Решение № 2-465/2019 2-465/2019~М-2/389/2019 М-2/389/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-465/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года г.о. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сподиной Ю. Е.,

при секретаре судебного заседания Киселевой З. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-465/2019 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении следующее:

ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта №--- по эмиссионному контракту № --- от 02.02.2012. Также Ответчику был открыт счет № --- для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: --- % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере --- % годовых.

В соответствии с пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за Ответчиком по состоянию на 4.04.2019 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг - --- руб.; просроченные проценты - --- руб.; неустойка - --- руб.; комиссия Банка - --- руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь в обоснование заявленных требований на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчицы ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по банковской карте №--- в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере --- руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Истец извещен о месте и времени рассмотрения настоящего дела надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В Зарайский городской суд МО от ответчицы ФИО1 поступило письменное ходатайство, в котором она просит рассмотреть дело без ее участия, а также в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшить размер предъявленной ко взысканию ПАО Сбербанк неустойки за просроченные проценты и основной долг, считая его чрезмерно завышенным.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, тщательно исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований, исходя из следующего:

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до 01.07.2014 г., при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк имеет право:

- приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты;

- направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк (л.д. 32-39).

Материалами дела подтверждено, что 02.02.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор с предоставлением кредитной карты Visa Credit Momentum. Данный кредитный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты. По условиям Кредитного договора ОАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом --- рублей на срок 12 месяцев под --- % годовых. Минимальный платеж по погашению основного долга установлен 5% от размера задолженности (л.д. 30,31).

Факт предоставления ФИО1 денежных средств по кредитному договору, а также факт возникновения и размер задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору подтвержден представленным истцом Расчетом задолженности, согласно которому по состоянию на 04.04.2019 размер задолженности ФИО1 перед истцом составляет:

- просроченный основной долг - --- руб.;

- просроченные проценты - --- руб.;

- неустойка - --- руб.;

- комиссия Банка - --- руб. (л. д. 10-21).

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по уплате ежемесячных платежей и образованием задолженности по кредитному договору, 21.06.2018 г. ПАО «Сбербанк» было направлено ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 23-29).

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд приходит к выводу, что данный расчет соответствует условиям кредитного договора, в том числе условиям о начислении процентов за пользование кредитом, условиям о начислении неустойки в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом и несвоевременного возврата кредита, в связи с чем, принимает этот расчет в качестве достоверного доказательства по делу.

Оснований для снижения заявленного истцом размера неустойки за просрочку оплаты суд не усматривает, поскольку судом не установлено наличия признаков несоразмерности между размерами взыскиваемой неустойки в размере --- руб. и последствиями нарушения обязательства со стороны ответчика за период с 22.11.2017 г. по 04.04.2019 г., за который начислена неустойка. Соотношение суммы неустойки и задолженности по кредиту, длительность неисполнения обязательства и размер процентной ставки не свидетельствуют о необходимости снижения размера неустойки.

При этом, суд считает необходимым отметить, что сама по себе ставка неустойки за нарушение срока возврата кредита, установленная в кредитном договоре ( в рассматриваемой ситуации - в Тарифах Банка), о несоразмерности штрафных процентов не свидетельствует.

При разрешении данного вопроса суд также руководствуется положениями части 1 статьи 56 ГПК РФ, из которых следует вывод, что бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Ответчиком в ходе рассмотрения дела доказательства наличия исключительных оснований для снижения размера штрафных процентов не представлено.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8 названного Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с Клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку в соответствии с приведенным Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П, выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, а кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем, то за предоставление данной услуги банк вправе требовать оплату.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчицы суммы комиссии в размере --- руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, заявленные истцом требования суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере --- руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № --- в размере --- руб., в том числе: просроченный основной долг - --- руб. (--- копейки); просроченные проценты - --- руб. --- рублей --- копеек); неустойка – --- руб. (--- рубль --- копеек); комиссия - --- руб. (--- рублей --- копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере --- руб. (--- рублей --- копейка).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд МО в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 23.09.2019 г.

Судья Ю.Е. Сподина