Решение № 2-2442/2023 2-2442/2023~М-2037/2023 М-2037/2023 от 19 сентября 2023 г. по делу № 2-2442/2023

Дело № 2-2442/2023

УИД 22RS0069-01-2023-003009-72


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Яньшиной Н.В.

при секретаре Тихоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения №8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора ... от +++, взыскании задолженности по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ в размере 226 677 руб. 14 коп., в том числе: 197 546 руб. 24 коп. – просроченный основной долг, 29 130 руб. 90 коп. - просроченные проценты; а также заявлено о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 466 руб. 77 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от +++ выдало кредит ФИО1 в сумме 268 294 руб. на срок 60 мес. под 19% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», а именно +++ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. +++ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCart Standart Зарплатная ...********... (№ счета карты ...). В тот же день ФИО1 самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк», а также произвел регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». +++ ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщение в системе «Мобильный банк» +++ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» +++ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 268 294 руб. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.11.2022 года по 10.08.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 226 677 руб. 14 коп. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился, о времени и месте судебного заседания – извещался, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, ходатайств об отложении судебного разбирательства, а также уважительности причин неявки суду не представил.

Учитывая изложенное, руководствуясь ч.3 и ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что в 2012 году с ФИО1 был заключен договор дистанционного банковского обслуживания.

+++ ФИО1 самостоятельно подключена услуга «Мобильный банк».

+++ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 посредством дистанционного банковского обслуживания заключен кредитный договор .... Кредитный договор был подписан в электронном виде со стороны заемщика посредствам систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».

Согласно сведениям системы «Сбербанк Онлайн», ФИО1 были перечислены кредитные денежные средства в размере 268 294 руб.

Как следует из Индивидуальных условий потребительского кредита от +++, ФИО1 предоставлен кредит в размере 268 294 руб., процентной ставкой 19% годовых, сроком на 60 месяцев, количеством 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 959,69 руб.

В п.12 индивидуальных условий указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде неустойки в виде 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В п. 14 индивидуальных условий указано, что с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит заемщик ознакомлен и согласен.

В п. 22 индивидуальных условий указано, что индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписанием им индивидуальных условий является подтверждение и подписание в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи»).

На основании указанных норм права, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор ... от +++ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 считается заключенным в надлежащей письменной форме.

Как установлено судом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислил денежные средства на счет заемщика.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору с +++, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся на него проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

+++ ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в размере 213 483 руб. 28 коп. и расторжении договора с требованием о погашении кредита не позднее +++.

До настоящего времени указанное требование не исполнено.

Таким образом, установлено, что между истцом и ответчиком сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчик не исполняет надлежащим образом, условия кредитного договора нарушены заемщиком.

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на +++ задолженность истца перед Банком составляет 226 677 руб. 14 коп., в том числе: 197 546 руб. 24 коп. - просроченный основной долг, 29 130 руб. 90 коп. - просроченные проценты.

Арифметический расчет задолженности ответчиком не оспорен, принимается судом в качестве надлежащего доказательства размера задолженности, поскольку соответствует условиям договора.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании просроченного основного долга в размере 197 546 руб. 24 коп., просроченных процентов по кредитному договору в размере 29 130 руб. 90 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями статей 450,451,452 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (статья 450).

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (статья 452).

+++ ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с требованием о погашении кредита не позднее +++.

Учитывая изложенное, суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора ... от +++, заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1

Согласно ст.ст.88,94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг экспертов, представителей и другие, признанные судом необходимыми, расходы.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 11 466 руб. 77 коп. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 466 руб. 77 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение №8644 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от +++.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ... ...) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение №8644 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ в размере 226 677 рублей 14 копейки, в том числе: основной долг в размере 197 546 рублей 24 копеек, проценты по договору в размере 29 130 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 466 рублей 77 копеек. Всего взыскать 238 143 рубля 91 копейку.

Решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула.

Дата принятия решения в окончательной форме 25 сентября 2023 года.

Судья Н.В. Яньшина