Решение № 2-1574/2018 2-87/2019 2-87/2019(2-1574/2018;)~М-1615/2018 М-1615/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-1574/2018

Дело № 2-87/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Городище Волгоградской области 29 января 2019 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Елистарховой Е.Н.,

при секретаре Шишкиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 100 000 рублей.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявки на активацию карты и ввод в действие тарифов банка, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя и условий договора.

Размер процентной ставки указан в тарифах и составляет 44,9% годовых.

В нарушение условий заключенного договора, ФИО1 неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движение денежных средств заемщика, а именно выписка по счету №.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 392 рубля 90 копеек, из которых: сумма основного долга – 91 381 рубль 89 копеек, сумма штрафов – 6 500 рублей, сумма процентов – 7 909 рублей 72 копейки, сумма комиссий – 9 601 рубль 29 копеек.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 392 рублей 90 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 508 рублей. Кроме того, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражениях, представленных в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчик иск не признала, ссылаясь на то, что задолженности перед банком она не имеет, поскольку с ее стороны в полном объеме произведены выплаты долга. Просит применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила и подписала заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте. Указанным заявлением ответчик дала согласие истцу на выпуск карты. В заявлении содержатся сведения о том, что ей предоставлена информация по типу карты, тарифному плату, расчетный и платежный периоды, размер и срок минимального платежа.

В соответствии с п. 10 Условий договора об использовании карты с льготным периодом, денежные средства, предоставляемые банком клиенту в пределах установленного лимита овердрафта на основе возвратности, платности и срочности при кредитовании текущего счета в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Кредит в форме овердрафта предоставляется банком в случае, если сумма платежной операции превышает остаток денежных средств текущем счете.

Пунктом 1 раздела ІІІ договора установлено, что заявитель обращается к УБЛ для заполнения и отправки в банк заявки. Заключение договора со стороны банка осуществляется путем открытия текущего счета, если текущий счет не был открыт по ранее заключенному между клиентом и банком соглашению. С указанного момента договор вступает в силу. После получения карты клиент обращается для ее активации к УБЛ или по телефону банка при наличии у банка технической возможности.

Ответчик ФИО1 карту получила и активировала ее, данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом 100 000 рублей, состоящий из заявки на активацию карты и ввод в действие тарифов банка, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя и условий договора.

Банк выполнил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 своими действиями подтвердила факт заключения договора, согласившись с его условиями, воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 3 Тарифов, размер процентной ставки указан в тарифах и составляет 44,9% годовых.

Пунктом 6 Тарифов предусмотрено, что банк осуществляет начисление процентов с учетом правил применения льготного периода, который указан в тарифах и составляет 51 день.

В соответствии с тарифом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (пункт 7 Тарифов).

Комиссия за предоставление почтовых извещений составляет 29 рублей (пункт 10 Тарифов).

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии предусмотренные договором и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Из выписки по счету усматривается, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет.

Из расчета задолженности усматривается, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 392 рубля 90 копеек, из которых: сумма основного долга – 91 381 рубль 89 копеек, сумма штрафов – 6 500 рублей, сумма процентов – 7 909 рублей 72 копейки, сумма комиссий – 9 601 рубль 29 копеек.

Суд полагает возможным согласиться с представленным истцом расчетом, поскольку он подтверждается материалами дела и является арифметически верным.

Доводы ответчика, содержащиеся в письменных возражениях о том, что она не имеет задолженности перед банком, поскольку ею в полном объеме произведен расчет, суд не принимает во внимание, поскольку доказательств подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору, в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 392 рублей 90 копеек.

Доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит несостоятельными ввиду следующего.

В соответствии с положениями статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Вместе с тем, в соответствии с частью 1 статьи 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

В данном случае из представленных в дело доказательств усматривается, что ФИО1 в период с 2012 года по ДД.ММ.ГГГГ периодически совершила действия, свидетельствующие о признании долга. Последняя операция пополнения счета произведена Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, настоящее исковое заявление направлено в суд Банком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехгодичный срок исковой давности Банком не пропущен.

При этом, из представленных в дело доказательств не усматривается, что ответчик, производя платежи в счет погашения долга с 2012 года по 2016 год, в том числе и производя последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, не признавала наличие задолженности перед Банком. Напротив все внесенные ответчиком платежа пошли в счет погашения, как основного долга, так и процентов за пользование займом.

Данных о том, что ответчик, внося денежные средства на счет, открытый для исполнения обязательств по спорному кредитному договору, не признавала долг в целом, материалы дела не содержат.

Таким образом, оснований для отказа во взыскании задолженности ввиду пропуска Банком срока исковой давности, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 508 рублей.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 508 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 392 рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга – 91 381 рубль 89 копеек, сумма штрафов – 6 500 рублей, сумма процентов – 7 909 рублей 72 копейки, сумма комиссий – 9 601 рубль 29 копеек.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 508 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 01 февраля 2019 года.

Судья: подпись Е.Н. Елистархова

Копия верна

Судья Е.Н. Елистархова