Решение № 2-59/2020 2-59/2020(2-666/2019;)~М-625/2019 2-666/2019 М-625/2019 от 27 января 2020 г. по делу № 2-59/2020

Егорлыкский районный суд Ростовской области

№2-59/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2020 года станица Егорлыкская Ростовской области

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой И.В.,

при секретаре Серовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

В Егорлыкский районный суд Ростовской области обратилось ООО «Экспобанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.04.2018 по состоянию на 31.10.2019 в размере 249224,46 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу 225099,42 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 12963,31 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 9829,54 рублей, неустойка по возврату суммы кредита – 610,63 рублей, неустойка по возврату процентов – 721,56 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, являющийся предметом залога по кредитному договору № от 05.04.2018, заключенному между ООО «Экспобанк» и ФИО1, для реализации в счет погашения задолженности; установлении начальной продажной цены на торгах в размере 225000,00 рублей, ссылаясь в обоснование своих исковых требований на то, что 05.04.2018 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс Официал» № о предоставлении ответчику денежных средств на оплату автотранспортного средства в сумме 259091,00 рублей на срок до 05.04.2023 включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 07.05.2018 установлена в размере 32,90% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 08.05.2018, установлена в размере 20,9% годовых (полная стоимость кредита 21,386% годовых). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и сроки, указанные в графике платежей. При начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. В соответствии с п. 3 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере 225000,00 рублей. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора по возврату суммы кредита, уплаты начисленных процентов, суммы комиссий, а также иных сумм, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не прибыли, извещены надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя, поэтому дело в порядке ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Исследовав и оценив предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно индивидуальным условиям кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс Официал», общим условиям договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» (л.д. 19-20, 21-26) договор кредита – договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий, включая График платежей. Заключение договора осуществляется путем предоставления заемщику банком Индивидуальных условий (оферта) и их подписания заемщиком, в случае согласия последнего с условиями предоставления кредита (акцепт), Заемщик вправе сообщить банку о своем согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику Индивидуальных условий. Сообщение банку об акцепте производится путем предоставления в банк Индивидуальных условий с подписью заемщика на всех страницах. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с Общими условиями. Банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях.

05.04.2018 ФИО1 обратился в ООО «Экспобанк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита под залог транспортного средства (л.д. 27, 28), указал в нем свои данные, просил заключить с ним договор предоставления кредита под залог транспортного средства, предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита 259091,00 рублей, срок кредита 60 месяцев, полная стоимость кредита 21,386%, на оплату стоимости автомобиля, приобретаемого на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, просил заключить с ним договор залога, в рамках которого принять в залог указанный автомобиль, залоговая стоимость предмета залога 225000,00 рублей; дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья.

05.04.2018 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен договор кредита по кредитному продукты «Автоэкспресс Официал» под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета №, ФИО1 предоставлена сумма кредита 259091,00 рублей и на основании заявления, соглашения об условиях списания денежных средств по требованиям (распоряжениям) получателя средств ФИО1 от 05.04.2018 из суммы предоставленного ему кредита 225000,00 рублей было оплачено по договору купли-продажи №05/04/18-4 от 05.04.2018 за автомобиль <данные изъяты>; 34091,00 рублей перечислено на оплату страховой премии по программе страхования жизни и здоровья застрахованного (л.д. 19-38, 44-54, 62-64). Таким образом, истец свои обязательства по договору исполнил полностью.

Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа по договору, включающая сумму основного долга и процентов, в период с 05.06.2018 по 06.03.2023 составляла 7072,00 рублей, первый платеж 07.05.2018 – 7473,18 рублей, последний платеж 05.04.2023 – 5972,46 рублей (л.д. 28).

В соответствии со ст. 309, 310, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, то есть определенную законом или договором денежную сумму.

В связи с тем, что заемщик ФИО1 несвоевременно производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, у него образовалась задолженность.

20.08.2019 ООО «Экспобанк» направило ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате задолженности по процентам (л.д. 65-69). Ответчиком ФИО1 данное требование не исполнено.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 05.04.2018 по состоянию на 31.10.2019 года составляет: 225099,42 рублей - задолженности по основному долгу, 12963,31 рублей задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 9829,54 рублей задолженности по уплате процентов за просроченный основной долг, 610,63 рублей неустойки по возврату суммы кредита, 721,56 рублей неустойки по возврату процентов, а всего 249224,46 рублей. Это подтверждается: выпиской по счету (л.д. 12-18), расчетом задолженности (л.д. 10-11), предоставленным истцом, который судом проверялся, является арифметически верным; неустойка начислена в соответствии с условиями кредитного договора, ходатайств об ее уменьшении, доказательств несоразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательств по кредитному договору, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено, в связи с чем исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном размере.

Согласно карточке учета транспортных средств (л.д.118) транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежит ФИО1

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым, и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 7.2.2 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» предусмотрено, что предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по договору кредита, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в том числе по возмещению банку судебных расходов.

Поскольку у истца возникло право требования от заемщика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, сумма неисполненного обязательства по договору предоставления кредита значительно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца, ФИО1 систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по договору, платежи по кредитному договору не производились, требования истца об обращении взыскания на переданное в залог ООО «Экспобанк» транспортное средство марки <данные изъяты>, с определением способа его реализации путем продажи с публичных торгов, в силу п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ также подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 85, ч. 2 ст. 89 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» начальная продажная стоимость реализуемого на торгах имущества определяется судебным приставом-исполнителем в постановлении об оценке имущества, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Экспобанк» об установлении начальной продажной цены на торгах автотранспортного средства марки <данные изъяты>, согласно п.1 ст. 11 ГК РФ суд не находит.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные истцом при подаче иска судебные расходы в размере 5692 рубля 24 копейки по требованиям имущественного характера и 6000 рублей 00 рублей по требованию неимущественного характера, а всего 11692,24 рублей (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56,194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2018 по состоянию на 31 октября 2019 года в размере 249224 рублей 46 копеек и судебные расходы в размере 11692 рублей 24 копеек, а всего 260916 (двести шестьдесят тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на переданное в залог обществу с ограниченной ответственностью «Экспобанк» транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 05 апреля 2018 года в размере 260916 (двести шестьдесят тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 70 копеек.

В остальном исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 января 2020 года.

Судья: <данные изъяты>