Решение № 2-29/2019 2-29/2019(2-404/2018;)~М-450/2018 2-404/2018 М-450/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-29/2019

Дело №2-29/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года г. Тырныауз.

Эльбрусский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - Коршунова А.А., при секретаре – Хоханаевой А.А.,

с участием: ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с должника – ФИО2 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 85368,62 руб., взыскать в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 судебные расходы, выразившиеся в уплате государственной пошлины в размере 2761,04 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №А40-208873/2015 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КБ «Еврокоммерц» (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 75800,00 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 0,24%.

Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору считаются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Задолженность Заемщика перед ПАО «КБ «Еврокоммерц» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 85368,62 руб., в том числе: 30199,85 руб. – общая задолженность по основному долгу, 9068,47 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 46100,30 руб. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В отзыве на исковое заявление ФИО2 указывает, что считает исковые требования в части взыскания неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

С момента получения кредита, исправно, со своей пенсии, осуществляла платежи по кредиту, до того момента, когда банк объявил себя банкротом. Начиная с декабря 2015 года, работники банка отказывались получать деньги по погашению кредита, ссылаясь на то, что все документы передаются конкурсному управляющему, и у них нет реквизитов, куда они могут направить деньги. Через некоторое время, когда пришла в очередной раз в банк, то увидела, что в помещении, которое ранее занимал Банк «Еврокоммерц», находится другая организация.

Банк, зная о наличии задолженности, направил ей требования лишь ДД.ММ.ГГГГ, и до этого никаких мер в течении года не предпринимал. Банк пытается взыскать неустойку, которая составляет значительную часть (более 200%) от суммы просроченной задолженности на момент предъявления банком исковых требований.

Начисление неустойки в размере 0,5% в день от суммы задолженности составляет 182% годовых, что является злоупотреблением правом и явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.

Также, в соответствии с п.2 ст.317.1 ГК РФ условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

Поскольку законом не предусмотрено начисление неустойки на сумму процентов, условия кредитного договора предусматривающее начисление неустойки на проценты являются ничтожными в силу ст.168 ГК РФ.

Истец в судебное заседание не явился, однако в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в суде пояснила, что после признания Банка банкротом, в филиале ПАО «КБ «Еврокоммерц» в <адрес>, деньги на погашение кредита от неё не принимали, также никаких извещений от Банка, с указанием, где можно оплачивать кредит, она не получала, исковые требования в части долга по кредиту обещала оплатить, также просила отказать в начислении процентов и неустойки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно определению Арбитражного суда <адрес> по делу № А40-208873/2015-86-189 от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в ПАО «КБ «Еврокоммерц» продлен на шесть месяцев.

Как следует из п.1.1 копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 75800,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ согласно Заявлению-Анкете Заемщика, а Заемщик обязуется возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором.

Согласно абз.2 п.2.3 Договора возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком равными аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей, приведенным в Приложении № к настоящему Договору.

Как следует из расчета исковых требований по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 85368,62 руб., из них: 0,00 руб. – сумма срочного основного долга; 30199,85 руб. – сумма просроченного основного долга; 0,00 руб. – сумма срочных процентов; 9068,47 руб. - сумма просроченных процентов; 37009,20 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг; 9091,10 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты.

Согласно Требованию о погашении задолженности по кредитному договору Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ПАО «Еврокоммерц» извещала ФИО2 о необходимости погасить задолженность.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), то есть определенную договором денежную сумму.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом допущенного ответчиком нарушения, принципа разумности и справедливости, периода действия договора и просрочки исполнения обязательств, размера задолженности, суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка в размере 46100,30 руб., явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, подлежит снижению до 6000 руб.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности в размере 45268,32 руб.

Согласно абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О Некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статьи 111 КАС РФ, статьи 110АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с этим, также являются обоснованными требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины, в сумме 2761,04руб., поскольку истцом при подаче искового заявления, согласно платежным поручениям №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. и №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. уплачена государственная пошлина в размере 2761,04 руб.

Доводы ответчицы о том, что ею принимались меры на исполнение обязательств по кредитному договору, суд оценивает критически, поскольку вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих принятие им соответствующих мер по исполнению обязательств по кредитному договору.

Согласно п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд также считает несостоятельными доводы ответчицы о том, что законом не предусмотрено начисление неустойки на сумму процентов, поскольку как разъяснено вышеуказанным постановлением проценты за пользование кредитом и неустойка имеют различную правовую природу, требования их взыскания являются самостоятельными и могут быть заявлены одновременно. Таким образом, Банк вправе требовать от ответчика уплаты процентов по кредитному договору, являющихся платой за кредит и неустойки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 45268,32 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов госпошлину в размере 2761,04 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись

«Согласовано»

Судья А.А. Коршунов