Решение № 2-456/2021 2-456/2021~М-215/2021 М-215/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-456/2021

Дело .....

УИД- .....


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... ..... г.

Судья Новоильинского районного суда ..... Слобожанина А.П.,

при секретаре П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения ..... к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения ..... обратился в суд с иском к ФИО1 Юю о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В ходе рассмотрения дела в качестве соответчика была привлечена ФИО2

Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 219 316,30руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5393,16руб.

Требования мотивированы тем, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и Ф. был заключен кредитный договор ...... Во исполнение договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 199 889 рублей под 23,0% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. Несмотря на принятые на себя обязательства, заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме, и с нарушением сроков погашения задолженности, в результате чего по состоянию на ..... образовалась задолженность в размере 219 316,30руб., из них: задолженность по кредиту – 133 698,43руб., просроченные проценты – 85 617,87руб. ..... заемщик Ф. умерла. Наследником, по данным истца является ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения ..... в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании ордера ..... от ....., в судебном заседании исковые требования не признала по тем основаниям, что наследодатель застраховал свою жизнь, заключив договор со страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретателем по которому является ПАО Сбербанк. О том, что страховщик отказал в страховом возмещении, Ф. стало известно в ...... Данный отказ считают незаконным, так как на момент заключения договора страхования заемщик не страдал заболеванием, от которого умер, спустя 6 месяцев. Медицинскими документами подтверждается, что смерть наступила от ...... В настоящее время ФИО1 обратился с иском в суд, которым оспаривается отказ страховщика в выплате страхового возмещения, однако сведения о принятии судом к производству иска отсутствуют. При взыскании процентов за пользование кредитом, просит применить при вынесении решения п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.12г. ..... «О судебной практике по делам о наследовании». Также считает, что длительное не обращение истца в суд является злоупотреблением права со стороны банка, которое не должно привести к начислению процентов, банк в течение 3 лет в суд не обращался.

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенной, в суд не явилась, причин неявки не сообщила, возражений не представила.

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица, будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил, возражений не представил.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 ГК РФ, 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и Ф. был заключен кредитный договор ...... Во исполнение договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 199 889 рублей под 23,0% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Кредит был выдан без обеспечения. Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В нарушение условий заключенного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком Ф. не производились или производились не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Как усматривается из расчёта, предоставленного истцом, по состоянию на ....., задолженность заемщика Ф. по кредитному договору ..... от ..... составляет 219 316,30руб., из них: задолженность по кредиту – 133 698,43руб., просроченные проценты – 85 617,87руб. Судом, представленный истцом расчет задолженности проверен, признан обоснованным и математически правильным.

На основании заявления на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья между Ф. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор личного страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого страховая сумма по страховым рискам : смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и ли 2-ой группы составляет 199 889 рублей, выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица, в остальной части – наследники застрахованного лица (л.д.17).

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ..... страховщик сообщает выгодоприобреталю ПАО «Сбербанк» о невозможности произвести страховое возмещение в связи с недостаточностью документов, подтверждающих страховой случай в результате смерти заемщика Ф. (л.д.10).

..... наследнику ФИО1 страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлен отказ в выплате страхового возмещения, поскольку в отношении страхователя распространялись условия ограниченного покрытия, то есть та причина смерти, в результате которой умерла Ф., не может послужить основанием для выплаты страхового возмещения (л.д. 141).

Судом установлено, что ..... заемщик Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ..... (л.д.6). Однако, имущественные права и обязанности гражданина не прекращаются с его смертью, исключая те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (ст.418 ГК РФ). Они входят в состав наследства и в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам. Ответственность по долгам наследодателя равнозначна ответственности по его обязательствам.

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам умершего заемщика детям- ФИО1 и ФИО2, которые, согласно действующему законодательству, являются наследниками 1-й очереди по закону.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалам наследственного дела ....., возбужденного после смерти Ф., умершей ....., наследниками, подавшими заявление о вступлении в права наследования, и вступившими в права наследования являются дети умершего ФИО1, ФИО3 и ..... им было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю за каждым в праве собственности на ....., на ? долю за каждым на земельный участок, общей площадью 718кв.м, находящегося по адресу: ....., .....» уч......, а также на ? долю за каждым на вклады с причитающимися процентами, находящихся в Сибирском банке ПАО Сбербанк, права требования любых компенсаций по счетам, компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 5102,55руб.

Из материалов наследственного дела ..... установлено, что стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ....., .....» участок ..... согласно выписки из ЕГРН составила 6648,68руб., стоимость квартиры, расположенной по адресу: ....., согласно выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости составила 1 162 925,57рублей (стоимость ? доли в квартире составляет 581 462,79руб.). Из ответа ПАО Сбербанк России на запрос нотариуса в отношении наследователя Ф. о вкладах (счетах) следует, что по счету ..... остаток на дату ..... составляет 126,12руб., по счету ..... остаток на дату ..... составляет 0,67руб.

Поскольку установлено, что стоимость принятого ФИО1, ФИО2, наследственного имущества превышает размер заявленных Банком ко взысканию исковых требований, страховщиком отказано в выплате в пользу банка страхового возмещения в связи со смертью заемщика в счет погашения кредитной задолженности за отсутствием страхового случая, на момент вынесения решения судом отсутствую сведения о том, что отказ страховщика обжалуется в судебном порядке, и заявление принято судом к производству, то суд при отсутствии основания для приостановления производства по настоящему делу считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 219316,30руб., в том числе: задолженность по кредиту 133 698 рублей 43 копейки, просроченные проценты 85 617 рублей 87 копеек. При этом оснований для снижения процентов за пользование кредитными денежными средствами суд не находит, поскольку выплата указанных процентов является обязательством, а не мерой ответственности за не исполнение обязательств, ссылка представителя ответчика на п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.12г. ..... «О судебной практике по делам о наследовании» не состоятельна, поскольку из разъяснений, содержащихся в нем следует, что наследники могут быть освобождены от уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 5393,16руб., которая подтверждена документально, и при удовлетворении исковых требований, подлежит солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения ..... к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., ФИО2, ..... года рождения, уроженки ..... в пользу ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения ..... задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 219 316 рублей 30 копеек, в том числе: задолженность по кредиту 133 698 рублей 43 копейки, просроченные проценты 85 617 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 393 рубля 16 копеек, а всего в размере 224 709 рублей (двести двадцать четыре тысячи семьсот девять) рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ......

Судья: А.П.Слобожанина