Решение № 2-1814/2025 2-1814/2025~М-1363/2025 М-1363/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-1814/2025

Дело № 2-1814/2025 (УИД 69RS0039-01-2025-003039-41)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2025 года город Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Гусевой О.В.

при секретаре судебного заседания Вахрамеевой А.А.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Акционерный Банк «Россия» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АБ «Россия» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 27.07.2023 АО «АБ «Россия» заключило с ФИО1 в электронной форме кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 400 000 рублей для потребительских целей сроком до 16.07.2028 (включительно) с начислением 14,4 % годовых за пользование кредитом. 27.07.2023 банк произвел выдачу кредита заемщику путем зачисления всей суммы кредитных средств на банковский счет заемщика №, открытый в банке. После этого заемщик распорядился предоставленными ему кредитными средствами по своему усмотрению. Заемщик обязался согласно графику платежей (приложение № 1 к индивидуальным условиям кредитного договора № от 27.07.2023) ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца производить погашение кредита и уплату начисленных процентов равными суммами путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9500 руб., за исключением первого и последнего платежа, и окончательно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 16.07.2028. Аннуитетный способ погашения задолженности перед по кредитному договору № от 27.07.2023 определен заемщиком самостоятельно согласно анкеты-заявки № от 25.07.2023. В соответствии с п. 20.1 индивидуальных условий и п.п.3.9, 3.12 общих условий кредитного договора № от 27.07.2023 проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы ссудной задолженности, установленный на начало операционного дня; процентный период установлен с 17 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 16 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата, включительно; базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). С сентября 2024 года заемщик прекратил надлежащим образом исполнять перед банком обязательства по кредитному договору № от 27.07.2023 по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В этой связи банк направил заемщику заказным почтовым отправлением требование от 02.12.2024 № 00-15375 о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору № от 27.07.2023. 12.12.2024 данное требование банка было вручено заемщику. Заемщик досрочно востребованный кредит не вернул банку и не уплатил проценты за пользование кредитом, его кредитная задолженность по кредитному договору № от 27.07.2023 остается непогашенной. Согласно п.12.1.1 индивидуальных условий и п. 6.1 общих условий кредитного договора № от 27.07.2023 заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) за несвоевременное погашение в срок кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,05 % за каждый день просрочки от соответствующей суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. На 10.06.2025 сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № от 27.07.2023 составляет 376 180,40 руб., в т.ч.: 339 793,45 руб. - задолженность по возврату кредита; 11 024,80 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 17.10.2024 по 20.01.2025; 25 362,15 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом. Мировым судьей судебного участка № 77 Тверской области был вынесен судебный приказ от 03.03.2025 по делу № 2-337/2025 о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по кредитному договору № от 27.07.2023. Определением мирового судьи судебного участка № 77 Тверской области от 18.03.2025 делу № 2-337/2025 на основании поступивших возражений заемщика данный судебный приказ от 03.03.2025 делу № 2-337/2025 полностью отменен.

15.06.2023 АО «АБ «Россия» заключило с ФИО1 в электронной форме кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 615 000 рублей для потребительских целей сроком до 15.06.2028 (включительно) с начислением процентов за пользование кредитом: 11,9 % годовых за период с 15.06.2023 по 31.12.2023, 15,0 % годовых начиная с 01.01.2024 и до полного погашения кредита. 15.06.2023 банк произвел выдачу кредита заемщику путем зачисления всей суммы кредитных средств на банковский счет заемщика №, открытый в банке. После этого заемщик распорядился предоставленными ему кредитными средствами по своему усмотрению. Заемщик обязался согласно графику платежей (приложение № 1 к индивидуальным условиям кредитного договора № от 15.06.2023) ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца производить погашение кредита и уплату начисленных процентов равными суммами путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 819,00 руб. в течение периода до 31.12.2023, начиная с 01.01.2024 - 14 728,00 руб., за исключением первого и последнего платежа, и окончательно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 15.06.2028. Аннуитетный способ погашения задолженности перед по кредитному договору № от 15.06.2023 определен заемщиком самостоятельно согласно анкеты-заявки №с от 14.06.2023. В соответствии с п. 20.1 индивидуальных условий и п.п.3.9, 3.12 общих условий кредитного договора <***> от 15.06.2023 проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы ссудной задолженности, установленной на начало операционного дня; процентный период установлен с 16 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата, включительно; базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). С ноября 2023 года заемщик перестал надлежащим образом исполнять перед банком обязательства по кредитному договору № от 15.06.2023 по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ежемесячно допуская просрочку уплаты аннуитетных платежей. В этой связи банк направил заемщику заказным почтовым отправлением требование от 26.09.2024 № 00-11577 о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору № от 15.06.2023. 08.10.2024 данное требование банка было вручено заемщику. Заемщик досрочно востребованный кредит не вернул банку и не уплатил проценты за пользование кредитом, его кредитная задолженность по кредитному договору № от 15.06.2023 остается непогашенной. Согласно п.12.1.1 индивидуальных условий и п. 6.1 общих условий кредитного договора № от 15.06.2023 заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) за несвоевременное погашение в срок кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,05 % за каждый день просрочки от соответствующей суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. На 10.06.2025 сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № от 15.06.2023 составляет 590 186,15 руб., в т.ч.: 520 150,27 руб. - задолженность по возврату кредита; 15 835,53 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2024 по 26.11.2024; 54200,35 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, с учетом уточнений исковых требований, истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.07.2023 в размере 374966,05 руб., в том числе: 339793,45 руб. – задолженность по возврату кредита, 9810,45 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 17.10.2024 по 20.01.2025, 25362,15 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов; задолженность по кредитному договору № от 15.06.2023 в размере 589685,81 руб., в том числе: 520150,27 руб. – задолженность по возврату кредита, 15335,19 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2024 по 26.11.2024, 54200,35 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 293 руб. Также просит возвратить из бюджета сумму излишне уплаченной государственной пошлины в размере 34 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, о чем представил письменное заявление.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 3 ст. 2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017) предусмотрено такое понятие, как онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения договора займа с использованием сети «Интернет», подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, и такой договор равен по юридической силе договору, составленному на бумажном носителе.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27.07.2023 между АО «АБ «Россия» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 400 000 руб., срок действия договора – до полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору иди до даты расторжения кредитного договора, в зависимости от того, какая из этих дат наступит ранее, срок возврата кредита – 16.07.2028, процентная ставка - 14,40% годовых (л.д. 23-30, том 1).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 9500 руб., кроме первого и последнего платежей, в соответствии с графиком платежей. Количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик согласен с Общими условиями в действующей редакции на дату подписания настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, открытый в Тульском филиале АО «АБ «Россия».

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что банк обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом 27.07.2023 (л.д. 54, том 1).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе начислять пени в размере 0,05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Кроме того, 15.06.2023 между АО «АБ «Россия» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 615 000 руб., срок действия договора – до полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору иди до даты расторжения кредитного договора, в зависимости от того, какая из этих дат наступит ранее, срок возврата кредита – 15.06.2028, процентная ставка: 11,90% годовых до 31.12.2023 с даты предоставления кредита, 15,00% годовых – начиная с 01.01.2024 до полного погашения кредита (л.д. 80-87, том 1).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 13 819 руб. до 31.12.2023, 14728 руб. – начиная с 01.01.2024, кроме первого и последнего платежей, в соответствии с графиком платежей. Количество ежемесячных платежей– 60, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик согласен с Общими условиями в действующей редакции на дату подписания настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, открытый в Тульском филиале АО «АБ «Россия».

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что банк обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом 15.06.2023 (л.д. 110, том 1).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе начислять пени в размере 0,05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением обязательств заемщика по спорным кредитным договорам образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.06.2025 составила:

1) по кредитному договору № от 27.07.2023 - 376 180,40 руб., из которых: 339 793,45 руб. - задолженность по возврату кредита; 11 024,80 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 17.10.2024 по 20.01.2025; 25 362,15 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

2) по кредитному договору № от 15.06.2023 - 590 186,15 руб., из которых: 520 150,27 руб. - задолженность по возврату кредита; 15 835,53 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2024 по 26.11.2024; 54200,35 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчиком было произведено частичное погашение задолженностей, в связи с чем истец уменьшил суммы требований по договорам.

Задолженность по кредитному договору № от 27.07.2023 на 27.08.2025 стала составлять 374966,05 руб., из которых: 339 793,45 руб. - задолженность по возврату кредита; 9810,45 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 17.10.2024 по 20.01.2025; 25 362,15 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

Задолженность по кредитному договору № от 15.06.2023 на 27.08.2025 стала составлять 589685,81 руб., из которых: 520 150,27 руб. - задолженность по возврату кредита; 15335,19 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2024 по 26.11.2024; 54 200,35 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании ответчик признал исковые требования в полном объеме, о чем имеется письменное заявление.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону и нарушает права и законные интересы других лиц.

Последствия признания иска ответчику разъяснены и ему понятны.

Оснований для непринятия судом признания ответчиком иска по делу не установлено.

Из ч. 3 ст. 173 ГПК РФ следует, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятия его судом.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, с учетом уточнения иска, заявлено требование имущественного характера на сумму 964651,86 руб. (374966,05+589685,81). По заявленным требования размер госпошлины составляет 24 293 руб.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 24 327 руб., что подтверждено документально.

Таким образом, истцу подлежит возврату из бюджета излишне уплаченная государственная пошлина в размере 34 руб.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ в случае признании ответчиком иска, в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 7287,90 рублей (24 293х30%), а возврату из соответствующего бюджета истцу подлежит сумма в размере 17039,10 руб. (24293-7287,90+34).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Акционерный Банк «Россия» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «Россия», (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от 27.07.2023 в размере 374966,05 рублей, задолженность по кредитному договору № от 15.06.2023 в размере 589685,81 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7287,90 руб., а всего 971 939 (девятьсот семьдесят одна тысяча девятьсот тридцать девять) рублей 76 копеек.

Возвратить Акционерному обществу «Акционерный Банк «Россия» (ИНН <***>) из соответствующего бюджета уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 17039 (семнадцать тысяч тридцать девять) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Гусева

Мотивированное решение составлено 13.10.2025.

Председательствующий О.В. Гусева