Решение № 2-2352/2018 2-246/2019 2-246/2019(2-2352/2018;)~М-2665/2018 М-2665/2018 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-2352/2018

дело № 2-246/2019

23RS0057-01-2018-004024-80


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск 13 мая 2019 года

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Слесаренко А.Д.,

представителя истца ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № ФИО3 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Сохиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) в лице Краснодарского отделения № к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО5 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО5 ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 21,60 % годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитными средствами и погашать часть кредита. Однако заемщик ФИО2 не исполняла условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность. Банку стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>, сумма процентов за кредит - <данные изъяты> Ответчик ФИО1 является наследницей умершей ФИО2 На основании п. 1 ст. 418, ст. 1112, ст. 1175 ГК РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Поэтому со ФИО1, принявшей наследство после умершей ФИО1, просило взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и судебные расходы в сумме <данные изъяты> На основании ст. 450 ГК РФ просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с существенным нарушением его условий.

В ходе рассмотрения дела на запрос суда от нотариуса поступили сведения о том, что ФИО1 с заявлением о принятии наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не обращалась. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу ФИО5 ФИО1 ФИО1 (л.д. 74).

По ходатайству представителя истца определением Усть-Лабинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 надлежащим ответчиком – ФИО5 ФИО1 ФИО1.

Определением Усть-Лабинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика ФИО4 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика было привлечено общество с ограниченной ответственностью страховую компанию «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № ФИО3 поддержал исковые требования, просил взыскать с ФИО4, как единственной принявшей наследство умершей ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и судебные расходы в сумме <данные изъяты> На основании ст. 450 ГК РФ просил расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением его условий. Считает, что доводы, изложенные ответчиком ФИО4 в письменных возражениях на иск, являются необоснованными и не могут быть приняты судом во внимание по следующим основаниям. Действительно, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование, в котором выразила согласие быть Застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», и просила включить ее в список Застрахованных лиц. На основании данного заявления ОАО «Сбербанк России» перечислило страховщику - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую сумму и заключило с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования на условиях, указанных в заявлении ФИО2 на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в Условиях участия в программе страхования. О смерти заемщика ФИО2 ПАО Сбербанк стало известно из сведений, содержащихся на сайте Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет. О том, что ФИО4 является наследником умершей ФИО1, ПАО Сбербанк узнало в ходе рассмотрения судом настоящего дела. Однако, ФИО4, являясь родственником (наследником) умершей ФИО1, не предоставила в ПАО Сбербанк документы, указанные в п. 3.4.1 Условий участия в программе страхования, необходимые для обращения ПАО Сбербанк в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за страховой выплатой. Доказательств, предоставления этих документов в ПАО Сбербанк ФИО4 суду не представила. ПАО Сбербанк вправе требовать от ФИО4, не предоставившей в ПАО Сбербанк указанные документы, возврата денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов на нее в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО4 в расписке от ДД.ММ.ГГГГ согласилась на уведомление ее о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления СМС-сообщений на номер ее мобильного телефона (л.д. 88).

Согласно отчету об извещении с помощью СМС-сообщения ответчику ФИО4 СМС-сообщение о времени и месте рассмотрения дела было доставлено на указанный ею в расписке номер мобильного телефона ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 05 мин. (л.д. 105).

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО4 была надлежащим образом заблаговременно извещена о времени и месте рассмотрения дела, каких-либо заявлений или ходатайств от нее не поступало, суд полагает возможным на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в ее отсутствие.

В ранее представленных в ходе рассмотрения дела письменных возражениях на иск ответчик ФИО4 указала, что одновременно с заключением кредитного договора ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о страховании, в котором согласилась выступать застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Согласно указанным Условиям страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России». Данным договором покрываются следующие риски: 1. смерть застрахованного лица по любой причине; 2. инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. Поскольку в ДД.ММ.ГГГГ г. ПАО Сбербанк стало известно о наступлении страхового случая (смерти застрахованного лица), то исходя из положений ст. 961 ГК РФ на ПАО Сбербанк лежала обязанность сообщить страховщику о наступлении страхового случая и представить соответствующие документы. Клиент (застрахованное лицо либо его представитель) должен лишь сообщить в ПАО Сбербанк о смерти застрахованного лица, а также представить документы. Таким образом, на ПАО Сбербанк как на страхователе и выгодоприобретателе в одном лице, лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследник должен нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имел место законный отказ страховщика в выплате страховой выплаты. Таким образом, при наступлении страхового случая и необращении выгодоприобретателя в страховую компанию за получением страхового возмещения, возложение на наследников умершего должника обязанности по выплате кредитору долга по кредитному договору не основано на законе и фактических обстоятельствах дела, в связи с чем просила отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежаще заблаговременно извещенным о времени и месте судебного заседания (л.д. 107-108), не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В связи с этим суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № и ФИО2 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях, указанных в кредитном договоре (Индивидуальных условиях кредитования), а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» обязался предоставить ФИО2 потребительский кредит в сумме <данные изъяты>, под 21,60 % годовых на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО2 обязалась возвратить сумму основного долга и проценты в соответствии с графиком платежей (л.д. 13-17).

Исполнение ОАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на ее счет перечислен кредит в сумме <данные изъяты> (л.д. 27-31).

С ДД.ММ.ГГГГ на основании новой редакции устава ОАО «Сбербанк России» изменил свое наименование на публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование - ПАО Сбербанк).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов производиться за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно графику к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должна с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. возвращать истцу часть начисленных процентов и часть основного долга согласно графику возврата кредита.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Вместе с тем, из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>, сумма процентов за кредит - <данные изъяты>

Суд, проверив данный расчет, считает его достоверным и правильным.

На запрос суда нотариус Усть-Лабинского нотариального округа ФИО1 сообщила, что наследственное дело к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено ДД.ММ.ГГГГ по заявлению о принятии наследства по закону ФИО4 (дочери умершей). Наследственное имущество состоит из: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты>); жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты>) (л.д. 61).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поэтому обязательство, вытекающее из кредитного договора, смертью заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в соответствии с указанными нормами закона, ФИО4, как единственный принявший наследство наследник ФИО6, в пределах стоимости наследственного имущества несет обязанности по исполнению рассматриваемого кредитного договора со дня открытия наследства, а именно, обязанности по возврату полученной наследодателем денежной суммы, в том числе и уплаты процентов на нее в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что стоимость перешедшего к ФИО4 по наследству имущества складывается из стоимости земельного участка и жилого дома, и составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты>).

Таким образом, поскольку стоимость перешедшего к ФИО4 по наследству имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, составляющей <данные изъяты>, то данная задолженность подлежит взысканию с ФИО4 в полном объеме.

Рассматривая изложенные в возражениях на иск доводы ответчика ФИО4 об отсутствии правовых оснований для взыскания с нее задолженности по кредитному договору в связи с наличием договора страхования жизни и здоровья заемщика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с заявлением на страхование, в котором выразила согласие быть Застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», и просила включить ее в список Застрахованных лиц. В данном заявлении ФИО2 согласилась с тем, что договором страхования покрываются следующие риски: 1. смерть застрахованного лица по любой причине; 2. инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. Согласилась с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет являться ОАО «Сбербанк России», согласилась оплатить сумму за подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и просила включить сумму платы за подключение к Программе в размере <данные изъяты> за весь срок страхования (л.д. 97).

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила извещение о перечислении в ОАО «Сбербанк России» платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования в сумме <данные изъяты> (л.д. 98).

Согласно п. 1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия участия в программе страхования) в них используются следующие термины: Страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; Страхователь - ОАО «Сбербанк России» (также - Банк); Договор страхования – письменное соглашение между Страховщиком и Страхователем, по которому Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в Застрахованным лицом, а Страхователь обязуется оплатить страховую премию; Застрахованное лицо, Клиент - физическое лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен Договор страхования, заключившее со Страхователем Кредитный договор.

Заявление ФИО2 на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, извещение о перечислении платы от ДД.ММ.ГГГГ, Условия участия в программе страхования, в своей совокупности содержат существенные условия договора личного страхования, поэтому их следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

Из материалов дела следует, и не оспаривается представителем истца и ответчиком, что ОАО «Сбербанк России» акцептовало оферту ФИО2 (ст. 438 ГК РФ), перечислив страховщику - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления ФИО2 страховую сумму и заключив с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в качестве Страхователя договор страхования на условиях, указанных в заявлении ФИО2 на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в Условиях участия в программе страхования.

В соответствии с п.п. 3.2, 3.2.1, 3.2.1.1 Условий участия в программе страхования в рамках заключаемого между Банком и страховщиком Договора страхования в отношении жизни и здоровья Клиента страховым событием является смерть Застрахованного лица по любой причине, происшедшая в течение срока страхования.

Пунктами 3.4, 3.4.1 Условий участия в программе страхования предусмотрено, что в случае наступления с Застрахованным лицом страхового события, указанного в п. 3.2.1 настоящих Условий, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы: в случае смерти застрахованного лица: а) сведения о смерти застрахованного лица; б) медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании застрахованного лица умершим; в) оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо все обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования.

Согласно п. 3.5 Условий участия в программе страхования в случае, когда Клиент не имеет родственника/представителя, Банк самостоятельно обращается к Страховщику при наличии информации о наступлении страхового случая.

Таким образом, применительно к данном спору, ФИО4 являясь родственником (наследником) умершей ФИО1, обязана предоставить в ПАО Сбербанк документы, указанные в п. 3.4.1 Условий участия в программе страхования, которые ПАО Сбербанк обязано направить в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и только в случае отсутствия у ФИО2 родственников (наследников) ПАО Сбербанк вправе самостоятельно обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при наличии информации о наступлении страхового случая.

Доводы ответчика ФИО4 о том, что в силу ст. 961 ГК РФ при наступлении страхового события (смерти застрахованного лица) на ПАО Сбербанк, как на страхователе и выгодоприобретателе в одном лице, лежат обязанности сообщить страховщику о наступлении страхового случая, представить соответствующие документы и обратиться к страховщику за страховой выплатой, основаны на неверном толковании норм закона.

Согласно п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3 ст. 961 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО4 не представлено суду допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих то, что она при наступлении страхового события (смерти застрахованного лица - ФИО6) с целью признания факта страхового события страховым случаем и осуществления страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя - ПАО Сбербанк, представила в ПАО Сбербанк документы, указанные в п. 3.4.1 Условий участия в программе страхования.

Следовательно, отсутствие у ПАО Сбербанк указанных документов, при наличии у застрахованного лица ФИО2 родственника (наследника) - ФИО4, принявшей наследство, делает невозможным обращение Страхователя и Выгодоприобретателя в одном лице (ПАО Сбербанк) к Страховщику (ООО СК «Сбербанк страхование жизни») за страховой выплатой, в связи с чем, в соответствии с вышеуказанными нормами ГК РФ и разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ПАО Сбербанк, являясь стороной кредитного договора, вправе требовать от ФИО4, не представившей в ПАО Сбербанк вышеназванные документы, возврата денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов на нее в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ответчику ФИО4 в связи с наличием договора страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору ФИО2

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер суммы задолженности, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком, а впоследствии - его наследником, нарушение условий кредитного договора является существенным, поскольку влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с этим требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО2, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в пользу истца следует взыскать судебные расходы - уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Взыскать со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № сумму в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5 ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий согласовано