Решение № 2-1575/2024 от 14 апреля 2024 г. по делу № 2-1575/2024

Дело № 2-1575/2024 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 15 апреля 2024 года

Канавинский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

председательствующего судьи Грачевой А.Н.,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к ФИО1 Яне ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и по встречному иску ФИО1 Яны ФИО1 к ООО МКК «ФИО5» о признании договора займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ФИО6» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) заключен договор займа (№) между истцом и ответчиком. На условиях договора на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 16000 рублей, срок займа – 5 календарных дней, процентная ставка 1% в день. Согласно п. 2 договора займ должен быть возвращен в срок до (ДД.ММ.ГГГГ.). За период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) у ответчика образовалась задолженность: 16000 рублей – сумма основного долга; 43949 рублей – проценты за пользование займа (16000 х 269 дней фактического использования денежными средствами х 1% по договору займа). Общая сумма задолженности на дату направления заявления – 59040 рублей. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до – 40000 рублей, из расчета: 16000+(16000х1,5). Истец просит взыскать с ответчика сумму основного дола по договору займа – 16000 рублей, проценты за пользование займом – 24000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины.

ФИО1 обратилась в ООО МКК «Твой.Кредит» со встречным иском о признании договора займа незаключенным, в обосновании указав, что от ее имени были заключены договоры займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) и (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) с помощью сайта (данные обезличены)/. В январе 2023 постороннее лицо получило доступ к учетной записи ФИО1 на портале «Госуслуги». Договоры займа ФИО1 не заключала. Обращалась к ООО МКК «ФИО7» с требованием провести проверку обстоятельств получения займов, исключить запись о займах из Бюро кредитных историй, прекратить обработку персональных данных, исключить информацию о займах из системы микрокредитной организации. Получен отказ. ФИО1 просит признать договор займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) незаключенным.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности – п. 1 ст. 8 ГК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 4 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В судебном заседании установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) ООО МКК «ФИО8» заключен договор потребительского займа (№) с лицом подавшим заявку. Предметом договора являлась выдача займа в размере 16000 рублей на срок 5 календарных дней, под 365% годовых. В договоре указаны данные заёмщика: ФИО1, паспорт (№), контактный телефон (№). Договор заключен в электронном виде, путем направления смс-кода подтверждения «9237» с номера заемщика <***>. Займ выдан на карту (№)******9802 (л.д. 16-18).

Из справка ООО «ФИО9» следует, что (ДД.ММ.ГГГГ.) по договору займа (№) на карту (№) был произведен перевод денежных средств в размере 16000 рублей от ООО МКК «Твой.Кредит» (л.д. 12).

В материалах дела в числе доказательств, представленных со стороны истца, содержится фотокопия паспорта с данными лица и местом регистрации, на чье имя был оформлен договора займа, а также оборотная сторона пластиковой карты (л.д. 13-14, 15).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 октября 1991 г. N 1807-I "О языках народов Российской Федерации" установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

Из разъяснений, содержащихся в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 21.12.2013) (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом – ч. 12 ст. 5 Закон о потребительском кредите.

В силу ч. 18 ст. 5 Закон о потребительском кредите, условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов – ч.ч. 22.1 и 22.2 ст. 5 Закон о потребительском кредите.

Согласно ч. 1 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона.

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств – ч. 6 ст. 5 Закон о потребительском кредите.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 857 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Из имеющихся в материалах дела документов, следует, что все действия по заключению договора и переводу денежных средств совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного ООО МКК «Твой.Кредит" СМС-сообщением.

Кроме того, судом установлено, что абонентский номер <***>, указанный в договоре, на который микрофинансовой организацией направлялась уникальная последовательность символов для идентификации заемщика, операторам сотовой связи ПАО «ВымпелКом», ПАО «МТС», ПАО «МегаФон», ООО «Т2 Мобайл» не принадлежит.

Полный номер банковской карты (№), на которую произведен перевод по спорному договору, ООО МКК «ФИО10» не представил, исходя из БИН карты (банковский идентификационный (№) - первые шесть цифр номера), указанный банковский продукт принадлежит АО «ФИО13». Из справки АО «Тинькофф Банк», приобщенной к материалам дела в ходе судебного заседания со стоны представителя ответчика/истца, карта банка (№) на имя ФИО1 ФИО11 ФИО1 не выпускалась. Между АО «ФИО12» и ФИО1 заключен договор расчетной карты (№) в рамках которого на имя клиента выпущена расчетная карты (№), иных банковских карт ФИО1 не выдавалось (л.д. 100,101,102,103).

В материалах дела имеется фотокопия паспорта (л.д.13-14), представленная ООО МКК «Твой.Кредит» в обоснование исковых требований, на имя ФИО1 Яны ФИО1. Ответчиком/истцом представлена копия ее паспорта (л.д. 41-50). Фотоизображение лица, в фотокопии паспорта, представленной ООО МКК «Твой.Кредит», не совпадает с фотоизображением лица на копии паспорта, представленной ФИО1 Кроме того, в копии паспорта ответчика/истца ФИО1 на странице «место жительства» стоит штамп ОУФМС России по Нижегородской области в (адрес обезличен) г. Н. Новгорода, согласно которому, место регистрации лица адрес: г. Н. Новгород, (адрес обезличен), ул. ФИО2, (адрес обезличен) (л.д. 43). Тогда как в фотокопии паспорта, представленной ООО МКК «Твой.Кредит» штамп места регистрации по адресу: ул. ФИО2, (адрес обезличен), стоит ОУФМС России Нижегородской области в (адрес обезличен) г. Н. Новгорода.

ФИО2 территориально относится к (адрес обезличен) г. Н. Новгорода.

Согласно ст. 2 постановления Правительства РФ от 17.07.1995 №713 «Правила регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации» органами регистрационного учета являются территориальные органы Министерства внутренних дел Российской Федерации. Регистрация по месту пребывания и по месту жительства производится в любом органе регистрационного учета в пределах муниципального района, городского округа по выбору гражданина, для городов федерального значения - в любом органе регистрационного учета в пределах города федерального значения по выбору гражданина.

Таким образом, регистрация лица по адресу: <...> находящегося в пределах (адрес обезличен) подлежит (адрес обезличен).

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 обратилась с заявлением в (адрес обезличен) по г.Н.Новгороду по факту использования её данных при заключении спорного договора займа.

Данные юридически значимые обстоятельства, не опровергнутые истцом/ответчиком, подтверждают доводы истца о том, что договор займа она не оформляла; абонентский номер телефона, на который микрофинансовой организацией направлялась уникальная последовательность символов для идентификации личности заемщика, ФИО1 не принадлежал; банковская карта и счет, на который ООО МКК «ФИО14» произведено зачисление заемных денежных средств, истцу не принадлежит.

Доказательств, подтверждающих достигнутое между сторонами согласие по всем индивидуальным условиям договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) стороной истца/ответчика суду представлено не было, в ходе судебно заседания не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о незаключенности договора займа между сторонами и удовлетворению исковых требований ФИО1 в полном объеме.

В связи с удовлетворением требований ФИО1 о признании договора займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) незаключенным, требования ООО МКК «ФИО15» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО МКК «ФИО16» к ФИО1 ФИО17 ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – отказать.

Исковые требования ФИО1 ФИО18 ФИО1 к ООО МКК «ФИО19» о признании договора займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) незаключенным удовлетворить.

Признать договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), сторонами которого являются ООО МКК «ФИО20» и ФИО1, незаключенным.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Грачева

Копия верна

Судья А.Н. Грачева

Помощник судьи ФИО4

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ.).