Решение № 2-277/2017 2-277/2017~М-310/2017 М-310/2017 от 26 декабря 2017 г. по делу № 2-277/2017

Дело № 2-277/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Омелько Л.В.,

при секретаре Пушниной О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылалось на то, что 06.11.2015 г.с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, именуемый соглашение№, по условиям которого ФИО1 предоставлялись денежные средства в сумме 134000 рублей на срок до 20.10.2020 года под 24,5% годовых. Оплата кредита и процентов по нему должна производиться по графику, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, допускает просрочку и неуплату суммы кредита и процентов по нему, в результате чего образовалась задолженность суммы основного долга в размере 103446 рублей 37 копеек, просроченные проценты за период с16.09.2017 г. по 06.10.2017 г. в размере 1477 рублей 64 копейки, просроченные проценты за период с 18.04.2017 г. по 15.09.2017 г. в сумме 8009 рублей 71 копейку, неустойка на основной долг с 16.03.2017 г. по 06.10.2017 г. в размере 170 рублей 55 копеек, неустойка на проценты за период с 16.03.2017 г. по 06.10.2017 в размере 631 рубль 72 копейки, которые истец просил взыскать с ответчика.

Кроме того, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 24,50% годовых, начиная с 07.10.2017 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3474 рубля 72 копейки.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк»не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебная корреспонденция возвращена без вручения по истечении срока хранения с двумя отметками почтамта о попытке вручения. Согласно отметке на конверте, судебная корреспонденция направлена ответчику по адресу <адрес>. Данный адрес указан ответчиком ФИО1 в соглашении № от 06.11.2015г. Кроме того, согласно сведениям адресно-справочного отдела, указанный адрес является местом регистрации ответчика ФИО1

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, отправленное судом по надлежащему адресу определение о рассмотрении настоящего дела считается ответчиком ФИО1 доставленным, в связи с чем ФИО1 несет риск последствий неполучения юридически значимого сообщения.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела,06.11.2015г. между Банком и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 134 000 рублей с условием возврата кредита до 20.10.2020 г. с уплатой процентов за пользование кредитом 24,5 % годовых (л.д.7).

Неотъемлемой частью соглашения являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно 15 числа одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. (п. 4.4. Правил ).

Пунктом 4.7 Правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов. При этом, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 7.4.1 Правил).

Пунктом 6.1 Правил также предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде уплаты неустойки.

Согласно пункта 6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором соответствующей датой платежа.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 %; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.п.12.1, 12.1.1.,12.1.2.Соглашения).

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

( п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении")

Согласно ч.20 ст.5 указанного закона, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 4.10 Правил установлена очередность погашения задолженности, которая в полном объеме соответствует вышеуказанной норме закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 систематически нарушал обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, не оспаривалось ответчиком ФИО1

Сумма задолженности, в соответствии с обязательствами по договору, судом проверена, определена верно, состоит из суммы основного долга в размере 103446 рублей 37 копеек, просроченных процентов за период с16.09.2017г. по 06.10.2017 г. в размере 1477 рублей 64 копейки, просроченных процентов за период с 18.04.2017г. по 15.09.2017г. в сумме 8009 рублей 71 копейки, неустойки на основной долг с 16.03.2017г. по 06.10.2017г. в размере 170 рублей 55 копеек, неустойки на проценты за период с 16.03.2017г. по 06.10.2017г в размере 631 рубль 72 копейки.

Пункт 6 Правил предусматривает ответственность заемщика и включает соглашение о неустойке. Согласно п.6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 Правил.

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку при наличии непогашенной суммы основного долга в размере 103446 рублей 37 копеек, заемщик вносил денежные средства не в полном размере, размер неустойки (170,55+631,72)суд признает соразмерной нарушенному обязательству.

Таким образом, ответчиком ФИО1 обязательства по соглашению исполняются ненадлежащим образом, что в силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 24,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 07.10.2017г. до даты полного погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, то есть по день фактического возврата основного займа, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В связи с изложенным, довод истца о том, что, требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, соответствуют закону.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В адрес ответчика ФИО1 01.06.2017 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 01.07.2017 г., одновременно ФИО1 разъяснено, что в случае неисполнения указанного требования, Банк обратится в суд с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Банк в досудебном порядке уведомил ответчика ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита и процентов требованием от 01.06.2017г., указав, что Банк требует досрочного возврата всей суммы задолженности в срок не позднее 01.07.2017 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от 06.11.2015г. в размере 103446 рублей 37 копеек, просроченные проценты за период с16.09.2017г. по 06.10.2017г. в размере 1477 рублей 64 копейки, просроченные проценты за период с 18.04.2017 г. по 15.09.2017 г. в сумме 8009 рублей 71 копейку, неустойки на основной долг с 16.03.2017г. по 06.10.2017 г. в размере 170 рублей 55 копеек, неустойки на проценты за период с 16.03.2017г. по 06.10.2017г. в размере 631 рубль 72 копейки, государственную пошлину 3474 рубля 72 копейки, всего: 117210 рублей 71 копейку.

Определить ко взысканию с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 24,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 103446 рублей 37 копеек, начиная с 07.10.2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Белокурихинского

городского суда Л.В. Омелько