** коп. начиная с дата. по дату вступления в силу решения суда. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере *** коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 58 кв.м, с кадастровым номером: №, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену *** руб.

Представитель истца ПАО «КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем в материалах дела имеется заявление (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. Причины неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований в суд не представила, своего представителя не направила.

В соответствии с принципом диспозитивности, участники гражданского процесса по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им правами.

Ответчик ФИО1 предпочла защите по настоящему гражданскому делу - неявку в судебное заседание.

Суд полагает возможным разрешить дело по существу в данном судебном заседании в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом было установлено, что дата между ПАО «КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере *** руб., 00 коп. под *** годовых, сроком на 120 месяцев. Целевое назначение кредита: неотложные нужды. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, общей площадью 58 кв.м, с кадастровым номером: № расположенная по адресу: <адрес> (п.1.1, 1.1.1, 1.1.2. кредитного договора) (л.д.17-21).

В соответствие с п.3.7. кредитного договора следует, что заемщик возвращает кредиты и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, в дату платежа.

Дата ежемесячного платежа установлена в графике платежей - 13-е число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 11324 руб. 00 коп. (л.д.22). Также Заемщик взяла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом 24, 90% годовых (л.д. 22).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты (п.3.1. договора). Установленная на дату заключения настоящего договора процентная ставка по кредиту указана в пп.1.1.4. настоящего договора. (п.3.2. договора). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. (п.3.3. договора)

В случае нарушения обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. (п.1.1.7 договора).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт надлежащего исполнения истцом ПАО «КБ «Восточный» обязанности по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств в сумме *** руб. 00 коп. подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата. (л.д.18).

Заемщик взяла на себя обязательства начиная с дата. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа – *** руб. 00 коп., указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств дата между ПАО «КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) №/№ Предметом ипотеки явилось квартира, общей площадью 58 кв.м, с кадастровым номером: №, расположенная по адресу: <адрес> (п.1.1 и 1.2. договора залога)

В соответствии с п.1.1 и п.1.2.договора залога залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору № от дата передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 58 кв.м, с кадастровым номером: <адрес>, расположенная по адресу: <адрес>

При просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов и (или)уплаченных начисленных процентов полностью или в части по договорам кредитования, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. (п.4.2. договора залога)

По соглашению сторон рыночная стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет *** руб. (п.1.6.договора залога)

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности по состоянию на дата (л.д.15), выпиской из лицевого счета за период с дата по дата, представленными истцом ПАО «КБ «Восточный», не оспаривалось ответчиком, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом ПАО «КБ «Восточный» составляет *** коп., в том числе: *** коп. – ссудная задолженность, 58 *** коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, *** руб. – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, *** коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Судом было распределено бремя доказывания между сторонами, при этом, на ответчика ФИО1 была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих исполнение им обязанностей по кредитному договору. Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств и наличия у нее уважительных причин для просрочки погашения кредита и процентов за его пользование, при этом, судом разъяснялось о необходимости представления доказательств в подтверждение обстоятельств, препятствующих исполнению обязанности по возвращению кредита и уплате процентов, то есть уважительность причин образовавшейся задолженности, судом устанавливался срок для представления указанных доказательств, разъяснялись последствия не представления доказательств в установленный судом срок, стороны согласились на окончание рассмотрение дела при исследованных судом доказательствах.

Как следует из материалов дела, дата истцом ПАО «КБ «Восточный» в адрес заемщика ФИО1 направлялось требование о досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако в установленный уведомлением срок обязательства не были выполнены ответчиком (л.д.29).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «КБ «Восточный» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от дата в размере *** коп., в том числе: *** коп. – ссудная задолженность, *** коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, *** руб. – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, *** коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Представленный истцом ПАО «КБ «Восточный» расчет задолженности, в том числе основного долга и процентов, ответчиком оспорен не был, судом представленный расчет также был проверен, сумма задолженности в размере *** коп., в том числе: *** коп. – ссудная задолженность, *** коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами *** руб. – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, *** руб. *** коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты, соответствует условиям кредитного договора, графику платежей, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24,9% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере *** коп. начиная с дата. по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «КБ «Восточный» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от дата в размере *** коп., в том числе: *** коп. – ссудная задолженность, *** коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, *** руб. – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, *** . – неустойка за просроченные к уплате проценты, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке *** годовых на остаток задолженности по кредиту в размере *** 08 коп. начиная с дата. по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из смысла ст. 77 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Как указывалось ранее предметом ипотеки явилась квартира, общей площадью 58 кв.м, с кадастровым номером: №, расположенная по адресу: <адрес> (п.1.1., 1.2 договора залога) принадлежащая ФИО1, право собственности зарегистрировано дата №. (л.д.55-56)

В силу ст. 54.1 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч.5 ст. 54.1 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При принятии данного решения суд исходит из того, что просрочка исполнения ответчиком обязательств длительна, составляет более пяти месяцев, с дата года обязательства ответчиком не исполняются, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки ( *** руб. * 5 % = *** руб.). Согласно расчету задолженности, размер просроченного основного долга составляет *** коп. Данные установленные судом обстоятельства свидетельствуют об отсутствии совокупности предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.1 и п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1. договора залога (ипотеки) №/№ от дата предмет ипотеки оценивается сторонами в сумме *** руб. суд считает возможным установить ее в качестве начальной продажной цены при реализации предмета залога.

Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства.

Иных доказательств, подтверждающих стоимость жилого помещения на рассмотрение суда, согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом ПАО «КБ «Восточный» не заявлялось, как и встречного иска со стороны ответчика.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из платежного поручения № от дата, истец ПАО «КБ «Восточный» за подачу данного искового заявления оплатил государственную пошлину в размере *** 00 коп. Указанный размер государственной пошлины, исходя из заявленной цены иска, соответствует размеру государственной пошлины, определяемому в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом принятого судом решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме истцу ПАО «КБ «Восточный» подлежит возмещению за счет ответчика ФИО1 уплаченная истцом государственная пошлина в размере фактически понесенных размерах полностью в сумме *** . 00 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12, 35, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») с ФИО1 *** коп., в том числе: *** коп. – ссудная задолженность, *** коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, *** руб. – неустойка за нарушение срока погашения основного долга, *** коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке *** % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере *** коп. начиная с дата. по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере *** руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью общей площадью 58 кв.м, с кадастровым номером: № расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме *** руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в суд апелляционной инстанции <адрес> областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей апелляционной жалобы через Березовский городской суд <адрес>.

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***