Решение № 2-2577/2018 2-2577/2018 ~ М-986/2018 М-986/2018 от 10 мая 2018 г. по делу № 2-2577/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 10 мая 2018 года

Дзержинский районный суд <адрес>

В составе: председательствующего судьи Говорухиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном погашении задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном погашении задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № (с ДД.ММ.ГГГГ переименован в публичное акционерное общество «Сбербанк России» далее - Кредитор, Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно указанному договору Заемщику был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере 3 425 000 рублей на срок 240 месяцев под 15,25 % годовых на приобретение индивидуального жилого дома, общей площадью 220,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

земельного участка, площадью 534 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) Объектов недвижимости.

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит Заемщику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Получение кредита подтверждается отчетом о всех операциях.

Заемщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита, и в связи с этим образовалась задолженность.

В адрес заемщика направлялось уведомление с предложением погасить задолженность.

На вышеуказанную претензию ответа в банк не поступало, задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченные проценты – 366 708, 94 рублей, просроченный основной долг – 3 374 684, 37 рублей, неустойка за просроченные проценты – 24 986, 21 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 831, 99 рублей, а всего – 3 768 211, 51 рублей.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 3 768 211, 51 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 33 041, 06 рублей. Обратить взыскание на предмет залога индивидуальный жилой дом, общей площадью 220,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 534 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие на праве собственности ФИО1. Установить начальную цену продажи залога решением суда по результатам проведения экспертизы, в размере восьмидесяти процентов стоимости определенной в отчете оценщика.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, с участием ее представителя. Предоставила суду письменное ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на 12 месяцев.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании довренности, в судебном заседании исковые требования признал, ходатайстововал о предоставлении отсрочки исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на 12 месяцев.

На основании ст.167 ГПК, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены основные начала (принципы) гражданского законодательства: равенство участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав путем: взыскания неустойки, возмещения убытков, прекращения или изменения правоотношения, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором.

Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Кроме того, в силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 450 ч. 2 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По настоящему делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно указанному договору Заемщику был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере 3 425 000 рублей на срок 240 месяцев под 15,25 % годовых на приобретение индивидуального жилого дома, общей площадью 220,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельного участка, площадью 534 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Денежные средства по кредиту были представлены Банком на расчетный счет заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия) погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей (приложение к договору).Заемщик в установленный срок не уплатили проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушили условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п. 12 Кредитного договора, п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.п. 4.4.6, 4.4.7 Общих условий заемщик обязуется возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае отказа Заемщика/Созаемщиков либо организации(ий) и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу и/или строительство/инвестирование строительства Объекта недвижимости, от исполнения заключенного между ними и/или заключения/расторжения Договора - основания в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента получения денежных средств от организации(ий) и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу и/или строительство/инвестирование строительства Объекта недвижимости.

Отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями Договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае:

неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В нарушение вышеуказанных условий, ответчик ФИО1 неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченные проценты – 366 708, 94 рублей, просроченный основной долг – 3 374 684, 37 рублей, неустойка за просроченные проценты – 24 986, 21 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 831, 99 рублей, а всего – 3 768 211, 51 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан достоверным, возражений по поводу указанного расчета от ответчика не поступило.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о наличии задолженности по кредитному договору, либо размере этой задолженности, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № задолженность по кредитному договору в размере 3 768 211, 51 рублей.

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) Объектов недвижимости.

В целях определения стоимости заложенного имущества, при рассмотрении дела по ходатайству представителя истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № была проведена судебная экспертиза, исполнение которой поручено ООО «Центр оценки и консалтинга «Арта».

Согласно заключению эксперта ООО «Центр оценки и консалтинга «Арта», рыночная стоимость - индивидуального жилого дома, общей площадью 220,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 6 007 000 рублей;

рыночная стоимость - земельного участка, площадью 534 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 2 326 000 рублей.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, при решении вопроса о размере стоимости заложенного имущества, суд руководствуется выводами экспертного учреждения ООО «Центр оценки и консалтинга «Арта», поскольку последнее соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, то есть содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы. Квалификация эксперта подтверждается соответствующими свидетельствами. При этом, в экспертном заключении имеется указание на использованные при проведении экспертизы нормативную документацию и литературу. Процессуальный порядок проведения экспертизы соблюден. Эксперт согласно ч. 2 ст. 80 ГПК РФ был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, что подтверждается его подпиской, приобщенной к материалам дела.

Таким образом, суд считает необходимым принять в качестве доказательства по делу, обосновывающего размер стоимости заложенного имущества, вышеуказанное заключение независимой судебной товароведческой экспертизы, выполненной ООО «Центр оценки и консалтинга «Арта».

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из ч. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГПК РФ основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГПК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п.10 ст.28.1 Закона «О залоге» от ДД.ММ.ГГГГ №, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования истца об обращении взыскания подлежат удовлетворению.

При этом учитывая, что законом не определен порядок передачи залогового имущества в натуре, суд полагает необходимым обратиться взыскание путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Суд учитывает, что ответчик проживает в жилом доме по адресу: <адрес> двумя детьми, находящимися на ее иждивении, другого жилья не имеет, в связи с чем, считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и предоставить отсрочку реализации жилого дома на 12 месяцев.

Также, по заявлению экспертного учреждения ООО «Центр оценки и консалтинга «Арта», в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы на производство экспертизы в размере 6 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 041, 06 рублей, уплаченные истцом при подаче иска в суд и подтвержденные соответствующим платежным поручением.

Суд, на основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном погашении задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 768 211, 51 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 33 041, 06 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога индивидуальный жилой дом, общей площадью 220,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 4 805 600 рублей, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на предмет залога земельный участок, площадью 534 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 1 860 800 рублей, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Отсрочить реализацию указанного имущества на 12 месяцев после вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Центр оценки и консалтинга «Арта» стоимость судебной экспертизы в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Говорухина