Решение № 2-534/2024 2-534/2024~М-463/2024 М-463/2024 от 22 сентября 2024 г. по делу № 2-534/2024

8

Дело №

УИД 42RS0№-60

Дело №

УИД 42RS0003-01-2024-000771-03

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 23 сентября 2024 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Воробьевой И.Ю.,

при секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО6 <данные изъяты>, ФИО6 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО6 <данные изъяты>, ФИО6 <данные изъяты>, после уточнения исковых требований (т.2 л.д.162) просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29953,73 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36696,08 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 85096,17 руб. а также расходы на государственную пошлину в общей сумме 4952,38 руб.

Требования обоснованы следующим. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик): в сумме 47 000,00 руб. на срок 60 мес. под 26.5% годовых; на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 135 593,90 руб. на срок 54 мес. под 22.7%; на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 57 746,00 руб. на срок 60 мес. под 22.5% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платеж в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитор неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченное задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по ним исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора № Заемщику было предложено застраховать свои жизнь и здоровье, подписав соответствующее заявление, он выразил согласие на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно заявлению ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» была произведена выплата Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банком получены сведения о том, что после смерти Заемщика нотариусом ФИО4 (<адрес>) открыто наследственное дело №.

ФИО2, ФИО1 являются предполагаемыми наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам Заемщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ дело № № и дело № объединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО7, ФИО8 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Поскольку ответчики не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица по делу ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик ФИО7 ранее в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.418 ГК РФ 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее. Между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № и ФИО3, на основании личного заявления последней были заключены кредитные договоры:

· <данные изъяты>

· <данные изъяты>

· <данные изъяты><данные изъяты>

Согласно данным кредитным договорам Банк обязался предоставить заемщику кредиты на указанные суммы, а ФИО3 обязалась производить погашение суммы кредитов и процентов по ним путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиками.

Условия кредитных договоров, в том числе сумма кредита, порядок и способы погашения задолженности, содержатся в Заявлениях-анкетах на получение кредитного продукта, Общих и Индивидуальных условиях кредитования, с которыми ФИО3 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями.

Денежные средства были перечислены на счет ФИО3 в день заключения кредитных договоров, что подтверждается выписками по счетам, расчетами задолженности.

Таким образом, ПАО Сбербанк свои обязанности по предоставлению денежных средств по кредитным договорам выполнил в полном объёме.

Заемщик ненадлежащим исполняла обязательства по кредитным договорам, в связи с чем образовалась задолженность.

Судебным приказом по делу № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 119052,84 руб. и расходы на госпошлину в размере 1790,53 руб.

Судебным приказом по делу № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31041,86 руб. и расходы на госпошлину в размере 565,63 руб.

Судебным приказом по делу № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44457,47 руб. и расходы на госпошлину в размере 766.86 руб.

По данным судебным приказам произведена замена умершего должника ФИО3 на правопреемников ФИО8 и ФИО7

Из материалов дела также следует, что при заключении кредитных договоров на основании личного заявления ФИО3 была подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Из расчетов задолженности, письменных пояснений истца (т.2 л.д.162) сообщений ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что задолженность ФИО3, взысканная по судебным приказам, была погашена за счет страховой выплаты, произведенной ДД.ММ.ГГГГ.

Банк просит взыскать с ответчиков, как с наследников ФИО3, солидарно, задолженность по кредитным договорам (проценты на просроченный основной долг), которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть до момента фактического погашения задолженности, в размере: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29953,73 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36696,08 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 85096,17 руб.

Однако, суд полагает, с учетом уточнения истцом периода взыскания задолженности, согласно представленным расчетам, размер задолженности составляет:

· по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29629,29 руб.;

· по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36279,08 руб.;

· по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83898,66 руб.

Согласно свидетельству о смерти ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела № следует, что после смерти ФИО3 открылось наследство в виде жилого дома, по адресу <адрес> с кадастровой стоимостью на день открытия наследства 450732.32 рубля, а также денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Сибирский банк:

- подразделение №, остаток на день смерти 0,85 рублей.

- подразделение № остаток на день смерти 0,76 рублей.

- подразделение № остаток на день смерти 10,00 рублей.

- подразделение № остаток на день смерти 10,26 рублей.

- подразделение № остаток на день смерти 10,00 рублей.

- подразделение № остаток на день смерти 0,74 рубля.

Всего стоимость наследственного имущества составляет: 450764,93 руб.

Наследниками ФИО3 первой очереди по закону являются: сын ФИО6 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; сын ФИО6 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; сын ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые ДД.ММ.ГГГГ обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти матери.

Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Согласно свидетельству о смерти III-ЛО № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти наследственное дело не заведено, наследников фактически принявших наследство, не имеется.

Таким образом, наследниками ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, принявшими наследство, являются сыновья: ФИО6 <данные изъяты> и ФИО6 <данные изъяты>

Суд полагает, что со смертью заемщика ее обязательства по кредитным договорам не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам со дня открытия наследства, независимо от того известно ли было об этих долгах наследникам (ст.1175 ГК РФ).

Так, согласно п.58, п.59, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" - Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, суд полагает, что согласно ст.1175 ГК РФ ФИО7 и ФИО8 должны нести ответственность по долгам наследодателя ФИО3 солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом, поскольку после смерти заемщика платежи по кредитному договору не производились, Банк обоснованно начислял проценты за пользование кредитом до дня его фактического погашения.

Вины Банка в том, что страховая выплата по кредитным договорам была произведена только ДД.ММ.ГГГГ, не имеется, т.к. наследниками необходимые документы были предоставлены страховую организацию несвоевременно.

Злоупотребления правом со стороны истца суд не усматривает.

Ответчиком ФИО7 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из ст.201 ГК РФ следует, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Суд считает необходимым по исковым требованиям к ФИО7 применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Истец просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ФИО7 подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленных расчетов:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8978,53 руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10218,91 руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14214,66 руб.

В остальной части иска к ФИО7 надлежит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

С ФИО8 задолженность подлежит взысканию без учета срока исковой давности, поскольку он о пропуске данного срока не заявлял:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29629,29 руб.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36279,08 руб.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83898,66 руб.

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска: с ФИО7 в размере 1089,52 руб., с ФИО8 в размере 4902.86 руб.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № в пределах стоимости принятого наследственного имущества солидарно подлежит взысканию задолженность: с ФИО7 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8978,53 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10218,91 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14214,66 руб., а также расходы на государственную пошлину в размере 1089,52 руб.; с ФИО8 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29629,29 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36279,08 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83898,66 руб., а также расходы на государственную пошлину в размере 4902.86 руб., в остальной части иска отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО6 <данные изъяты>, ФИО6 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № <данные изъяты>) в пределах стоимости принятого наследственного имущества солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

с ФИО6 <данные изъяты>, <данные изъяты>), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8978 рублей 53 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10218 рублей 91 копейку, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14214 рубля 66 копеек, а также расходы на государственную пошлину в размере 1089 рублей 52 копейки;

с ФИО6 <данные изъяты>, <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29629 рублей 29 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36279 рублей 08 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83898 рублей 66 копеек, а также расходы на государственную пошлину в размере 4902 рубля 86 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО6 <данные изъяты>, ФИО6 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам – отказать.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 октября 2024 года.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.Ю. Воробьева