Решение № 2-1119/2020 2-1119/2020~М-1091/2020 М-1091/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-1119/2020

Дело № 2-1119/2020

УИД:76RS0015-01-2020-001267-69

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2020 года

г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соколовой Н.А.,

при секретаре Повалихиной Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения требований, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2016 года по состоянию на 15 мая 2020 года в общей сумме 2 682 636 рублей 65 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 2 164 569 рублей 18 копеек, просроченный основной долг - 42 923 рубля 89 копеек, проценты - 449 257 рублей 80 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1 911 рублей 03 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 23 974 рубля 75 копеек. Кроме того, истец просил взыскать с ФИО1 проценты за пользования кредитом с 16 мая 2020 года по дату вынесения решения суда по ставке 17,9 % годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов с 16 мая 2020 года по дату вынесения решения суда в размере 10 % годовых; неустойку за неуплату основного дола и процентов за период с даты, следующей за датой вынесения решения суда, по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, и обратить взыскание задолженности на предмет залога - квартиру, площадью <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, определив начальную продажную стоимость указанного заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 2 972 160 рублей. Также истец просил возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 613 рублей.

В обоснование иска указано, что 22 декабря 2016 года между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2 377 728 рублей на срок до 22 декабря 2031 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых. Заемщик обязался использовать полученный кредит на строительство жилого помещения: <данные изъяты> квартира <данные изъяты>, строительный адрес: <адрес> общей стоимостью 2 972 160 рублей. 22 декабря 2016 года между ООО «Даниловская слобода» и ФИО1 был заключен договор № участия в долевом строительстве многоквартирного дома. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 27 мая 2020 года, многоквартирный дом, расположенный на земельном участке с кадастровым номером №, поставлен на кадастровый учет 05 марта 2019 года, присвоен кадастровый номер №. Квартиры, расположенные в многоквартирном доме, поставлены на кадастровый учет, присвоены кадастровые номера. Право собственности заемщика на квартиру с номером №, общая площадь <данные изъяты>, строительный адрес: <адрес>, кадастровый номер № не зарегистрировано. Заемщик свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, что повлекло образование просроченной задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, представители третьих лиц ООО «Даниловская слобода», Управления Росреестра по Ярославской области в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму кредита. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22 декабря 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 2 377 728 рублей, сроком до 22 декабря 2031 года, с уплатой процентов по ставке 10,9 % годовых с целью строительства жилого помещения, <данные изъяты> квартиры с проектным <данные изъяты>., по строительному адресу: <адрес> общей стоимостью 2 972 160 рублей, по договору участия в долевом строительстве от 22 декабря 2016 года.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1. настоящего договора, в силу закона либо на основании договора ипотеки.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости (л.д. 64-68), право собственности ФИО1 на жилое помещение - квартиру <данные изъяты> по адресу: <адрес>, кадастровый номер № не зарегистрировано.

Как видно из выписок по лицевому счету (л.д. 53-63), в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносил не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик не надлежаще выполнял свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для досрочного предъявления требований истцом по возврату суммы кредита с применением санкций, установленных этим кредитным договором.

По расчету истца, по состоянию на 15 мая 2020 года, задолженность по кредитному договору от 22 декабря 2016 года составляет 2 682 636 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг - 2 164 569 рублей 18 копеек, просроченный основной долг - 42 923 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом - 449 257 рублей 80 копеек, неустойка за неуплату основного долга - 1 911 рублей 03 копейки, неустойка за неуплату процентов - 23 974 рубля 75 копеек (л.д. 51-52).

Указанный расчет задолженности основного долга, процентов, пени за неуплату основного долга и процентов судом проверен, представляется правильным, ответчиком представленный расчет задолженности не оспорен. Доказательств надлежащего выполнения принятых на себя обязательств заемщиком не представлено.

В соответствии с условиями кредитного договора, ст. ст. 450, 811 п. 2 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, у заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки суд не находит.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч.2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан уплачивать проценты за пользование денежными средствами по ставке 10,9 % годовых.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по представлению документов, подтверждающих пролонгацию договора страхования/заключение нового договора страхования жизни и здоровья, банк, на основании п.1.3.2. кредитного договора, с 29 января 2019 года установил процентную ставку по договору в размере 17,9 % годовых.

Истец просил суд взыскать с ответчика проценты по кредитному договору по ставке 17,9 % годовых и неустойку за неуплату основного долга и процентов в размере 10 % годовых за период с 16 мая 2020 года по дату вынесения решения суда (включительно); а также неустойку за неуплату основного долга и процентов с даты, следующей за датой вынесения решения суда, по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

С учетом изложенного, заявленные требования банка являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Федерального закона N 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 56 указанного ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как указано в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с тем, что обязательства ответчиком по кредитному договору не были исполнены надлежаще, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы, подлежат удовлетворению.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Предложенная истцом цена недвижимого имущества в 2 972 160 рублей является залоговой, определена сторонами в соответствии с кредитным договором, договором участия в долевом строительстве. Оснований для изменения указанной стоимости у суда не имеется. Ответчик в этой части также возражений не представил.

В силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом изложенного, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, размер задолженности по кредиту ответчиком не оспорен, просрочка исполнения по кредиту составила более трех месяцев.

По мнению суда, обращение взыскания на предмет залога - <данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу: <адрес> соответствует принципу соразмерности, положениям ст. 348 ГК РФ.

Таким образом, заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 27 613 рублей подтверждены платежным поручением № от 03 июня 2020 года (л.д. 10), и, на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в его пользу в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала задолженность по кредитному договору от 22 декабря 2016 года: основной долг - 2 207 493 рубля 07 копеек, проценты за пользование кредитом - 449 257 рублей 80 копеек, пени за неуплату основного долга и процентов - 25 885 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины - 27 613 рублей, всего - 2 710 249 рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала проценты за пользование кредитом от суммы остатка основного долга по ставке 17,9 % годовых, начиная с 16 мая 2020 года по 08 сентября 2020 года включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала неустойку за неуплату основного долга и процентов с 16 мая 2020 по 08 сентября 2020 года в размере 10 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала неустойку за неуплату основного долга и процентов с 09 сентября 2020 года по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Обратить вышеуказанное взыскание на предмет залога: <данные изъяты> квартиру, площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 972 160 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ярославля в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ленинский районный суд г. Ярославля ответчиками в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, и иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А.Соколова