Решение № 2-550/2017 2-550/2017~М-466/2017 М-466/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-550/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2017 года п. Заиграево

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Яндановой А.С. единолично, при секретаре Ярцевой А.Г., с участием адвоката Коллегии адвокатов РБ И. представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Я., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты> рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере <данные изъяты> рублей, ежемесячную комиссию за присоединение к страховой программе – <данные изъяты> рубль.

Согласно иску, ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество "<данные изъяты>" и Я. заключили указанный договор, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> коп. с использованием кредитной карты со льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

В соответствии с условиями Договора Я. приняла на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период.

Банк предоставил Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Ответчик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ознакомлен, о чем имеется подпись в заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с Условиями Договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Истец был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца И.., уполномоченная доверенностью от ДД.ММ.ГГГГ., выданной директором ООО Коллекторское агентство «<данные изъяты>», отправила в адрес суда заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, и учитывая отсутствие возражений со стороны представителя ответчика - адвоката И. определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Я. о судебном заседании не уведомлена. Она по указанному в иске адресу не проживает. Принятыми судом мерами по установлению места нахождения ответчика путем адресной справки и запрашивания сведений из МО СП «<данные изъяты>» фактическое место проживания ответчика определить не удалось. Последнее известное местожительство Я.: <адрес> Суд с учетом положений статей 50 и 119 ГПК РФ определил рассмотреть дело по последнему известному месту жительства ответчика с назначением ответчику адвоката И. для представления его интересов.

Представитель ответчика – адвокат И. исковые требования признала, пояснив, что представленные истцом материалы подтверждают заключение кредитного договора между истцом и ответчиком, а также получение ответчиком кредита. Не имела возражений против представленного истцом расчета.

Суд, огласив и обсудив доводы иска, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности, оценив письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Истцом представлена копия определения мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО «<данные изъяты>» с должника Я. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец первоначально воспользовался правом подачи заявления о вынесении судебного приказа, который был отменен мировым судьей по причине возражений со стороны ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ. заключен агентский договор № между ПАО «<данные изъяты>» (Банк) и ООО «Коллекторское агентство «<данные изъяты>» (Агент). Согласно условиям договора, Агент обязался по поручению Банка осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками. В рамках договора Агент уполномочен правом подачи исковых заявлений о взыскании задолженности по кредиту, представлять интересы Банка в суде. Во исполнение данного договора Председателем правления ПАО «<данные изъяты>» выдана доверенность ООО Коллекторское агентство «<данные изъяты>». Представитель И. является сотрудником Агента.

Поскольку коллекторское агентство уполномочено Банком взыскивать задолженность по кредиту, и заявлен иск в интересах Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу Банка, суд находит иск поданным надлежащим образом. В данном случае нормы Федерального закона "О банках и банковской деятельности" не нарушаются.

ДД.ММ.ГГГГ. Я. подано заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № ОАО «<данные изъяты>». Вид кредитования: кредитная карта персональная. Лимит кредитования <данные изъяты> рублей. Ставка годовая – <данные изъяты>%. Срок кредитования: <данные изъяты>. Льготный период до <данные изъяты> дней. Максимальный размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> рубля. За просрочку минимального обязательного платежа предусмотрена неустойка (штраф) <данные изъяты> руб. в день. Предусмотрена плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «<данные изъяты>» - <данные изъяты> в месяц от установленного лимита кредитования. Заявитель просит открыть текущий банковский счет (ТБС) и выдать ей не персонифицированную кредитную карту <данные изъяты>. Я.. выразила свое согласие с тем, что Банк после принятия решения о выпуске карты может передать ее путем направления ей письмом, содержащим карту и ПИН по адресу ее фактического проживания. Далее следует, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа и погашения кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Срок начисления неустойки ограничивается <данные изъяты> днями.

Выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. подтверждает выдачу кредита Я.., ДД.ММ.ГГГГ. ответчик начала пользоваться кредитными средствами. Я.. пользовалась кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Последнее погашение по кредиту осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному расчету задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> рубля, неустойка на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты> рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – <данные изъяты> рубль. Из расчета и выписки из лицевого счета наблюдается превышение лимита <данные изъяты> до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 N 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 N 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 2 статьи 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п.1 ст. 329, п.1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Установлено, что ответчик Я.. заключила с Банком соглашение о кредитовании счета №. Суд находит подтвердившимся факт получения ответчиком кредитной карты, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Судом установлено, что со стороны заемщика имело место существенное нарушение условий договора по оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в течение длительного времени, что повлекло начисление неустойки. Ответчик в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору выразила согласие выступать застрахованным лицом по "<данные изъяты>", и ежемесячно вносить плату за присоединение к страховой программе.

Расчет взыскиваемой суммы, представленный банком, соответствует условиям договора. Суд признает его верным.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд была произведена уплата госпошлины в размере <данные изъяты>., исходя из цены иска. Так как судом удовлетворены исковые требования в полном объеме, то судебные расходы истца по уплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «<данные изъяты>» к Я.. удовлетворить.

Взыскать с Я. в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.), из которых: задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп., штраф (неустойка) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - <данные изъяты> рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – <данные изъяты> коп.

Взыскать с Я. в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Заиграевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения.

Председательствующий судья А.С. Янданова

Верно председательствующий судья /А.С. Янданова/